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| − | '''폰지'''<!--폰지-->(Ponzi)는 신규 투자자들의 자금으로 다른 투자자들을 유혹하고 초기 투자자들에게 이익을 지불하는 일종의 사기극이다.
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| − | == 개요 ==
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| − | 폰지는 투자자들에게 수익을 보장한다며 투자를 받고, 투자를 받은 돈으로 다른 투자자들을 모은 뒤 이들의 투자금으로 기존의 투자자들에게 약속한 수익을 지급하는 금융 사기이다. 대부분의 투자자가 완전한 상환을 요구하지 않고 배당금만 받아가기 때문에 지속적으로 보유한 투자금을 늘릴 수 있고 늘어난 투자금을 가지고 도주하는 것이다.
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| − | 실제로는 어떠한 이윤의 창출 없이 투자자들에게 수익을 지급하는 형태인데 간단하게 아랫돌을 빼내어 윗돌을 괴는 형식이다. 이러한 구조는 투자금이 지속적으로 유입되어야하기 때문에 결국 액수가 모자라 무너지게 된다.
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| − | == 유례 ==
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| − | 처음 사용한 것은 아니지만 1920년 미국에서 이탈리아 출신의 찰스 폰지가 저질러 유명해진 사기 수법이다. 그는 1919년 광고 회사를 운영하려고 준비하던 중 스페인으로부터 광고 카탈로그를 부탁하는 편지를 받았는데 이 편지 안에 국제반신우표권(IRC)가 있었다. 이 우표권을 처음 본 폰지는 국제반신우표권을 알아보던 중 치명적인 약점이 있다는 것을 알아내었다. 1차 세계 대전의 여파로 인하여 인플레이션이 일어나 국제반신우표권이 이탈리아에서는 1달러, 미국 보스턴에서는 3.3달러인 것으로 차액거래가 가능했다는 점이다.
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| − | 그래서 이 차익거래를 하기 위해 은행 대출을 받으려고 했으나 대출이 거부되고 돈을 모으기 위해 주식회사를 차린 뒤 지인들을 방문하여 투자금을 받아낸다. 1250달러의 투자금을 받아 750달러를 돌려줬다. 본격적인 사기를 위해 1920년 1월 증권거래사를 세웠고 처음 한 달 동안 18명이 1800 달러를 투자했다. 소문이 펴져 더 많은 투자자들을 끌여들였다. 한 달 사이 투자액이 2만 5천달러를 넘겼고(현재 가치 약 30만 달러) 다른 주에서도 투자를 받아 5월엔 42만 달러(현재 가치 약 500만 달러), 6월엔 250만 달러(현재 가치 약 3,000만 달러), 7월엔 하루에 100만 달러씩 투자금을 모으는 수준이 되었다. 심지어 투자자들은 수익을 보지 못했음에도 투자를 했고 저소득층을 중심으로 이뤄졌던 투자는 상류층까지 퍼진다.
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| − | 제대로 된 투자와 수익 없이 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자들에게 배당금을 지급하면서 폰지는 호화로운 생활을 벌였고 단기간에 큰 수익을 낸다는 것에 의문을 품은 사람들이 폰지를 고소했으나 심지어 폰지는 승소했다. 메사추세츠주 당국으로부터 조사를 받았으나 조사관들을 회유해서 사기행각을 덮어쓰기도 했다.
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| − | 결국 보스턴 포스트에 의해 사기 행각이 폭로되었고 보스턴 포스트는 퓰리처상을 수상하게 된다. 하노버 트러스트 은행을 비롯한 많은 은행이 도산했고 투자자들은 1달러 당 30센트 수준의 금액을 돌려받았다. 총 피해액은 2천만 달러로 현재 가치 약 2억 2,500만 달러에 이른다.
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| − | == 방식 ==
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| − | # 월 10%의 수익을 보장한다고 하며 투자자 A에게 100만 원을 투자받는다. | |
| − | # 다음달 투자금 100만 원 중 10만원을 A에게 돌려준다.
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| − | # 이것을 보고 다른 투자자 B, C가 각각 100만 원을 투자한다.
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| − | # 다음달 각각 10만 원을 투자자 A, B, C에게 돌려준다.
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| − | # 이것을 보고 더 많은 투자자들이 돈을 투자한다.
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| − | # 다음달 각각 10만 원을 투자자들에게 돌려준다.
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| − | # 이것을 반복하다 더이상 투자자가 유치되지 않는다.
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| − | # 그동안 모인 투자금을 가지고 도주한다.
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| − | == 특징 ==
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| − | {{암호화폐 거래|검토 필요}}
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