페이엑스

페이엑스(PAYX)는 모든화폐(법정화폐 및 암호화폐)로 상품의 결제 및 대금정산이 가능한 플랫폼이다. 페이엑스의 토큰 심볼은 PAX이며, 이더리움 블록체인 기반의 ERC-20 토큰이다.

서상재 페이엑스 CEO

페이엑스(PAYX) 로고

개요

PAYX는 실물 경제의 결제 수단으로 사용하고자 하는 다양한 ICO 프로젝트의 한계를 극복하기 위해 실시간 암호화폐 Value Confirmation Process (RCVCP)를 통해 상호 신뢰를 바탕으로 암호화폐 결제, 환전, 정산, 송금 환경을 구축하는 혁신적인 프로젝트이다. 기존의 암호화폐 기반 결제서비스처럼 보일 수 있으나, 기존 신용카드 결제업계의 PG나 PSP사업자의 결제프로세스 없이 암호화폐 중심의 결제처리 서비스라는 측면에서 완전히 다르다.

시장의 문제점

가격변동성

상점들은 암호화폐의 극심한 가격변동성으로 인해 실제 암호화폐로 결제받으려 하지 않는다. 제 3 자의 객관적인 가격 중재는 구매자와 판매자 간의 지불 결제시 가격 변동에 대한 상호 합의를 보장하는 데 필수적이다.

실제 결제에 적합하지 않은 직접결제

암호화 화폐 지갑 간 직접 전송하여 결제 서비스를 제공하는 경우 지불취소, 계약해지 또는 환불과 같은 일반적인 거래 유형을 수행할 수 없다. 암호화폐 지갑 간의 거래는 직접 결제와 차이점이 있다. 암호화폐를 기반으로 합의된 금액을 결제하기 위해서는 중개자(암호화폐 전문 결제대행서비스)의 역할이 필요하다.

여러 거래소 이용의 번거로움

암호화폐간 또는 암호화폐와 실질화폐간에 통화를 교환하려면 실질화폐(원화)를 직접 입금하고, 암호화 화폐를 판매하고, 인출을 신청할 수 있는 암호화폐거래소에 가입해야한다. 동시에 여러 거래소에 가입하고 사용하는 불편함이 있으며 다른 거래소에 암호화폐를 보낼 위험이 있다. 서로 다른 국가의 통화를 사용하는 거래소간의 암호화폐 이동은 항상 상당한 거래 손익과 통화 교환의 어려움이 따르게 된다.

비상장 암호화폐 거래의 불편함

거래소에 상장되지 않은 비상장 암호화폐의 경우 상장전까지 코인간 거래 및 현금화가 어렵다. 많은 ICO 회사는 상장되기 전에 유용성을 높이기 위해 CS 및 마케팅 비용을 지불하고 있다. 또한 프리세일 후 암호화폐의 가치를 알고 구매하려는 잠재적인 투자자들에게 해당 암호화폐을 쉽게 구매 할 수 있는 방법을 찾기 어렵다.

높은 송금수수료

카드 발급사나 국제 송금 서비스를 사용하는 경우 전통적인 금융 네트워크를 통한 결제 처리를 사용하게된다. 이 경우 커미션은 다양한 형태의 수익 공유 방식으로 암호화폐 발행업자에게 반환되므로 고객은 더 높은 수수료를 부담하게된다. 이것을 공개하지 않는 많은 지불 기반 ICO 프로젝트를 볼 수 있으며, 마찬가지로 국제 송금에 암호화폐를 사용하더라도 수취인의 인출 문제를 해결하기 위해서는 많은 시간과 숨겨진 비용을 지불해야한다. 기존의 금융 기관은 우리가 생각하는 것보다 많은 수수료를 부과한다.

솔루션

암호화폐가 실생활에서 존재하고 실생활에서 통용되는 화폐로서 생명을 불어넣기 위해 다음의 핵심 특징을 통해 결제, 송금, 수금, 환전, 국제송금(이전거래, 경상거래), 가상화폐 담보부 투자, 가상화폐 기반 파생상품 투자 등의 다양한 서비스를 제공할 수 있으며, 다음의 방법들을 통해서 그 문제를 해결하고자한다.

실시간 암호화폐 정산시스템

실시간으로 제휴 거래소들의 최적 코인 가격을 제시하여 구매자와 판매자의 상호 신뢰를 보증한다. 또한 가격 합의 알고리즘(Price Consensus Algorithm)에 의해 거래시점의 해당 암호화폐의 시세와 블록체인 네트워크 내에서 해당 거래의 승인 이후 판매자의 수령액은 거래 승인시점의 최적가격에서 정산수수료를 차감한 금액이 정산된다.  여기서 판매자는 정산을 위한 암호화폐 선택을 통해 법정 화폐로 환전 받지 않고 그대로 수령할 수 있다.

암호화폐 결제 처리 중계자

구매자와 판매자 사이의 암호화폐 직접 결제에서는 암호화폐 지갑들 사이에서 트랜잭션을 직접 취소하거나 환불하는 것이 불가능하다. 각국의 다양한 소비자 보호법에 따라 전자 상거래 7~15일 이내 상품 교환, 상품 취소 및 환불이 합법적으로 보호된다. 탈중앙화 특성에 기반한 암호화폐의 특징은 기존의 상업 환경과 다르다. 대단히 위험하고 소비자 보호에 취약한 단점이 있다. 이런 단점을 극복하기 위해 PAYX 플랫폼은 PG (또는 PSP) 또는 VAN과 함께 암호화폐 거래를 수행하는 신용​​카드 회사의 역할처럼 Crypto-Payment Processor 역할을 수행한다.

실시간 암호화폐 거래 시스템

암호화폐 또는 가상화폐를 법정화폐와 교환하려면 법정통화를 직접 예치하고 인출하고 암호화폐를 판매할 수 있는 거래소에 가입하고 로그인해야한다. 동시에 여러 거래소를 가입하고 사용하는 데 불편이 따르므로 거래소 간에 암호화폐를 보내고 거래하는 불편함이 있다. 또한 거래소간 암호화폐 송금과정에 실수로 암호화폐를 분실하는 경우도 발생한다. PAYX지갑을 오픈하면 사용자가 가입하지 않은 복수의 거래소를 통해서도 PAYX를 통해서 암호화폐를 교환 할 수 있다. 결제를 위해서는 실시간으로 암호화폐를 현금으로 변환해야 하며, 구매자와 판매자가 신뢰할 수 있는 정산시기와 법정화폐 가치에 근거하여 확인되어야한다.

비상장 암호화폐 거래 및 결제 서비스

PAYX 지갑은 대중적인 암호화폐 지갑을 체계적으로 통합하여 코인 거래, 정산, 결제, 환전 및 국제 송금에도 사용할 수 있다. PAYX는 비상장 암호화폐를 거래하고자하는 구매자와 판매자 사이의 다양한 암호화폐 및 실질 화폐로 거래를 가능하게하는 기능을 제공한다.

PAYX 송금

송금인의 PAYX Wallet에 있는 Fiat Currency 또는 암호화폐의 잔액범위 내에서 송금액을 입력한 뒤 Remittance를 실행하면, 수령인이 원하는 화폐로 수령할 수 있다. 이 Remittance Process를 수행하기 위해 매개화폐로서 PAYX Coin과 지정 암호화폐가 사용되며, 본 서비스를 수행하는 PAYX Platform은 각국의 Remittance Regulation에 맞게 KYC, AML, STR을 포함한 프로세스를 수행한다.  금융거래 API를 갖춘 PAYX 지갑과 PAYX Coin을 middle currency로 사용함으로써 은행과 기존 Remittance 회사들을 통하여 보내는 것보다 저렴한 비용으로 송금하는 것이 가능하다. 단, 서비스 국가에 따라 수취인의 은행 송금 수수료가 별도로 부과 될 수 있다.

특징

Financial Compliance features

PAYX 플랫폼이 성공적인 금융 핀테크 기반 비즈니스가 되려면 다음과 같은 금융 애플리케이션이 필요하다. 즉, KYC 인증 및 모든 이용자(회원)의 거래 투명성 및 건전성을 확보하기 위해 다음과 같은 인증 및 보안 기능과 개인 정보 보호를 위한 금융 규제 기능을 기본적으로 적용하여 개발하고 있다. 글로벌 금융 컴플라이언스 표준을 준수하도록 설계 및 개발되어 다양한 규제에 유연하고 안정적으로 대응할 수 있는 금융 기반 플랫폼을 완성한다.  

KYC Check

• 계좌 소유주 검증 (실명으로 확인)
• 페니 체크 : 소유자의 계정에 대한 액세스 가능성 확인
• KYC 검증 입금처리  : 사전 확인된 은행계좌을 제외하고 입금절차가 제한

AML Check / Enhanced Due Diligence for on-boarding

• AML솔루션을 통한 금융거래제한 대상 조회
• 의심거래 모니터링 절차를 따르는 가입 프로세스 
• 지속적인 의심거래 모니터링
• 비대면 실명인증 : 고객 신분증 확인, 사진 대조

Protection of Customer’s Deposit

• 은행의 모계좌로 예치금 3자 분리 보관
• 금융기관을 통한 개인과 법인의 정보 보호 및 보안

Private key Protection

• 이중화된 HSM 장비 도입(암호화 Key 완벽 보호)
• 물리적 암호화 보안장비(HSM)
• 콜드 월렛

Enhanced System Security

• 해킹을 대비한 이중 인증(OTP) 적용 
• 망분리를 통한 보안 강화된 시스템 
• 지속적인 서비스를 위한 이중화 구성   

Transaction Transparency

• 소유주 검증을 통한 거래 허용 (보이스피싱 방지)
• 모든 거래에 의심거래 모니터링 적용
• 암호화폐 회계기준 정립 및 적용

Application Service Architecture

글로벌 서비스를 위해 안정성과 유연한 확장성이 보장되는 AWS에 PAYX 플랫폼 시스템이 설치된다. 또한 금융서비스에 맞는 보안 및 Compliance를 지키기 위한 시스템 구성을 한다. 서버 이중화, 물리적 Key서버 사용 및 분리 보관, 보안 강화 및 접근제어, 개인정보보호, 백업서버 구성 등의 시스템을 기본적으로 구성한다. 무엇보다 사용자 들의 자산 보호를 위해 Private Key를 물리적 서버(HSM)에 보관하고 data를 자동백업하는 시스템을 구성한다. 고객들이 안정적이고 빠른 접속 서비스를 제공하기 위해 각 코인별로 거래 및 Wallet 서버를 각각 구성한다. 또한 AWS서버에서 거래에 대한 자동 튜닝 및 모니터링솔루션을 통해 분산 시스템을 운영한다. 각 PAYX Platform에서 제공하는 서비스별 서버를 각각 구성하여 유연하게 서비스를 추가하고 전체 서비스의 중지없이 새로운 서비스를 추가 가능하도록 구성한다.     신규코인에 대한 지갑을 최대한 프로그램 변경없이 추가가 용이하도록 Wallet 추가 모듈을 개발하여 신속하게 새로운 코인의 지갑을 추가할 수 있도록 설계하고 개발한다. 모든 각 서비스 서버를 독립적으로 운영이 가능하도록 설계하여 구성한다. 이는 한 개의 서비스 서버의 장애 발생 및 필요에 따라 서버이동이 필요한 경우, 피해를 최소화 하고 빠른 복구 조치가 가능하므로 서비스를 지속적으로 사용자에게 제공 가능하다. 이와 함께 서버 이중화 구성과 조합하여 장애가 발생하더라도 고객의 자산을 보호하고 서비스가 지속적으로 가능하도록 구성한다. 각 독립적인 서버별 기능들을 API로 개발하여 연관된 사업 파트너에게 서비스를 제공한다. 모든 시스템 구성은 고객의 정보와 자산을 보호를 위한 규제가 철저한 금융라이센스를 획득이 가능하도록 설계 및 구성한다.

PAYX - Multi-Crypto Wallet

PAYX 지갑은 프라이빗 키를 관리하거나, 수많은 암호화폐 자산을 구매하거나, 장소를 불문하는 모든 상점에서 사용하는 다중 지갑으로 되어있다. PAYX 월렛은 다양한 cryptocurrencies를 관리하기 위해 웹 버전 및 모바일 버전 (Android 및 iOS)에서 사용할 수 있다. PAYX 지갑은 Coinmarketcap을 기반으로 선택된 블록체인 STO 프로젝트를 우선 지원한다. PAYX에서 사용되는 코인과 토큰은 엄격하고 투명한 PAYX의 탈중앙화 STO 평가를 거쳐 플랫폼에 등록된다.

Mobile Wallet App(Prototype)

PAYX Mobile Wallet App