디파이

디파이(DeFi)란 탈중앙화 금융(Decentralized Finance)의 약자로서, 탈중앙화된 분산금융 또는 분산재정을 의미한다. 주로 암호화폐를 담보로 걸고 일정 금액을 대출 받거나, 혹은 다른 담보를 제공하고 암호화폐를 대출 받는 방식으로 작동한다. 디파이 서비스 사례로는 체인링크, 에이브, 메이커다오, 신세틱스, 제로엑스, 컴파운드, 밴드프로토콜, 테라, 델리오, 블록파이, 제네시스캐피탈, 크레드, 트리니토, 디쿤, 세미토큰, 앵커뉴럴월드 등이 있다. 디파이의 반대말은 씨파이(C-Fi)이다.

개요

디파이(DeFi)는 블록체인을 기반으로 하는 기존의 금융 도구, 특히 이더리움(Ethereum)이다. 이들은 주로 디지털 자산을 만들고 발행하는 모듈화된 프레임워크 또는 오픈 소스 프로토콜을 전제로 하고 있으며, 검열에 대한 저항과 금융 서비스 접근성 향상과 같은 공공 블록체인에서 작동한다는 두드러진 이점을 제공하도록 설계되었다.

모든 것을 분산시키는 것은 신중한 움직임이 아니며 많은 디파이 서비스들은 블록파이(BlockFi)와 같은 하이브리드 디지털 자산 / 기존 금융 서비스를 제공함으로서 이를 고려한다. 금융 상품에 대한 지속적인 관심을 포괄하는 대안적인 용어는 개방형 금융으로 통합 디지털 자산, 블록체인 및 개방형 프로토콜의 생태계가 기존 재정적 구조로 고통 받고 있다.

이더리움(Ethereum)의 응용 서술에서 눈에 띄는 변화는 제품에 대한 공개 금융 도구의 인기와 일치했다. 예를 들어 블로크보드(Bloqboard)가 공개 대출 프로토콜에 대해 실시한 보고서에 따르면 메이커다오(MakerDAO), Dharma, dYdX 및 Compound Finance의 4개 공개 대출 프로토콜의 액티브 대출은 2018년 1,200만 달러 증가하여 7,200만 달러에 이른다.

활용

• 시간 단축 : 기존 금융을 이용하기 위해서는 신원확인부터 은행방문까지 복잡한 과정을 거쳐야 하는 것과 달리 디파이 생태계에서는 인터넷만으로 모든 금융서비스를 이용할 수 있기 때문에 시간이 단축된다.

• 금융기관 대체 : 디파이는 기존 금융기관이 했던 역할을 블록체인을 통해 암호화폐로 대체하려는 시도이다. 송금부터 결제, 금융상품 등 기존 금융 산업의 전유물이었던 것들이 블록체인과 암호화폐로 이뤄지는 생태계가 디파이다. 따라서 디파이에는 암호화폐로 행하는 거의 모든 행위가 포함된다. ICO와 IEO, STO, 암호화폐 지갑, 자산의 토큰화 등도 디파이에 해당한다. 디파이는 모든 금융 서비스가 스마트 컨트랙트를 통해 자동으로 이뤄지기 때문에 중개자가 필요 없는 것이 특징이다.

• 자산 및 기금 관리 프로토콜 : 분산 자산 관리 프로토콜을 사용하면 누구나 투자 기금을 설정, 관리 또는 투자할 수 있다. 기금을 설정하고 운영하는 것은 법률 및 규제 요구 사항과 회계사, 감사인 및 관리인 같은 중개인의 개입으로 인해 종종 비용이 많이 들고 복잡하고 관료적인 절차이다. 자산 및 자금 관리 프로토콜은 특정 전통적 프로세스를 자동화하고 최적화하며 중개자의 필요성을 줄이거나 없애는 것을 목표로 한다.

• 교환 프로토콜 : 탈중앙화 분산형 암호화폐 거래소(DEX)를 사용하면 비트코인과 같은 디지털 자산을 피투피(peer-to-peer)로 거래하면서도 개인 키를 제어할 수 있다. 중앙집중식 거래소와 달리 DEX에서 실행되는 거래 프로세스의 중개자 역할을 하는 제3자 거래는 없다.

핵심 원칙

상호운용성 및 오픈소스

디파이(DeFi) 회원은 프로젝트를 구축할 때 상호운용성을 고려한다. 이는 모든 프로젝트의 복합적인 효과를 강화시키는 데 도움이 된다. 오픈 소싱은 모든 제품을 기술 수준에서 함께 짜낼 수 있는 방법을 집합적으로 이해할 수 있게 함으로서, 이 목표를 달성하는 데 도움이 된다.

접근성 및 재정적인 포용

인터넷에 연결된 모든 사람이 액세스할 수 있는 금융 시스템을 만들기 위해 노력한다. 지리적 위치에 관계 없이 가치가 자유롭게 흐르는 세상을 믿는다.

재정 투명성

금융 서비스가 불투명한 사일로(silo)로 구축되어서는 안 되며, 개별 프라이버시를 유지하면서 모든 참가자에게 시장 수준의 정보가 투명해야 한다고 생각한다.

특징

분권화된 금융의 잠재력

디파이(DeFi)가 상당히 빠르게 성장하고 있음에도 불구하고 전통적인 금융 부문은 은행 및 기타 금융기관에 의해 매우 중앙집중적으로 관리된다. 우리는 이러한 중앙집중식 기관을 알고 신뢰하며 궁극적으로 돈을 가지고 결정을 내릴 때 신뢰할 수 있다. 우리는 선택의 여지가 많지 않기 때문이다. 그러나 디파이는 이러한 전통적인 금융 시스템에 대한(잠재적으로) 실행 가능한 대안으로 떠올랐다. 포괄적인 대안은 사용자의 통제 하에 놓고 신뢰와(주로 오픈소스) 코드를 중심으로 한다.

디파이는 세계에 어떤 영향을 미칠 수 있나?

• 금융 서비스에 대한 포괄적 접근 : 이것은 거대한 것이다. 선진국에 살고 있는 사람들은 일반적으로 이러한 것들을 당연하게 생각한다. 그러나 약 17억 명의 성인이 금융기관이나 모바일 화폐 제공자를 통하지 않고 비은행계로 남아 있다. 이것은 개선되고 있지만 여전히 매우 큰 숫자이다(2014 년에 이 숫자는 20억명). 디파이를 사용하면 인터넷에 접속할 수 있는 사람이라면 누구나 금융 서비스를 이용할 수 있다. 어떤 개인도 그들이 누구인지, 그들이 태어난 곳, 또는 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지에 따라 서비스를 거부 당하지 않는다.

• 적당한 국경 간 지급 : 이것은 전 세계 많은 사람들에게 큰 영향을 준다. 분권화된 금융은 비용이 많이 드는 중개기관을 완전히 제거할 수 있는 잠재력이 있어 전 세계인들에게 송금 서비스를 훨씬 저렴하게 제공할 수 있다.

• 개선된 개인정보보호 및 보안 : 디파이를 사용하면 사용자는 자신의 재산을 관리할 수 ​​있으며 중앙 파티의 검증 없이 안전하게 거래할 수 있다. 디파이에서 재무 데이터는 완전히 투명한(그리고 쉽게 감사할 수 있는) 공개 블록을 통해 접근할 수 있다.

• 검열에 저항하는 거래 : 중앙정부(중앙정부, 중앙은행, 대기업 등)는 거래 순서를 뒤바꿀 수 없으며, 나중에 유효 시점에 유효한 거래가 무효라고 판단할 수 없다. 서비스를 끌 수 있는 중앙 파티가 없다. 거래는 불변이며 분산된 금융 시스템에서는 블록체인을 차단할 수 없다. 접근권한이 있는 사용자는 분산 네트워크를 사용할 수 있다. 거버넌스가 취약하고 권위주의가 강한 곳에서 사용자는 자신의 재산을 보호하기 위해 분산된 금융 시스템으로 이동할 수 있다. 예를 들어, 수많은 베네수엘라 사람들은 정부 운영과 초인플레이션으로부터 자신의 재산을 보호하기 위해 비트코인을 사용하고 있다.

• 간단한 사용 : 앱 플러그 앤 플레이를 사용하면 중앙집중식 시스템의 복잡성 없이도 직관적으로 분산된 금융 서비스를 사용할 수 있다. 개발자는 매우 저렴한 비용으로 금융 서비스를 만들고 조율할 수 있다. 이와 같은 분산화된 시스템으로 인도네시아의 누군가가 미국으로부터 대출을 받아 파나마의 한 회사에 쉽게 투자할 수 있다.

전망

• DeFi 프로토콜에 고정된 총 가치는 2018년 7월 181백만 달러에서 현재 5억 달러 이상으로 증가했다.
• 현재 총 공급량의 약 2%(약 210 만 ETH)가 DeFi 프로토콜에 고정되어 있다.
• 2018년 12월, DeFi의 총 가치 중 91% 이상이 메이커다오에 고정되었지만, 그 지배력은 이후 20% 이상 떨어졌다.
• Synthetix (3.7%), Uniswap (3.5%), Nuo Network (3.4%), Dharma (2.5%), InstaDApp (2.2%) 등이 뒤를 이었다.
• DeFi가 2019년과 같은 속도로 계속 성장한다면, 총 가치는 2020년 말까지 15억 달러를 넘어설 것이다.

참고자료

• 디파이 커뮤니티 홈페이지 - https://defi.network/
• 오현석, 〈(오현석의 블록체인 생태계 읽기)크립토 업계의 화두 '디파이(DeFi)'〉, 《뉴스토마토》, 2019-05-07
• 김진배 기자, 〈(What is Block) 디파이(De-Fi), 금융 혁신 이뤄낼 블록체인〉, 《블록미디어》, 2019-05-23
• Ben, "DeFi: What is it and why is it important?", Alternative Asset Allocation, 2019-06-18
• Brian Curran, "What is DeFi? Understanding The Decentralized Finance Landscape", Blockonomi, 2019-06-27
• Larry Cermak, "DeFi continues to grow as new protocols grab market share", The Block Genesis, 2019-07-18
• 최규현 기자, 〈P2P 금융 법제화 '눈 앞'... 디파이(De-Fi) 제도권 진입할까?〉, 《비아이뉴스》, 2019-08-25
• 최규현 기자, 〈2019 결산-De-Fi 금융상품처럼 되고 싶은 일반 상품]〉, 《비아이뉴스》, 2019-11-14

같이 보기

• 탈중앙화
• 씨파이

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