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− | '''디파이'''(DeFi)<!--defi-->란 탈중앙화 금융(Decentralized Finance)의 약자로서, 탈중앙화된 '''분산금융''' 또는 '''분산재정'''을 의미한다. 주로 [[암호화폐]]를 담보로 걸고 일정 금액을 [[대출]] 받거나, 혹은 다른 담보를 제공하고 암호화폐를 대출 받는 방식으로 작동한다. 디파이 서비스 사례로는 [[체인링크]], [[에이브]], [[메이커다오]], [[신세틱스]], [[제로엑스]], [[컴파운드]], [[밴드프로토콜]], [[테라]], [[델리오]], [[블록파이]], [[제네시스캐피탈]], [[크레드]], [[트리니토]], [[디쿤]], [[세미토큰]], [[앵커뉴럴월드]] 등이 있다. 디파이의 반대말은 [[씨파이]](C-Fi)이다. | + | '''디파이'''(DeFi)<!--defi-->란 탈중앙화된 '''분산재정'''(decentralized finance)을 의미한다. 주로 [[암호화폐]]를 담보로 걸고 일정 금액을 대출 받거나, 혹은 다른 담보를 제공하고 암호화폐를 대출 받는 방식으로 작동한다. 디파이 서비스 사례로는 [[메이커다오]], [[블록파이]], [[제네시스캐피탈]], [[컴파운드]], [[디쿤]] 등이 있다. |
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− | == 개요 ==
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− | 디파이(DeFi)는 블록체인을 기반으로 하는 기존의 금융 도구, 특히 [[이더리움]](Ethereum)이다. 이들은 주로 디지털 자산을 만들고 발행하는 모듈화된 프레임워크 또는 오픈 소스 프로토콜을 전제로 하고 있으며, 검열에 대한 저항과 금융 서비스 접근성 향상과 같은 공공 블록체인에서 작동한다는 두드러진 이점을 제공하도록 설계되었다.
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− | 모든 것을 분산시키는 것은 신중한 움직임이 아니며 많은 디파이 서비스들은 [[블록파이]](BlockFi)와 같은 하이브리드 디지털 자산 / 기존 금융 서비스를 제공함으로서 이를 고려한다. 금융 상품에 대한 지속적인 관심을 포괄하는 대안적인 용어는 개방형 금융으로 통합 디지털 자산, 블록체인 및 개방형 프로토콜의 생태계가 기존 재정적 구조로 고통 받고 있다.
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− | 이더리움(Ethereum)의 응용 서술에서 눈에 띄는 변화는 제품에 대한 공개 금융 도구의 인기와 일치했다. 예를 들어 블로크보드(Bloqboard)가 공개 대출 프로토콜에 대해 실시한 보고서에 따르면 [[메이커다오]](MakerDAO), Dharma, dYdX 및 Compound Finance의 4개 공개 대출 프로토콜의 액티브 대출은 2018년 1,200만 달러 증가하여 7,200만 달러에 이른다.<ref>Brian Curran, "[https://blockonomi.com/what-is-decentralized-finance-defi/ What is DeFi? Understanding The Decentralized Finance Landscape]", ''Blockonomi'', 2019-06-27</ref>
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− | == 활용 ==
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− | * 시간 단축 : 기존 금융을 이용하기 위해서는 신원확인부터 은행방문까지 복잡한 과정을 거쳐야 하는 것과 달리 디파이 생태계에서는 인터넷만으로 모든 금융서비스를 이용할 수 있기 때문에 시간이 단축된다.
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− | * 금융기관 대체 : 디파이는 기존 금융기관이 했던 역할을 블록체인을 통해 암호화폐로 대체하려는 시도이다. 송금부터 결제, 금융상품 등 기존 금융 산업의 전유물이었던 것들이 블록체인과 암호화폐로 이뤄지는 생태계가 디파이다. 따라서 디파이에는 암호화폐로 행하는 거의 모든 행위가 포함된다. [[ICO]]와 [[IEO]], [[STO]], [[암호화폐 지갑]], [[자산의 토큰화]] 등도 디파이에 해당한다. 디파이는 모든 금융 서비스가 [[스마트 컨트랙트]]를 통해 자동으로 이뤄지기 때문에 [[중개자]]가 필요 없는 것이 특징이다.<ref> BLOCK MEDIA - https://www.blockmedia.co.kr/archives/90993 </ref>
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− | * 자산 및 기금 관리 프로토콜 : 분산 자산 관리 프로토콜을 사용하면 누구나 투자 기금을 설정, 관리 또는 투자할 수 있다. 기금을 설정하고 운영하는 것은 법률 및 규제 요구 사항과 회계사, 감사인 및 관리인 같은 중개인의 개입으로 인해 종종 비용이 많이 들고 복잡하고 관료적인 절차이다. 자산 및 자금 관리 프로토콜은 특정 전통적 프로세스를 자동화하고 최적화하며 중개자의 필요성을 줄이거나 없애는 것을 목표로 한다.<ref name ="Decentralized Finance Projects: A Comprehensive Overview of DeFi">Finhash Network - https://finhash.network/decentralized-finance-overview/ </ref>
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− | * 교환 프로토콜 : 탈중앙화 분산형 암호화폐 거래소([[DEX]])를 사용하면 비트코인과 같은 디지털 자산을 [[피투피]](peer-to-peer)로 거래하면서도 개인 키를 제어할 수 있다. 중앙집중식 거래소와 달리 DEX에서 실행되는 거래 프로세스의 중개자 역할을 하는 제3자 거래는 없다.<ref name ="Decentralized Finance Projects: A Comprehensive Overview of DeFi">Finhash Network - https://finhash.network/decentralized-finance-overview/ </ref>
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− | == 핵심 원칙 ==
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− | ===상호운용성 및 오픈소스===
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− | 디파이(DeFi) 회원은 프로젝트를 구축할 때 [[상호운용성]]을 고려한다. 이는 모든 프로젝트의 복합적인 효과를 강화시키는 데 도움이 된다. 오픈 소싱은 모든 제품을 기술 수준에서 함께 짜낼 수 있는 방법을 집합적으로 이해할 수 있게 함으로서, 이 목표를 달성하는 데 도움이 된다.
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− | ===접근성 및 재정적인 포용===
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− | 인터넷에 연결된 모든 사람이 액세스할 수 있는 금융 시스템을 만들기 위해 노력한다. 지리적 위치에 관계 없이 가치가 자유롭게 흐르는 세상을 믿는다.
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− | ===재정 투명성===
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− | 금융 서비스가 불투명한 [[사일로]](silo)로 구축되어서는 안 되며, 개별 프라이버시를 유지하면서 모든 참가자에게 시장 수준의 정보가 투명해야 한다고 생각한다.<ref>디파이 커뮤니티 홈페이지 - https://defi.network/</ref>
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− | == 특징 ==
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− | ===분권화된 금융의 잠재력===
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− | 디파이(DeFi)가 상당히 빠르게 성장하고 있음에도 불구하고 전통적인 금융 부문은 [[은행]] 및 기타 금융기관에 의해 매우 중앙집중적으로 관리된다. 우리는 이러한 중앙집중식 기관을 알고 신뢰하며 궁극적으로 돈을 가지고 결정을 내릴 때 신뢰할 수 있다. 우리는 선택의 여지가 많지 않기 때문이다. 그러나 디파이는 이러한 전통적인 금융 시스템에 대한(잠재적으로) 실행 가능한 대안으로 떠올랐다. 포괄적인 대안은 사용자의 통제 하에 놓고 신뢰와(주로 [[오픈소스]]) 코드를 중심으로 한다.
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− | ===디파이는 세계에 어떤 영향을 미칠 수 있나?===
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− | * '''금융 서비스에 대한 포괄적 접근''' : 이것은 거대한 것이다. 선진국에 살고 있는 사람들은 일반적으로 이러한 것들을 당연하게 생각한다. 그러나 약 17억 명의 성인이 금융기관이나 모바일 화폐 제공자를 통하지 않고 비은행계로 남아 있다. 이것은 개선되고 있지만 여전히 매우 큰 숫자이다(2014 년에 이 숫자는 20억명). 디파이를 사용하면 인터넷에 접속할 수 있는 사람이라면 누구나 금융 서비스를 이용할 수 있다. 어떤 개인도 그들이 누구인지, 그들이 태어난 곳, 또는 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지에 따라 서비스를 거부 당하지 않는다.
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− | * '''적당한 국경 간 지급''' : 이것은 전 세계 많은 사람들에게 큰 영향을 준다. 분권화된 금융은 비용이 많이 드는 [[중개기관]]을 완전히 제거할 수 있는 잠재력이 있어 전 세계인들에게 송금 서비스를 훨씬 저렴하게 제공할 수 있다.
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− | * '''개선된 개인정보보호 및 보안''' : 디파이를 사용하면 사용자는 자신의 재산을 관리할 수 있으며 중앙 파티의 검증 없이 안전하게 거래할 수 있다. 디파이에서 재무 데이터는 완전히 투명한(그리고 쉽게 감사할 수 있는) 공개 [[블록]]을 통해 접근할 수 있다.
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− | * '''검열에 저항하는 거래''' : 중앙정부(중앙정부, 중앙은행, 대기업 등)는 거래 순서를 뒤바꿀 수 없으며, 나중에 유효 시점에 유효한 거래가 무효라고 판단할 수 없다. 서비스를 끌 수 있는 중앙 파티가 없다. 거래는 불변이며 분산된 금융 시스템에서는 [[블록체인]]을 차단할 수 없다. 접근권한이 있는 사용자는 분산 네트워크를 사용할 수 있다. [[거버넌스]]가 취약하고 [[권위주의]]가 강한 곳에서 사용자는 자신의 재산을 보호하기 위해 분산된 금융 시스템으로 이동할 수 있다. 예를 들어, 수많은 [[베네수엘라]] 사람들은 정부 운영과 초인플레이션으로부터 자신의 재산을 보호하기 위해 [[비트코인]]을 사용하고 있다.
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− | * '''간단한 사용''' : 앱 [[플러그 앤 플레이]]를 사용하면 중앙집중식 시스템의 복잡성 없이도 직관적으로 분산된 금융 서비스를 사용할 수 있다. 개발자는 매우 저렴한 비용으로 금융 서비스를 만들고 조율할 수 있다. 이와 같은 분산화된 시스템으로 [[인도네시아]]의 누군가가 [[미국]]으로부터 대출을 받아 [[파나마]]의 한 회사에 쉽게 투자할 수 있다.<ref>ALTERNATIVE 공식 홈페이지 - http://a.to/19D8xCi</ref>
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− | == 전망 ==
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− | * DeFi 프로토콜에 고정된 총 가치는 2018년 7월 181백만 달러에서 현재 5억 달러 이상으로 증가했다.
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− | * 현재 총 공급량의 약 2%(약 210 만 ETH)가 DeFi 프로토콜에 고정되어 있다.
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− | * 2018년 12월, DeFi의 총 가치 중 91% 이상이 [[메이커다오]]에 고정되었지만, 그 지배력은 이후 20% 이상 떨어졌다.
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− | * Synthetix (3.7%), Uniswap (3.5%), Nuo Network (3.4%), Dharma (2.5%), InstaDApp (2.2%) 등이 뒤를 이었다.
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− | * DeFi가 2019년과 같은 속도로 계속 성장한다면, 총 가치는 2020년 말까지 15억 달러를 넘어설 것이다.<ref>Larry Cermak, "[https://www.theblockcrypto.com/genesis/32452/defi-continues-to-grow-as-new-protocols-grab-market-share DeFi continues to grow as new protocols grab market share]", ''The Block Genesis'', 2019-07-18</ref>
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− | == 동영상 ==
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− | <youtube>kpHsVxsW3g8</youtube>
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− | <youtube>hMBOjQM9k1E</youtube>
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− | {{각주}}
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− | == 참고자료 ==
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− | * 디파이 커뮤니티 홈페이지 - https://defi.network/
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− | * 오현석, 〈[http://www.newstomato.com/ReadNews.aspx?no=893400 (오현석의 블록체인 생태계 읽기)크립토 업계의 화두 '디파이(DeFi)']〉, 《뉴스토마토》, 2019-05-07
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− | * 김진배 기자, 〈[https://www.blockmedia.co.kr/archives/90993 (What is Block) 디파이(De-Fi), 금융 혁신 이뤄낼 블록체인]〉, 《블록미디어》, 2019-05-23
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− | * Ben, "[https://altassetallocation.com/2019/06/18/defi-what-is-it-and-why-is-it-important/ DeFi: What is it and why is it important?]", ''Alternative Asset Allocation'', 2019-06-18
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− | * Brian Curran, "[https://blockonomi.com/what-is-decentralized-finance-defi/ What is DeFi? Understanding The Decentralized Finance Landscape]", ''Blockonomi'', 2019-06-27
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− | * Larry Cermak, "[https://www.theblockcrypto.com/genesis/32452/defi-continues-to-grow-as-new-protocols-grab-market-share DeFi continues to grow as new protocols grab market share]", ''The Block Genesis'', 2019-07-18
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− | * 최규현 기자, 〈[https://www.beinews.net/news/articleView.html?idxno=27496 P2P 금융 법제화 '눈 앞'... 디파이(De-Fi) 제도권 진입할까?]〉, 《[[비아이뉴스]]》, 2019-08-25
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− | * 최규현 기자, 〈[https://www.beinews.net/news/articleView.html?idxno=28950 2019 결산-De-Fi] 금융상품처럼 되고 싶은 일반 상품]〉, 《[[비아이뉴스]]》, 2019-11-14
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| == 같이 보기 == | | == 같이 보기 == |
− | * [[탈중앙화]] | + | * [[탈중앙]] |
− | * [[씨파이]]
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− | {{블록체인 기술|검토 필요}} | + | {{블록체인 기술|토막글}} |