바핀

바핀(BaFin)

펠릭스 휴펠트
(Felix Hufeld)

엘리자베스 루겔
(Elisabeth Roegele)

레이먼드 로셀러
(Raimund Röseler)

바핀(BaFin)은 독일 금융감독기관이다. 바핀은 유럽의 승인된 표준에 따라 업계에 적합하고 리스크 지향적인 감독 방식을 사용한다. 직원 2,600명 이상이며 유럽에서 가장 큰 금융감독기관 중 하나이다.

회사소개

바핀(BaFin)은 지속적인 정책 개발을 지원하는 정책 수립 분야에서 신뢰할 수있는 파트너이다. 바핀은 은행, 증권 및 보험 부문의 통합 금융 감독자로서 유럽 ​​대륙에서 가장 큰 금융 시장의 안정성을 보장한다. 위치한 프랑크푸르트 암 마인(Frankfurt am Main)은 이 시장의 중심이며 유럽중앙은행, 단일감독 메커니즘 및 유럽보험 및 직업연금국의 본거지이다.

주요인물

• 펠릭스 휴펠트(Felix Hufeld) - 회장

하버드대학교 학사 (MPA) 석사학위가 있으며 2015년 3월 독일 연방금융감독기관의 회장으로 선임되었다. 단일 감독기구의 감독위원회(SSM)의 회원 , 바젤 은행 감독위원회의 감독 기관인 총재 및 감독 책임자 그룹(GHOS) 회원이다.

• 엘리자베스 루겔(Elisabeth Roegele) - 부회장, 증권감독/자산관리 담당

만하임대학교 법학과를 졸업하고 2018년 8월 독일 연방금융감독기관의 부회장으로 선임되었다. 파리 유럽 ​​증권 시장 관리국 (ESMA) 관리위원회, 파리 유럽 ​​증권 시장 국 (ESMA) 의 이사회, 마드리드 국제 증권위원회 (IOSCO)의 회원이다.

• 레이먼드 로셀러(Raimund Röseler) - 은행 감독 분야 최고 경영자

퀼른대학교University of Cologne를 졸업하고 2011년 6월 독일 연방금융감독기관의 은행 감독 분야 최고 경영자로 선임되었다. 런던유럽​​은행청(EBA)의 관리위원회, 바젤 금융 감독위원회 (BCBS), SSM 감독위원회 대체 회원이다.프랑크푸르트 / 마인

주요권한

• 외국기업 : 금융 부문의 외국 기업은 독일에서 사업을 운영하거나 수행 할 때의 조건과 장점에 대한 정보를 바핀(BaFin)에 제공해야 한다.
• 금융 서비스 제공 회사 : 독일의 승인 요구 사항에 따라 보험 또는 은행 업무를 수행하거나 금융 또는 지불 서비스를 제공하거나 투자 자금을 관리하려는 사람은 사전 서면 허가가 필요하다. ECB (유럽중앙은행)의 책임인 예치금 신용 기관을 승인하는 것을 제외하고 , 그러한 승인은 바핀(BaFin)에 의해 발행된다.
• 유가 증권 및 투자 상품: 독일에서는 유가 증권 및 기타 투자 상품이 안내서 없이 일반에게 제공되지 않을 수 있다. 투자 설명서는 투자자가 투자 결정을 하기 전에 충분한 정보를 얻을 수 있도록 하기 위한 것이다. 안내서는 출판되기 전에 공공 기관에 의해 점검된다. 이것은 다른 측면들 중에서도 각각의 투자 설명서에 발행자와 증권 또는 기타 투자 상품에 관한 법적으로 필요한 정보가 포함되어 있는지 확인하기위한 것이다.

기능 및 역사

바핀은 공익을 위해 운영된다. 주요 목표는 독일 금융 시스템의 올바른 기능, 안정성 및 무결성을 보장하는 것이다. 은행 고객, 보험 계약자 및 투자자는 금융 시스템을 신뢰할 수 있어야한다.

바핀은 Bonn과 Frankfurt am Main에서 2,722 명의 직원을두고 있다. 1,630개의 은행, 720개의 금융 서비스 기관, 40개의 지불 서비스 및 전자 화폐 기관뿐만 아니라 유럽 경제 지역의 외국 신용 기관의 90개의 독일 신용 지점, 약 540개의 보험 회사 및 30개의 연금 기금 및 약 6,300개의 국내 투자 자금, 약 400개의 자산 관리 회사 (2017 년 12 월 31 일 기준)을 감독한다.

지급 능력 감독하에 바핀은 은행, 금융 서비스 기관 및 보험 회사가 지불 의무를 이행 할 수 있는 능력을 보장한다. 바핀은 시장 감독을 통해 금융 시장에 대한 투자자의 신뢰를 유지하는 전문적인 행동 기준을 시행한다. 바핀은 투자자 보호의 일환으로 무단 금융 사업을 방지하기 위해 노력한다.

2002년 5월 1일에 당시 연방은행감독사무실(Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen-BAKred)과 연방증권감독사무실(Bundesaufsichtsamt für den WertPapierhandeln-BAwe) 및 연방보험감독사무소(Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen-BAV)가 합병되어 연방금융감독기관 즉 바핀(BaFin, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsichsicht)을 이루었다.

2016 년 1 월 1 일부터 바핀의 상당 부분이 부분적으로 소비자 보호와 같은 분야에서 새로운 의무의 결과로 재구성되었다. 펠릭스 휴펠트 회장은 인터뷰 에서 주요 변경 사항을 설명하였다 .

법률 근거

연방 정부의 일환으로 바핀은 연방 재무부의 법적 및 기술적 감독을 받으며 바핀의 행정 조치를위한 합법성과 적합성을 모니터링한다. 법률 근거

• 연방의 법령 금융 감독 기관
• 연방 재무부에서 바핀의 법률 및 기술 감독 행사를 관장하는 원칙
• 연방 금융 감독 기관에 대한 조직 규정

조직

행정위원회

행정위원회는 관리 감시 시행하며 감독 기능의 성능 또한 예산을 결정할 책임이 있다. 바핀은 감독하는 회사가 완전히 자금을 지원하므로 연방 정부의 예산에 포함되지 않는다.

고문위원회

고문위원회는 감독 업무와 관련된 문제 에 대해 바핀에 조언 할 책임이 있다 . 또한 바핀은 감독 원칙의 발전을 지원한다.

소비자 자문위원회

소비자 자문위원회는 소비자의 입장에서 감독 업무와 관련된 문제에 대해 바핀에 조언 할 책임이 있습니다 . 소비자 자문위원회 (Consumer Advisory Council)는 바핀에 은행 및 보험 사업과 금융 서비스 및 금융 상품 분야의 현재 개발과 관련된 데이터("소비자 추세")를 수집, 분석 및 보고한다 .

재무 안정위원회

재무 안정성위원회의 주요 임무는 연방은행 분석을 기반으로 재무 안정성에 결정적인 중요성을 정기적으로 논의하고 , 위험이 식별 될 때 위험에 대한 경고를 발행하고, 그러한 위험을 예방하는 방법에 대한 권고를 하는 것이다. 위원회는 또한 ESRB 의 경고 및 권장 사항에 대해 논의한다 . 또 다른 목적은 금융 위기시에 위원회에 대표 된 기관들 간의 협력을 강화하는 것이다.

보험 자문위원회

보험 자문위원회는 보험 관행 문제를 다루고 감독 법의 이행 및 추가 개발에 관해 바핀에 조언을 제공한다 . 또한 독일 보험 감독 법 (Versicherungsaufsichtsgesetz – VAG)이 보험 자문위원회에 문의해야하는 상황이 있다.

증권위원회

증권위원회는 바핀에게 규제 발행 또는 지침 수립과 같은 증권 감독 문제에 대해 조언한다 . 그러나 이사회는 감독 관행 개발에 관한 자체 제안서를 제출할 수 도 있다.

자문위원회

자문위원회는 바핀이 기업 인수를 모니터링하는 데 도움을 준다 . 바핀은 인수 법과 관련된 문제, 예를 들어 바핀의 감독 활동에 관한 규정을 발행 할 때 바핀에 조언한다 .

이의 제기위원회

바핀이 인수 제안 (예 : 제안을 금지하는 공식 명령)과 관련하여 명령을 발행하는 경우 , 해당 인수에 관여 한 당사자는 이의 제기위원회에 이의를 제기 할 수 있다.

목표와 전략

자본과 금융 시장은 끊임없이 새로운 도전을 제시한다. 이를 해결하기 위해 바핀의 감독 관행은 6 가지 사명 선언문을 기반으로 한다. 디지털화의 발전과 빅 데이터 및 인공 지능 (BDAI) 현상을 고려하여 BaFin은 2018 년 8 월에 디지털화 전략을 수립하여 세 가지 기본 질문을 제시했다.

목표

유럽 금융 감독 시스템에 참여하고 국제 금융 시장의 융합과 자본 및 금융 시장에 대한 발전은 지속적으로 새로운 과제를 제시한다. 이러한 문제를 해결하기 위해 BaFin 은 다음 6 가지 목표에 따라 감독 관행의 기반으로 한다 .

• 효과적(Effective) : BaFin 은 감독 기능을 효과적으로 수행한다.

법률이 정해준 업무를 예하면 금융과 개별 기구와 회사의 안정성, 시장의 신뢰도와 소비자의 전체이익을 보장하는데 최선을 다한다.

• 관련성(Relevant) : 바핀은 전문성을 가진 플레이어이다.

영향력있는 아이디어를 개발함으로써 규제 및 감독 프로세스의 결과에 영향을 줄 수 있다. 바핀은 국가, 유럽 및 국제 수준의 감독에서 형성적인 역할을 수행한다.

• 통합 : 바핀은 여러 부문에서 감독 기능을 수행한다.

서로 다른 이사회 간의 관계를 파악하고 일관되고 협력 적으로 행동한다.

• 효율적 : BaFin 은 비용 효율적인 방식으로 감독 기능을 수행합니다.

우리는 위험에 따라 업무를 우선시 하고 자원을 효율적으로 관리하여 목표 를 달성 합니다

• 매력적 : 바핀은 선임된 직원을 유치한다

현대의 고용주로서, 우리는 전문적인 개발 기회뿐만 아니라 도전적인 과제를 제공함으로써 자격을 갖춘 직원을 유치하고 유지한다.

• 디지털 : 바핀은 혁신을 수용한다.

우리는 디지털화의 새로운 기술 잠재력을 사용하여 감독을 개선하고 효율성을 향상한다.

디지털화 전략

디지털화의 발전과 빅데이터 및 인공지능의 현상(BDAI)은 신속하게 금융 시장의 광범위한 변화를 가져오고 있다 . 그러나 다른 시장보다 운영의 안정성 및 무결성에 대한 신뢰가 필요하기에 밀접하게 감독되엇으며 항상 엄격하게 규제되어 왔다. 바핀의 역할은 이러한 신뢰에 대한 확실한 토대를 마련하는 것이므로 2018 년 8 월 바핀은 디지털화 전략 을 수립 하여 세 가지 기본적인 질문을 제시했다.

• 가장 합리한 관리와 감독의 영역은 어떠하며 디지털화가 가져온 시장의 변환는 어떻게 해결하여야 하는가?
• 보안과 컨설팅 테크놀로지영역에서 스타트업 기술을 확보하여 시스템과 데이터의 보안을 어떻게 유지하는가?
• 바핀은 어떻게 디지털화 내부와 시장의 접속을 발전시켜야 하는가?

바핀은 2025년 까지디지털화 영역에서 글로벌 선진 관리기구로 성장하기 위하여 치력한다.

최근 행사

바핀테크2019

2019년 9월 11일 독일 분데스 타그 전 총회 홀인 세계 대회 센터 본에서 개최된 세 번째 바핀테크 이벤트의 초점은 인공지능 ( AI ) 및 분산원장기술의 사용 증가로 인한 규제 및 규제 영향이었다. 핀테크 대표 및 기존 금융 서비스 제공 업체를 포함하여 약 400명의 손님이 참가 하였다.

참고자료

• 바핀 홈페이지 - https://www.bafin.de
• Oliver Struck, "BaFin-Tech 2019: Finanzbranche durchlebt kräftigen Wandel", BaFin, 2019-09-11

같이 보기

• 펠릭스 휴펠트
• 비트본드

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