위키원
비엔케이캐피탈㈜
비엔케이캐피탈㈜(BNK Capital)은 ㈜비엔케이금융그룹(BNK Financial Group)의 계열사로 할부금융/시설대여/팩토링/대출/신기술사업금융, 산업용 기계/장비 임대 등 할부금융업체인 여신전문 금융회사이다. 대표는 이두호이다.
개요
비엔케이캐피탈㈜는 2010년 7월 15일에 설립되어 서민금융 지원을 통한 지역경제 발전을 최우선 가치로 삼고 자동차 금융, 렌터카, 신용대출, 리스 금융, 부동산금융, 기업금융 등 다양하고 전문적인 종합금융서비스를 제공하고 있다. 그뿐만 아니라 미얀마, 캄보디아, 라오스, 카자흐스탄 등 동남아시아 및 중앙아시아 진출을 통해 글로벌 리딩 캐피탈사로 거듭나고 있으며 2019년 12월 기준, 6,679억 2,230만 원의 매출액을 달성했다. 본사는 부산 부산진구 새싹로 1, 9층에 있고 직원은 514명이다.
연혁
- 2021년 02월 : 카자흐스탄 법인 미화 500만 불 유상증자
- 2019년 07월 : 카자흐스탄 법인 미화 500만 불 유상증자
- 2019년 06월 : 비엔케이캐피탈㈜ 썸 여자프로농구단 창단
- 2018년 10월 : 라오스 법인 미화 500만 불 유상증자
- 2018년 06월 : 캄보디아 법인 미화 500만 불 유상증자, 카자흐스탄 법인 설립(MFO BNK Finance Kazakhstan LLP)
- 2018년 04월 : 미얀마 법인 자본금 증자 500만 불
- 2017년 10월 : 제3대 이두호 대표이사 취임
- 2017년 03월 : 미얀마 법인 미화 500만 불 유상증자
- 2016년 10월 : 라오스 법인 미화 500만 불 유상증자
- 2016년 08월 : 캄보디아 법인 미화 500만 불 유상증자
- 2016년 07월 : 미얀마 법인 자본금 증자 500만 불
- 2016년 03월 : 캄보디아 법인명 변경(BNKC(Cambodia) MFI Plc.)
- 2016년 02월 : 제2대 김일수 대표이사 취임
- 2016년 01월 : 라오스 법인명 변경(BNK Lao Leasing Co. , Ltd.)
- 2015년 10월 : 미얀마 법인명 변경(BNK Capital Myanmar Co. , Ltd.), 500억 원 증자/납입자본 3,800억 원
- 2015년 04월 : 라오스 법인 설립(BS Capital Lao Leasing Co. , Ltd)
- 2015년 03월 : 비엔케이캐피탈㈜ 사명 변경
- 2014년 12월 : 신용등급 향상 A+ → AA-, 500억 원 증자/납입자본 3,300억 원
- 2014년 03월 : 미얀마 법인 설립(BS Capital Myanmar), 300억 원 증자/납입자본 2,800억 원, 캄보디아 법인 설립(KBSC MFI Plc.)
- 2013년 12월 : 당기순이익 285억 원 달성
- 2013년 09월 : 신기술사업금융업 등록
- 2013년 06월 : 25,500억 원 증자/납입자본 2,500억 원
- 2012년 12월 : 당기순이익 210억 달성, 500억 원 증자/자본금 2,000억 원
- 2012년 11월 : 신용등급 상향 A0 → A+
- 2012년 06월 : 500억 원 증자/자본금 1,500억 원
- 2011년 12월 : 당기순이익 99억 달성
- 2011년 07월 : 500억 원 증자/자본금 1,000억 원
- 2011년 05월 : 300억 원 증자/자본금 500억 원
- 2011년 03월 : BS금융지주 출범
- 2010년 10월 : 영업 개시
- 2010년 09월 : 여신전문금융업 등록
- 2010년 07월 : 자본금 200억 원으로 설립, 대표이사 이상춘 취임[1]
주요 사업
자동차 금융
신차 구매
신차 자동차 할부 서비스는 간편 자동차 구매자금 대추로 면허증만 있으면 가능한 상품이다. 대출 금리는 최소 연 3.9%에서 최대 연 6.9%이고 자동차 브랜드에 따라 차등 적용된다. 대출 한도는 차량 가격 범위 이내이며 대출 기간은 최대 72개월 이내로 가능하고 상환 방법은 원리금 균등 상환이 있다. 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율은 2%로 연체 이자율은 약정이율에 최대 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 이내로 가능하다. 대상 고객은 개인, 개인사업자, 법인이며 대상 차종은 국내 판매되는 신차, 승용차, 승합차, 적재용량 5t 이하의 화물 차량이다. 구비 서류는 개인사업자인 경우 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록등본, 세목별 과세 증명원, 재직 증빙서류 또는 사업자 등록증이 필요하고 법인의 경우 사업자등록증, 법인인감증명서와 법인인감 도장, 법인등기부 등본, 최근 3개년도 재무제표, 대표이사 연대보증 입보가 필요하다. 연대 보증인의 경우 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록 등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자 등록증이 필요하다. 할부금이 남아있는데 폐차를 하고 싶거나 할부금이 남아있는데 차량을 팔고 싶은 경우, 비엔케이캐피탈㈜에 진행 중인 채무에 대해서 중도완납처리를 해야 가능하고 할부금은 언제든지 중도완납처리가 가능하다. 또한 할부 중인 차량으로 담보대출이 가능하며 할부금 납부 상황이 어려운 경우에도 차량이 반납이 불가하다. 더불어 설정해지를 하려면, 설정 금액만큼 선 납입이 아닌 비엔케이캐피탈㈜ 대출이 정상적으로 종료해야 가능하고 할부금을 완납했는데 자동차 근저당 해지를 하려면 대행 서비스를 이용하여 해지처리를 하가니 직접 가까운 차량 등록 사업소에 방문하여 해지처리가 가능하지만 건설기계의 경우 대행처리가 불가하고 직접 처리만 가능하여 자동차 사용 본거지를 관할하는 차량 등록 사업소에서만 가능하다. 개인회생, 신용회복, 파산 신청을 한 경우 그 절차에 따라 차량 할부금 납입 방법이 달라질 수 있다.
중고차 구매
허위매물이 없는 중고차 구매 서비스인 비엔케이오토모아는 승용차와 상용차로 나뉘는데 먼저 승용차 대출 금리는 최소 연 8.9%에서 최대 연 19.9%로 구간별 차등 적용이 가능하고 대출 한도는 차량 가격 이내이다. 대출 기간은 최소 12개월에서 최대 60개월까지 가능하고 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환이다. 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율은 2%로 연체 이자율은 약정이율에 최대 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 이내로 가능하다. 대상 고객은 중고차 구매 예정인 만 19세 이상이어야 하고 소득이 있는 개인 및 개인사업자이어야 하며 대상 차종은 상품용 차량으로 등록된 승용차, 승합차, 2.5t이하 화물 차량 중 최근 10년식 차량으로 차량 등록일로부터 10년 이내 차량만 가능하다. 구비 서류는 개인 4대 보험 가입 및 재직증빙서류, 개인사업자의 사업자등록증, 공동인증서, 본인명의 휴대전화, 본인 명의 운전면허증 보유자가 필요하고 법인 진행은 불가하다. 두 번째 상용차의 대출 금리는 최소 연 7.4%에서 최대 연 14.9%까지고 대출 한도는 차량 가격 범위 이내로 가능하다. 대출 기간은 최대 60개월 이내이어야 하고 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환이다. 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율은 최고 연 1.0%에서 최대 연 2.0%로 약정금리별 차등 적용된다. 연체 이자율은 약정이율에 최대 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 이내이다. 근저당 설정 비용은 회사 부담으로 1순위를 설정한다. 근저당 설정 해지 비용은 고객 부담으로 진행된다. 대상 고객은 개인, 개인사업자, 법인이고 대상 차종은 적재용량 3.5t 이상의 화물 자동차, 25인승 이상의 수송용 차량, 건설기계가 해당한다. 구비 서류는 개인사업자인 경우 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자 등록증이 필요하고 법인의 경우 사업자등록증, 법인인감증명서와 법인인감 도장, 법인등기부 등본, 최근 3개년도 재무제표, 대표이사 연대보증 입보가 필요하다. 연대보증인의 경우는 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록 등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자등록증이 필요하다. 할부금이 남아있는데 폐차를 하고 싶거나 할부금이 남아있는데 차량을 팔고 싶은 경우, 비엔케이캐피탈㈜에 진행 중인 채무에 대해서 중도완납처리를 해야 가능하고 할부금은 언제든지 중도완납처리가 가능하다. 또한 할부 중인 차량으로 담보대출이 가능하며 할부금 납입 상황이 어려운 경우에도 차량이 반납이 불가하다. 더불어 설정해지를 하려면, 설정 금액만큼 선 납입이 아닌 비엔케이캐피탈㈜ 대출이 정상적으로 종료해야 가능하고 할부금을 완납했는데 자동차 근저당 해지를 하려면 대행 서비스를 이용하여 해지처리를 하가니 직접 가까운 차량 등록 사업소에 방문하여 해지처리가 가능하지만 건설기계의 경우 대행처리가 불가하고 직접 처리만 가능하여 자동차 사용 본거지를 관할하는 차량 등록 사업소에서만 가능하다. 개인회생, 신용회복, 파산 신청을 한 경우 그 절차에 따라 차량 할부금 납입 방법이 달라질 수 있다.
자동차 리스
비엔케이캐피탈㈜ 자동차 리스 상품의 대출 금리는 금융 리스로 최저 3.8%에서 최대 12.3%까지고 월 리스료 차량 및 취득원가에 따라 다르다. 리스 기간은 운용 리스의 경우 12개월에서 60개월까지, 금융 리스의 경우 12개월에서 60개월까지다. 운용 리스의 중도해지 반납 수수료는 미회수원금에 중도해지 수수료율의 80%를 곱하고 잔여 월수/총월수를 곱한 값이며 상한선은 잔여 리스료의 합계 금액 이내이어야 한다. 운용 리스 중도해지 차량 인수 수수료는 미회수원금에 규정 손해 배상금율의 20%를 곱하고 잔여 월수/총월수를 곱한 값이고 상한선은 완납 시점 잔여 리스료와 잔가를 더한 값 이내이다. 금융 리스 중도해지 수수료는 미회수원금에 규정 손해배상금률을 곱한 값으로 즉 미회수원금에 최고 요율을 곱하고 잔여기간 월수/리스 기간 전체월수를 곱한 값이다. 규정 손해배상금률은 리스 기간이 지남에 따라 연 단위 또는 월 단위 또는 일 단위로 차등하여 인하되는 방식으로 적용하며, 계약 해지일 현재의 잔존일 수가 1년 이하인 경우에는 월 단위 또는 일 단위로 차등하여 인하하는 방식으로 적용된다. 승계 수수료는 미회수원금에 승계 수수료 최고요율을 곱해서 잔여기간 월수/리스 기간 전체월수를 곱한 값이다. 승계 수수료 최소 금액은 30만 원이고 최대 금액은 100만 원이다. 대상 고객은 개인, 개인사업자, 법인이고 대상 차종은 국내 판매되는 신차, 승용차, 15인승 미만의 승합차가 해당되고 차량 명의는 운용 리스와 금융 리스 모두 당사, 이용자이다. 구비 서류는 개인/개인사업자는 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자등록증이 필요하고 법인의 경우 사업자등록증, 법인인감증명서와 법인인감도장, 법인 등기부 등본, 최근 3개년도 재무제표, 대표이사 연대보증 입보가 필요하다. 연대 보증인의 경우 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자등록증이 필요하다. 자동차세 납부는 3종류로 자동차세 미포함 조건 고객인 경우 연간세액을 2차례인 1기분/납기 6월 말, 2기분/납기 12월 말에 나누어 부과해야 하므로 비엔케이캐피탈㈜에서 해당 납기 월 납부를 한 뒤 고객이 익월 납부하면 된다. 자동차세 포함 조건 고객인 경우 연간세액을 2차례인 1기분/납기 6월 말, 2기분/납기 12월 말 나누어 부과해야 하므로 비엔케이캐피탈㈜에서는 해당 납기 월 납부를 하며, 고객님께는 해당 금액에 대하여 월별로 균등하게 납부하면 된다. 마지막으로 자동차세 연납은 매년 1월 자동차세를 연납하게 되면 연간 자동차세의 10% 금액을 감면받을 수 있다. 보증금의 경우 계약 종료 시, 정산하여야 할 금액이 있으실 경우 일반적으로 상계 처리 후 돌려주고 계산서 발행은 리스 청구일 이후 서비스를 이용하는 고객의 이메일 주소로 전자계산서가 발행된다. 리스 차량에 사고가 발생한 경우 일반적인 보험사고 처리 방법과 동일하여 고객의 보험처리를 통해 차량 수리 후, 기존과 동일하게 리스 이용 기간 종료 시까지 이용하면 된다. 다만 반납 시, 차량원상복구가 정상적으로 이루어진다고 하더라고 당사 약관 및 동의서에 표기된 차량 감가율 기준에 따라 추가 비용이 발생할 수 있다.
장기 렌터카
비엔케이캐피탈㈜ 장기 렌터카는 등록세, 공채, 자동차세 등의 각종 제세금의 법률적 절감 혜택이 있고 일반인의 경우도 엘피지 차량을 이용하여 연료비를 절감할 수 있다. 또한 직접 방문 24시간 정비 서비스 제공을 하며 전국 단위의 정비망을 통한 체계적인 차량 관리 서비스를 제공한다. 렌트를 전액 비용으로 처리하여 오토리스와 같은 절세효과를 누릴 수 있고 인수 조건 계약 시, 만기 시점에 차량 인수가 가능하다. 장기 렌터카는 은행연합회 대출 정보집중에서 제외되고 등록 명의는 렌트회사에 있으며 번호판은 영업용으로 하/허/호이며 차종은 15인승 이하의 승합차, 승용차가 해당한다. 최소 대여 기간은 1년 이상이어야 하고 부가가치세는 과세로 부담하며 보험요율은 렌트회사 보험요율을 따르며 취득세는 공급가액의 4%이며 공채매입률은 없고 자동차세는 CC당 18원에서 24원이다. 정비 상품은 총 4종류가 있다. 첫 번째는 비엔케이-브아이피 상품으로 정기적으로 찾아가는 순회 정비 상품이며 1년에 6회 가능하고 교환 주기에 따른 소모품 모두 교환 가능하다. 두 번째인 비엔케이-프리미엄은 고객이 직접 정비 제휴업체 방문 정비하는 상품으로 고객 필요 시 정비업체 방문하여 수시 점검 가능하며 소모품 교환은 계약 기간 내 가입상품 제공 횟수 만큼 차감되고 엔진오일 외 11개 항목을 제공한다. 비엔케이-스페셜은 고객이 직접 정비 제휴업체 방문 정비하는 상품으로 고객 필요 시 정비업체 방문하여 수시 점검할 수 있고 소모품 교환은 계약 기간 내 가입상품 제공 횟수 만큼 차감된다. 정비 범위는 엔진오일 외 3개 항목을 제공한다. 비엔케이-스탠다드는 정기적으로 찾아가는 순회 정비 상품으로 정비 주기는 고객 필요 시 정비업체 방문하여 수시 점검 가능하며 소모품 교환은 계약 기간 내 가입상품 제공 횟수 만큼 차감된다. 정비 범위는 엔진오일 외 1개 항목을 제공한다. 진행 절차는 렌트 상담 신청을 통해 신청 내용을 확인하고 신청내용 확인 후 결과를 통보받고 렌트 계약 시 담당자가 고객에게 직접 방문하여 계약서를 작성한다. 그 후 고객에게 차량을 인도해주고 차량 유지 관리 서비스를 제공한다. 개인 구비 서류는 개인사업자인 경우 사업자등록증 사본, 소득증빙서류가 필요하고 전문직 종사자의 경우 전문직종 자격증 사본, 사업자 등록증 사본이 필요하며 근로소득자의 경우 재직 증명서 혹은 건강보험증 사본 중 1부, 근로소득원천징수 영수증이 필요하다. 법인인 경우 사업자 등록증 사본, 법인 인감증명서, 자동이체용 통장 사본, 주주명부, 법인등기부 등본, 재무제표확인원이 필요하고 대표 이사의 경우 신분증 사본, 재산세 과세 증명서, 주민등록등본, 인감증명서가 필요하다. 장기 렌터카는 중도해지가 가능하지만, 기간별로 해지 수수료가 발생하고 계약 시 만기 인수형을 선택했으면 만기 시 차량 인수가 가능하다. 또한 렌터카 이용 중 중도해지가 가능하지만, 기간별로 해지 수수료가 발생하고 수입차를 렌트하는 경우에는 제조사에 의한 글로벌 워런티가 가능함에 따라 비엔케이캐피탈㈜에 의한 별도의 정비 서비스는 제공하지 않는다.
신용 대출
비엔케이 신용 대출
비엔케이 신용 대출 상품은 개인 및 개인 사업자를 위한 맞춤 상품으로 복잡한 조건 없이 간편한 서류만으로 이용할 수 있다. 대출 금리는 최소 연 4.8%에서 최대 연 21.9%로 개인 신용 평점별로 차등 적용된다. 대출 한도는 300만 원에서 1억 원까지 가능하고 대출 기간은 12개월에서 72개월까지로 72개월의 경우 2,000만 원 이상 신청 시 가능하다. 상환 방법은 원금 균등 분할 상환이고 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율은 2%이다. 연체 이자율은 약정이율에 3%를 더한 값이지만 법정 최고금리 이내에서 가능하고 인지세는 인지세법에서 정한 금액의 50%로 고객이 부담한다. 대상 고객은 개인 및 사업자이며 구비 서류는 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단 서류가 필요하다. 대출한도 및 대출 가능 여부를 판단하기 위한 단순 상담 조회 시 조회기록은 타 금융회사 등에 제공되지 않고 개인신용 평점에 영향을 주지 않는다. 다만, 단순 상담 후 대출 신청 시 신용조회회사를 통하여 귀하의 개인 신용정보를 조회한 기록은 타 금융회사 등에 제공될 수 있으며 이로 인해 개인신용 평점이 하락할 수 있다. 일부 상환, 전액 상황 모두 가능하고 대출 심사 결과는 당일 안내로 진행되고 있으나, 신청 접수가 늦게 된 경우 또는 추가심사가 필요한 건만 1일에서 2일 정도 소요되며 심사 결과는 메시지를 통하여 알려준다.
중금리 신용 대출
개인 및 사업자를 위한 중금리 대출 상품으로 대출 금리 최소 연 4.8%에서 최대 연 17.4%까지 가능하고 개인 신용평점별 차등 적용된다. 대출 한도는 300만 원에서 3,000만 원까지고 대출 기간은 12개월에서 72개월까지 가능하지만 72개월의 경우 2,000만 원 이상 신청 시 가능하다. 상환 방법은 원금 균등 분할 상환이고 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율은 2%이며 연체 이자율은 약정이율에 3%를 더한 값이지만 법정 최고금리 이내로 가능하다. 대상 고객은 개인 및 사업자이고 구비 서류는 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단 서류이 필요하다. 대출한도 및 대출 가능 여부를 판단하기 위한 단순 상담 조회 시 조회기록은 타 금융회사 등에 제공되지 않고 개인신용 평점에 영향을 주지 않는다. 다만, 단순 상담 후 대출 신청 시 신용조회회사를 통하여 귀하의 개인 신용정보를 조회한 기록은 타 금융회사 등에 제공될 수 있으며 이로 인해 개인신용 평점이 하락할 수 있다. 일부 상환, 전액 상황 모두 가능하고 대출 심사 결과는 당일 안내로 진행되고 있으나, 신청 접수가 늦게 된 경우 또는 추가심사가 필요한 건만 1일에서 2일 정도 소요되며 심사 결과는 메시지를 통하여 알려준다.
자동차 신용 대출
본인 명의 차량이 있으면 간편 설정으로 진행이 가능한 당일 대출 상품으로 대출 금리는 최소 연 7.9%에서 최대 연 20.9%이며 개인 신용 평점별 차등 적용된다. 대출 한도는 300만 원에서 1억 5,000만 원까지 가능하고 대출 기간은 12개월에서 72개월까지 가능하지만 72개월은 2,000만 원 이상 신청 시 가능하다. 상환 방법은 원금 균등 분할 상환이고 취급 수수료는 없으며 중도상환 수수료율은 2%이다. 연체 이자율은 약정이율에 3%를 더한 값이지만 법정 최고금리 이내로 가능하다. 근저당권 설정 비용은 회사 부담이고 근저당권 설정해지 비용은 고객 부담이다. 인지세는 인지세법에서 정한 금액의 50%로 고객 부담이다. 대상 고객은 본인 명의 차량 3개월 이상 소유한 개인 및 사업자가 대상이며 대상 차량은 승용차, 승합차이지만 화물차, 영업용 차량은 제외된다. 모델 연식은 출고 7년 이내이어야 하고 구비 서류는 신분증, 주민등록증, 건강보험공단 서류, 차량 관련 서류가 필요하다. 대출한도 및 대출 가능 여부를 판단하기 위한 단순 상담 조회 시 조회기록은 타 금융회사 등에 제공되지 않고 개인신용 평점에 영향을 주지 않는다. 다만, 단순 상담 후 대출 신청 시 신용조회회사를 통하여 귀하의 개인 신용정보를 조회한 기록은 타 금융회사 등에 제공될 수 있으며 이로 인해 개인신용 평점이 하락할 수 있다. 일부 상환, 전액 상황 모두 가능하고 대출 심사 결과는 당일 안내로 진행되고 있으나, 신청 접수가 늦게 된 경우 또는 추가심사가 필요한 건만 1일에서 2일 정도 소요되며 심사 결과는 메시지를 통하여 알려준다.
부동산 신용 대출
본인 명의 부동산이 있는 사업자 대상이며 간편 설정 진행으로 당일 대출이 가능한 상품이다. 대출 금리는 최소 연 7.9%에서 최대 연 20.9%이며 개인 신용평점별 차등 적용된다. 대출 한도는 300만 원에서 1억 5,000만 원이고 대출 기간은 12개월에서 72개월까지 가능하지만 72개월은 2,000만 원 이상 신청 시 가능하다. 상환 방법은 원금 균등 분할 상환이고 취급 수수료는 없고 중도 상환 수수료율은 2%이다. 연체 이자율은 약정이율에 3%이지만 법정 최고금리 이내이다. 근저당권 설정 비용은 회사에서 부담하고 채권할인, 주소변경, 확인서면 비용, 근저당권 설정해지 비용은 고객이 부담한다. 인지세는 인지세법에서 정한 금액의 50%로 이 또한 고객이 부담한다. 대상 고객은 본인 명의 3개월 이상 부동산을 소유한 업력 3개월 이상 개인 사업자이며 구비 서류는 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단 서류, 부동산 근저당권 설정 관련 서류가 필요하다. 대출한도 및 대출 가능 여부를 판단하기 위한 단순 상담 조회 시 조회기록은 타 금융회사 등에 제공되지 않고 개인신용 평점에 영향을 주지 않는다. 다만, 단순 상담 후 대출 신청 시 신용조회회사를 통하여 귀하의 개인 신용정보를 조회한 기록은 타 금융회사 등에 제공될 수 있으며 이로 인해 개인신용 평점이 하락할 수 있다. 일부 상환, 전액 상황 모두 가능하고 대출 심사 결과는 당일 안내로 진행되고 있으나, 신청 접수가 늦게 된 경우 또는 추가심사가 필요한 건만 1일에서 2일 정도 소요되며 심사 결과는 메시지를 통하여 알려준다.
담보 대출
부동산
부동산이 있는 고객만 운영 중인 사업장의 운전자금 또는 시설자금 등의 목적인 상품으로 아파트를 담보로 자금을 지원하는 금융 서비스다. 대출 금리는 기준 금리에 최소 3.21%에서 최대 11.11%를 더한 값으로 기준 금리에 따라 변동할 수 있다. 변동 금리는 12개월마다 변동되며 기준 금리는 직전 달 3년 만기 무보증회사채 AA- 산술평균금리를 기준으로 한다. 대출 한도는 시세의 최대 90%까지 대출이 가능하고 개인사업자 대출은 기업 대출로 분류되어 정부의 가계대출 규제(DTI, LTV 제한)를 받지 않는다. 대출 기간은 3년 또는 5년으로 대출만기 시 당사 심사기준 통과자에 한하며 고객의 신용 거래상태 또는 비엔케이캐피탈㈜ 규정에 의거 연장조건이 변동될 수 있다. 상환 방법은 만기일시 상환 또는 만기일시 상환에 원리금 균등 분할 상환을 더한 값으로 상환된다. 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율의 경우 2가지로 만기 1년 이상 대출일 때 중도상환 원금 1%에 중도상환원금을 더하고 (2% - 1%) x 남은 기간/대출 기간 - 30일을 곱한 값이다. 만기 1년 미만 대출은 중도상환원금 2%에 남은 기간/대출 기간 - 30일을 곱한 값이다. 연체 이자율은 약정이율에 최대 3%를 더하고 법정 최고금리 이내로 적용된다. 부대 비용은 채권매입료 및 인지대 50%는 고객 부담이고 말소 비용, 채권할인, 확인서면, 주소변경등기 비용은 별도 부담이다. 대상 고객은 소유한 아파트를 담보로 사업자금 대출을 원하시는 개인사업자이며 대상 주택은 공부상 아파트와 주상복합 포함하여 가능하지만, 지역에 따라 취급 불가능한 지역이 있다. 구비 서류는 신분증, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 주민등록초본, 소득증빙서류, 자동이체통장, 국세 및 지방세 납세 증명서, 등기권리증, 사업자등록증, 사업 관련 증빙서류가 필요하고 자금용도 및 심사 결과에 따라 추가적인 서류가 필요할 수 있다. 대출 절차는 대출 상담 신청하고 상담을 받은 후 대출 심사를 하고 심사 결과를 통지한 후 서류작성 및 제출/대출 상담사와 대출 서류 작성 및 제출을 하고 근저당 설정을 통해 대출을 실행한다. 대출금 중도상환은 비엔케이캐피탈㈜ 콜센터에 전화하여 상환 일자에 해당되는 상환금액을 조회한 후 가상계좌에 입금하시면 된다. 입금 후 확인 전화로 근저당권 말소를 비엔케이캐피탈㈜과 업무 협약된 법무사에 위임하시거나 직접 말소서류를 준비하여 등기접수 하면 되고 말소 시 말소 비용은 고객이 부담하며 지역에 따라 상이하다. 대출 연장은 비엔케이캐피탈㈜ 심사 기준 통과자에 한하며, 고객의 신용 거래상태 또는 비엔케이캐피탈㈜ 규정에 의거 연장조건이 변동될 수 있다.
자동차
중고상용 담보 대출로 본인 소유의 화물차, 건설기계, 사업자를 위한 맞춤형 금융 서비스이다. 대출 금리는 최소 7.4%부터 최대 17.9%까지고 대출 한도는 담보 대출의 경우 차량 시세의 80% 이내고 환승론의 경우 상동 또는 타사 완납 금액이다. 대출 기간은 최대 60개월 이내고 상환 방법은 원금 균등 분할 상환이다. 취급 수수료는 없고 중도상환 수수료율은 최소 1.0%에서 최대 2.0%로 약정금리별로 차등 적용이다. 연체 이자율은 약정이율에 최대 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 이내다. 대상 고객은 개인, 개인사업자, 법인이고 대상 차종은 적재용량 3.5t 이상의 화물자동차, 25인승 이상의 수송용 차량, 건설기계가 대상이다. 구비 서류는 개인/개인사업자인 경우 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자등록증이 필요하고 법인의 경우 사업자등록증, 법인인감증명서와 법인인감도장, 법인 등기부 등본, 최근 3개년 재무제표, 대표이사 연대보증 입보가 필요하다. 연대보증인은 인감증명서와 인감도장, 신분증 사본, 주민등록등본, 세목별 과세 증명원, 재직증빙서류 또는 사업자등록증이 필요하다. 할부금이 남아있는데 폐차를 하고 싶거나 할부금이 남아있는데 차량을 팔고 싶은 경우, 비엔케이캐피탈㈜에 진행 중인 채무에 대해서 중도완납처리를 해야 가능하고 할부금은 언제든지 중도완납처리가 가능하다. 또한 할부 중인 차량으로 담보대출이 가능하며 할부금 납입 상황이 어려운 경우에도 차량이 반납이 불가하다. 더불어 설정해지를 하려면, 설정 금액만큼 선 납부가 아닌 비엔케이캐피탈㈜ 대출이 정상적으로 종료해야 가능하고 할부금을 완납했는데 자동차 근저당 해지를 하려면 대행 서비스를 이용하여 해지처리를 하가니 직접 가까운 차량 등록 사업소에 방문하여 해지처리가 가능하지만 건설기계의 경우 대행처리가 불가하고 직접 처리만 가능하여 자동차 사용 본거지를 담당하는 차량 등록 사업소에서만 가능하다. 개인회생, 신용회복, 파산 신청을 한 경우 그 절차에 따라 차량 할부금 납입 방법이 달라질 수 있다.
기업 금융
기업 대출
기업 운영에 소요되는 자금을 담보로 일정한도 내에서 지원하는 금융 서비스이다. 대출 금리는 시장 실제 금리가 적용되고 대출 한도는 필요자금 범위 내에서 가능하다. 대출 기간은 1년 이내이며 신용상태 등에 따라 연장할 수 있다. 대출 형태는 담보대출, 에이비에스 자산 유동화 등 대출 형태가 다양하다. 대상 고객은 운영자금이 있어야 하는 기업이고 구비 서류는 대출신청서, 사업계획서, 법인 등기부 등본, 이사회결의서, 정관, 사업자등록증 사본, 인감 필적 명판 신고서, 기타 거래조건에 따른 필요한 서류가 있다. 대출 절차는 자산 보유자인 고객이 비엔케이캐피탈㈜에 대출을 신청하여 대출 심사를 받고 대출 신청을 통해 원리금을 상환하는 방식이다. 담보는 인적 담보와 물적담보로 구분되고 인적 담보는 개인 및 법인 연대보증이 있으며 부족한 차주의 신용도를 제 3자가 보충하는 것을 말한다. 물적담보는 부동산, 유가증권, 은행 예·적금, 지급 보증서 등이 있다. 기업 대출을 할 때 반드시 담보를 제공해야 하는 것은 아니지만 금융사가 기업 대출을 제공할 때, 자금사용 목적 및 차주의 신용도에 따라서 담보 징구하는 방법을 달리 적용된다. 운전자금의 경우 신용대출은 물론 자금사용 목적 및 차주의 신용도에 따라 추가로 물적, 인적 담보를 청구할 수도 있다. 만기연장 가능여부는 만기 시점에 차주의 신용도와 담보물 등의 재평가 후 만기 연장 가능 여부를 결정한다.
프로젝트 파이낸싱 대출
부동산 개발사업을 대상으로 미래 현금흐름과 담보로 매입자금, 사업비를 지원하는 금융 서비스이다. 프로젝트 파이낸싱(PF)은 특정한 프로젝트로부터 사업성에 기초하는 미래의 현금흐름을 담보로 하여 해당 프로젝트를 진행하는데 필요한 자금을 융자 및 투자하는 것으로 주로 대규모의 자금이 필요한 부동산 개발 사업과 관련한 프로젝트에 사업성 및 현금흐름에 따라 투자한다. 그러나, 프로젝트 자체에 융자하는 것이 원칙이므로 문화/콘텐츠 관련 사업이나 사회간접자본 분야 등의 국책 사업 등에도 다양하게 적용이 가능한 금융 상품이다. 이 서비스는 시장의 실제 금리를 적용하고 대출 한도는 소요자금 범위 이내이고 대출 기간은 사업의 현금흐름, 개발사업의 기간 등을 고려하여 5년 이내로 운용한다. 상환 방법은 만기일시 상환과 분할 상환이 있다. 수수료는 내부 심사 후 차등 적용되고 대상 고객은 부동산 개발사업을 시행하는 법인, 개인사업자로 제한된다. 구비 서류는 사업계획서, 인허가 관련 서류, 사업 수지표 및 자금 수지표, 기타 필요한 서류이고 기타 분양사업/재건축, 재개발 사업 등에 관한 사업이 해당한다. 대출 절차는 신탁계약을 체결하고 공사도급계약을 시공사와 시행사가 체결한다. 그 후 수익권 설정, 신용보강, 프로젝트 파이낸싱 대출, 분양계약체결, 분양대금납부, 프로젝트 파이낸싱 상환 절차로 진행된다. 대출 실행 시까지의 소요 시간은 각 상품마다 다르며, 사업성 검토 및 심사 승인까지 다소 시간이 소요될 수 있다.
리스 할부
리스 금융
기업 또는 개인이 필요로 하는 각종 시설, 설비, 기계 및 기구, 장비 등을 비엔케이캐피탈㈜이 대신하여 구입하고 이를 약정에 따라 일정 기간 대여하여 그 대가로 사용료/리스료를 받는 것을 조건으로 하는 임대차 형식의 효율적인 설비조달 금융서비스이다. 리스 금융의 장점은 기계설비의 구매자금뿐만 아니라 설비도입에 따른 부대비용 즉 관세, 통관 비용 등까지도 리스할 수 있어 필요자금의 100% 융자 효과가 있으며, 외화차입이 어려운 중소기업이나 개인기업도 저렴한 외화자금 이용이 가능하며 자기 자금의 여유는 운영자금으로 활용하거나 수익성 높은 용도로 운용하여 효율적이고 안정적인 자금관리가 쉽다. 비엔케이캐피탈㈜은 이용자의 담보능력보다는 신용도와 성장성을 중시하므로 담보력이 부족한 중소기업도 리스를 이용하여 설비 투자를 할 수 있으며, 담보부 리스의 경우에도 리스물건의 담보성 인정 등을 통하여 여타 금융 수단보다 담보 비율이 낮다. 또한 물건구매를 위한 제반 절차를 리스회사가 대행하여 사무처리가 간소하고, 비엔케이캐피탈㈜을 이용할 경우 여타 금융기관의 융자 절차보다 훨씬 신속, 간편하게 기계 설비를 조달할 수 있다. 기계 설비 구매 시 리스를 이용하면 매월 또는 분기별 일정액의 리스료를 납부함으로써 비용개념이 명확하여 관리가 용이하다. 더불어 통상 리스 기간을 법정 내용연수보다 단기로 설정하는 경우가 일반적이므로 비용의 조기 인식에 따른 법인세 납세 시점의 이연으로 절세효과를 기대할 수 있으며, 운용리스 상품의 경우 리스료 전액에 대한 손비 처리가 가능하여 이익을 시현하고 있는 기업에 특히 유리하다. 법인세법상 기계/설비 내용연수의 20% 이상을 리스 기간으로 정하므로 통상 3~5년 장기간 분할해서 리스료를 납부함으로써 타 금융 차입보다 장기로 자금 조달하는 효과가 있고 신용도 AAA인 ㈜비엔케이금융그룹의 자회사로서 모회사의 우수한 신용을 바탕으로 양질의 자금을 확보하고 있어 업계 대비 가장 저렴한 금리를 제공하고 있으며, 고객의 금융 여건에 맞추어 리스계약 조건을 다양하게 적용하여 최적의 맞춤 서비스를 제공한다. 리스의 대상은 산업용 기계, 운반 수송기기. 컴퓨터 및 사무용 기기, 교육/연구용 기기, 의료기기, 건설장비 및 중기, 사회기반 시설 등이 있다. 리스의 종류는 분류기준에 따라 다양한 형태의 리스가 있다. 기업회계 기준서에 의한 금융리스(financing lease)/ 운용리스(operating lease), 품목에 의한 일반 기계설비 리스/의료기 리스/선박 리스/항공기리스/자동차 리스/건설중장비 리스 등, 원금 회수 여부에 따라 완불 리스(full pay-out lease)/ 비완불 리스(Non full pay-out lease), 리스회사의 참여 여부에 따라 단독리스(single lease)/ 공동리스(syndicated lease), 기타로 알선 리스(leveraged lease)/ 판매 후 리스(sale & lease-back)/ 전대리스(sub-lease)/유지관리부 리스(maintenance lease) 등이 있다. 대표적으로 소유에 따른 대부분의 위험과 효익이 리스 이용자에게 이전되는 리스인 금융리스와 금융리스 이외의 리스인 운용리스가 있다. 소유권 이전은 리스 기간 종료 시 또는 그 이전에 리스 자산의 소유권이 리스 이용자에게 이전되는 경우이고 염가매수 선택권은 리스 실행일 현재 리스 이용자가 염가매수 선택권을 가지고 있고, 이를 행사할 것이 확실시되는 경우이다. 리스 기간은 리스 기간이 리스 자산 내용연수의 100분의 75 이상인 경우이고 기본 리스료 현재가치는 리스 실행일 현재 기본 리스료를 내재이자율로 할인한 현재가치가 리스 자산의 공정가액의 100분의 90 이상인 경우이다. 범용성 리스는 이용자만이 중요한 변경 없이 사용할 수 있는 특수한 용도의 리스 자산인 경우를 의미한다. 금융리스의 경우, 당해 리스 자산을 리스 이용자가 고정자산으로 평가하고 동 금액 상당액을 리스 부채함과 동시에 리스료 중 원금상당액은 리스 부채의 상환으로, 이자 상당액은 지금 이자로 비용처리 하게 된다. 운용리스의 경우, 리스 이용자가 자산 및 부채로 계상하지 않고 리스 이용자는 리스료를 전액 손비 처리하게 되어 리스회사가 감가상각처리를 한다. 취급 절차는 리스물건을 선정하고 구매조건을 확정 짓고 거래 조건 제시 및 추진 일정을 협의한다. 그 후 취급 여부, 거래 조건을 확정하고 리스 계약체계 한다. 리스물건 구매 절차가 이루어지고 리스 이용자의 물건 수령증 발급과 물건 점검을 하고 리스기간이 개시가 된다. 구비 서류는 리스신청서, 리스물건견적서 또는 최근 3개년 결산보고서 또는 재무제표 증명원, 사업자등록증 사본, 리스이용자 및 연대보증인 인감증명서, 법인 등기부 등본, 정관, 이사회결의서 사본 등이 필요하다. 리스계약 기간 중 설비의 매매 등으로 이용자가 변경될 경우, 새로운 이용자의 신용도 등에 대한 심사 이후에 가능 여부가 결정된다. 또한, 승계 시에는 별도의 수수료가 발생한다. 또한, 리스계약은 중도 해지를 금하고 있음으로, 중도 해지 시에는 규정 손실금이라는 위약금에 해당하는 부분을 포함한 금액을 납부해야 중도 해지가 가능하다.
할부 금융
제품 구매 시 구매자금을 대출해 주고, 일정 기간 분할 상환하는 금융서비스이다. 소비자에게 물품구입자금을 대여해 주되, 물품 대금은 일시에 제품공급자에게 직접 지급함으로 소비자뿐만 아니라 공급자도 금융 혜택을 보는 선진 금융상품이다. 대출 금리는 최소 0%에서 최대 16%까지이며 고객의 신용도 및 할부 기간별로 차등 적용된다. 대출 한도는 물품별 대출취급 약정금액 이내이며 대출 기간은 3개월에서 60개월까지 가능하다. 대상 물건은 의료기, 의료 소비재 물품, 산업용기계, 운반수송기기, 컴퓨터 및 사무용기기, 교육 연구용기기 등이 해당하고 상환 방법 원리금 균등 분할 상환이다. 연체 이자율은 약정금리에 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 이내이며 무이자상품은 상법상 상사법정이율을 적용한다. 대상 고객은 개인사업자, 법인이고 구비 서류는 할부금융 신청서, 인감증명서, 신분증, 주민등록등본, 인감도장, 기타 대상 물품에 따른 필요서류가 있다. 할부 금융의 장점은 물품 구매자인 경우 현금구메에 따른 자금부담 감소, 장기 분할상환으로 안정적 사업 운영을 할 수 있으며 물품 판매자인 경우 매출채권 회수 및 관리부담 감소, 현금 판매에 따른 원활한 자금 운영 및 매출 증대가 가능하다. 할부 대상은 기업금융상품의 경우 산업용 기계, 운반 수송기기, 컴퓨터 및 사무용 기기, 교육/연구용 기기, 의료기기, 건설 장비 및 중기, 사회기반 시설 등이 있다. 소비자금융상품은 당사와 제휴된 병원 및 치과에서 치료받으신 진료비에 대하여 일정 한도 내에서 원리금을 나누어 내는 금융 서비스로 분할 납부를 통해 일시적 고액납부에 대한 부담을 감소해주고 무이자로 중장기 할부 납부가 가능하므로 경제적 부담 감소하고 개인 신용카드의 이용 한도에 영향을 주지 않는다는 특징을 가진다. 대출 기간은 6개월 미만 시 고객은 취급 수수료 및 할부 이자가 전혀 없으며 12개월까지 무이자로 이용하시고 원리금 부담 없이 최장 36개월까지 나누어 낼 수 있다. 취급 절차는 물건선정 및 할부 신청을 하고 할부 금융을 의뢰하고 할부 거래 약정 체결, 물건 인도 및 물건 대금을 지급하고 할부금 납부로 진행된다. 개인/개인사업자, 법인 모두 할부금융신청서, 위임장, 약속어음의 공증서류, 건설기계 근저당설정계약서, 매매계약서, 자동이체통장 사본이 필요하다.
렌탈
고객이 필요한 상품을 합리적인 가격으로 이용할 수 있는 렌탈 상품이다. 이 상품의 특징은 고객이 필요한 상품을 적기에 도입함으로, 상품의 진부화 및 유휴화에 유연하게 대처하실 수 있고 고가장비의 도입에도 초기 투자비가 저렴하여 각종 원가 절감 효과를 가져온다. 또한 렌탈료는 전액 비용처리 및 부채 미계상으로 재무구조 개선 효과가 있고 엄격한 출고 및 회수 등 최상·최적의 기기 가동에 완벽히 기하고 있어 고객 지향적 서비스를 제공한다. 모든 상품 보험 가입하여 출고되고 공작기계, 의료기, 건설장비, 산업기계 등 취급 가능한 모든 제품을 대상으로 렌탈 상품 다양화가 이루어져 있다. 대상은 산업용 기계, 컴퓨터 및 사무용 기기, 계측기기, 의료기기, 사회기반시설 등이 해당 대상이다. 이용 절차는 사용할 상품에 대한 정보를 담당자에게 알려 렌탈 기간, 렌탈료, 기간 등 전문 상담을 받고 세부 조건 확인 후 렌탈 계약을 체결한다. 계약 체결 후 렌탈료를 납부하고 고객이 지정한 장소에 물건을 인도한다. 렌탈 종료일 이전, 기간연장 및 중도해지 의사를 전하고 상품의 이상유무 확인 후 렌탈 계약이 종료된다. 계약 종료된 렌탈물건은 계약조건 및 고객의사에 따라 반납 및 유/무상 양도된다. 개인/개인사업자의 구매자인 경우 렌탈계약서, 사업자등록증, 개인인감증명서, 주민등록등본, 신분증 사본, 자동이체 통장 사본, 기타 필요 인정 서류가 필요하고 법인의 구매자인 경우 렌탈계약서, 사업자등록증, 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관 사본, 이사회 회의록 사본, 자동이체 통장 사본, 기타 필요 인정 서류가 필요하다. 판매자인 경우 제휴 거래약정서, 사업자등록증, 통장 사본, 견적서 및 세금계산서, 기타 필요 인정 서류가 필요하다.
팩토링 금융
금융기관이 기업으로부터 상업어음이나 외상 매출증서 등의 매출채권을 담보로 자금을 빌려주는 제도로 상거래 대가로 현금 대신 받은 매출채권을 신속히 유동화하여 기업활동을 돕자는 취지로 1920년도 미국에서 처음 도입된 기업의 각종 매출채권을 비엔케이캐피탈㈜에서 매입하고 기업에 자금을 지원하는 금융 서비스이다. 대출한도는 매입채권 액면의 100%까지 가능하지만, 해당 기업의 매출 규모나 신용도에 따라 다소 낮아지기도 한다. 팩토링금융 대상은 상업어음, 외상 매출금/용역 대전 등이 있다. 대출 금리는 시장의 실제 금리가 적용되며 대출 한도는 매입채권의 100% 범위에서 가능하다. 대출 기간은 매입채권의 지급기일 또는 평균 만기일 범위 내에서 가능하고 대상 고객은 상거래에서 발생한 매출채권에 해당한다. 구비 서류는 법인 등기부 등본, 이사회결의서, 법인인감증명서, 정관 어음, 팩토링 거래 약정서, 매출채권 양도 신청서, 사업자등록증 사본, 인감 필적 명판 신고서, 기타 거래조건에 따른 필요한 서류가 있다. 대출 절차는 매출채권이 발생하고 매출채권을 양도, 수락하면 대출이 실행되고 채권 대금이 입금된다. 팩토링 금융의 장점은 신속하고 간편한 금융으로 적기에 자금 지원이 되고, 금융 취급 시 관련 예금 가입 요구가 전혀 없으며 받은 어음 등 매출채권을 대상으로 금융을 제공함으로써 현금흐름 개선 및 부채 비율 감소 등 재무 구조 개선이 되는 등이 있다.
각주
- ↑ 비엔케이캐피탈㈜ 공식 홈페이지 - https://www.bnkcapital.co.kr/MAN/MAN01.do
참고자료
- 비엔케이캐피탈㈜ 공식 홈페이지 - https://www.bnkcapital.co.kr/MAN/MAN01.do
같이 보기
이 문서는 로고 수정이 필요합니다.
이 비엔케이캐피탈㈜ 문서는 자동차 판매 회사에 관한 글로서 검토가 필요합니다. 위키 문서는 누구든지 자유롭게 편집할 수 있습니다. [편집]을 눌러 문서 내용을 검토·수정해 주세요.
