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제이비우리캐피탈
제이비우리캐피탈(JB Woori Capital)은 ㈜제이비금융그룹(JB Financial Group)의 계열사로 자동차금융, 부동산금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 금융서비스를 제공하는 여신전문금융회사이다. 대표는 임정태이다.
개요
제이비우리캐피탈은 1995년 12월 7일에 설립된 자동차 캐피탈 등 할부금융업, 시설대여업, 신기술금융업을 다루는 21세기 초우량 여신전문금융회사이다. 오토론, 리스·렌터카, 신용대출, 부동산금융, 기업금융을 아우르는 종합금융서비스를 제공하는 기업으로써 최고의 금융 노하우와 전문인력, 안정적인 영업망을 기반으로 국내 금융시장을 선도하고 있으며, 최고의 서비스를 바탕으로 고객에게 최고의 만족을 선사하고자 노력하고 있다. 본사는 전북 전주시 덕진구 백제대로 566, 18층이고 서울 본사는 영등포구 여의나루로 77 JB빌딩이다. 2019년 12월 기준, 6,640억 8,089만 원이며 직원은 553명이다.
연혁
- 2020년 05월 : 보통주 1,000억 원, 주주배정으로 유상증자 시행
- 2019년 04월 : 미얀마 양곤 대표사무소 신설, 카카오뱅크 연계대출 시행
- 2018년 05월 : 제이비우리캐피탈&큐딜리온 중고나라 전략적파트너십 체결
- 2017년 10얼 : 2017 더벨 리스크 매니저 어워즈 여전사 부문 우수상 수상
- 2017년 07월 : 에프씨에이(FCA) 코리아&제이비우리캐피탈 전속 금융 계약 체결
- 2017년 03월 : 대표이사 임정태 취임, 미얀마 현지법인 영업인가 취득
- 2017년 01월 : 2017 소비자선정 최고의 브랜드 대상 수상
- 2016년 09월 : 신종자본증권 660억 원 발행
- 2016년 07월 : 캄보디아 프놈펜상업은행 지분 10% 투자
- 2016년 06월 : 2016 대한민국 경영대상 수상
- 2016년 03월 : 2016 가장 사랑받는 브랜드 대상 수상
- 2016년 01월 : 2016 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 수상, 베트남 대표사무소 설립 승인
- 2015년 10월 : 2015 더벨 리스크 매니저 어워즈 여전사 부문 최우수상 수상
- 2015년 09월 : 신종자본증권 1,000억원 발행
- 2015년 03월 : 2015 가장 사랑받는 브랜드 대상 수상
- 2015년 01월 : 2015 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 수상
- 2014년 11월 : 대표이사 이동훈 취임
- 2014년 07월 : 신용등급 A+ → AA- 상승, 유상증자 보통주 700억, 전환우선주 2,000억
- 2014년 06월 : 2014 대한민국 창조경제 CEO대상 소통경영 부문 대상 수상
- 2014년 03월 : 2014 한국을 빛낸 창조경영대상 수상, 2014 한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상 자동차금융부문 대상 수상
- 2014년 01월 : 2014 소비자선정 자동차금융부문 최고의 브랜드 대상 수상, 내구재할부 영업실시
- 2013년 12월 : 유상증자 500억
- 2013년 11월 : 2013 대한민국 경제리더 가치경영부문대상 수상, ㈜제이비금융그룹으로 편입
- 2013년 07월 : 2013 대한민국 창조경제 CEO대상 사회 공헌 부문 대상 수상, ㈜제이비금융그룹 설립 및 손자회사로 편입
- 2013년 03월 : 2013 대한민국 명품브랜드 대상 수상, 전주시로 본점 소재지 이전, 서울사무소 여의도 이전
- 2013년 01월 : 2013년 소비자선정 자동차금융부문 최고의 브랜드 대상 수상
- 2012년 10월 : 제이비우리캐피탈로 상호 변경
- 2012년 02월 : 국세청 선정 조사모범납세자 지정
- 2011년 11월 : 리스대상 물건에 대한 렌탈업 개시
- 2011년 09월 : 대표이사 임용택 취임, 대주주 전북은행(Jeonbuk Bank) 지분 69.67% 변경
- 2007년 07월 : 개인신용대출 영업개시
- 2007년 06월 : 우리모기지론 영업개시
- 2007년 05월 : 유상증자 249억 640만 원
- 2006년 04월 : 신기술사업금융업 등록, 중고차할부금융 영업개시
- 2005년 07월 : 오토리스 영업개시
- 2005년 06월 : 시설대여업 업종 추가 등록
- 2005년 03월 : 대우자동차판매㈜ 계열사 편입, 자동차할부금융업 영업개시
- 2002년 02월 : 우리캐피탈㈜로 상호변경
- 1997년 10월 : 유상증자 45억 150만 원
- 1997년 03월 : 유상증자 105억 150만 원
- 1996년 05월 : 우리주택할부금융㈜로 상호변경
- 1996년 01월 : 할부금융 영업개시
- 1995년 12월 : 대구주택할부금융㈜설립[1]
주요 사업
자동차금융
고객의 특별한 상황에 맞게 맞춤형 자동차 금융 상품을 제공하며 다양한 상품과 제휴사 네트워크를 통하여 최저금리와 저렴한 할부 프로그램을 제공하며, 고품격 자동차 리스와 경제적인 장기렌터카 서비스를 제공한다.
- 신차할부/오토론
총 4가지의 서비스가 있다. 먼저 정상할부/오토론은 할부기간 동안 원금과 이자의 비율은 달라지지만, 매월 할부금은 동일하게 납부하는 방식의 상품이다. 대상 고객은 개인,개인사업자,등록 외국인 및 법인이며 할부/대출 금리는 승용차의 경우 최소 연 0.0%에서 연 최대 8.9%까지고, 상용차의 경우는 최소 연 0.0%에서 최대 연 10.5%까지다. 할부/대출 기간은 승용차의 경우 72개월 이하이고 상용차의 경우 72개월 이하이다. 중도상환 수수료는 2%이고 무이자 상품은 0%이다. 연체 금리는 약정금리에 3%를 더한 값이고 단, 무이자 상품은 상법상 상사법정이율과 상호금융 가계자금대출금리 중 높은 금리를 적용하며 , 법정 최고금리인 24% 이내이며 상환 방법은 원금과 이자는 매월 변경되지만 납부하시게 되는 원리금은 매월 동일하기 때문에 고객님의 재무 계획에 용이한 원리금 균등 분할 상환이다. 할부/오토론 상품은 고객이 직접 별도의 보험가입이 필요한 상품으로 차량의 고장 혹은 사고 발생 시에도 고객이 직접 당사와는 별도로 수리 및 보험처리를 해야한다. 신차할부의 장점은 자동차세 등 세금이 발생하지만 기간이 경과될수록 자동차세는 줄어들고, 사고가 없다면 자동차보험료도 줄어들게 된다. 그래서 자동차를 5년 이상 타게 된다면 장기렌트 혹은 리스보다 유리한 구입방식이 될 수 있다. 신청인의 구비서류는 할부금융/오토론 신청서 및 약정서, 자동차 매매계약서, 자동차등록원부 등이 필요하고 보증인은 개인 구비서류인 인감증명서 2통, 신분증 사본, 주민등록등본 1통이 필요하다. 두 번째 카드오토론은 정상할부/오토론과 같은 구성이지만, 제이비우리캐피탈 제휴카드사의 카드를 이용하여 결제하는 상품으로 결제금액에 따른 포인트 혹은 일반 오토론보다 저금리로 상품을 이용할 수 있고 제휴카드사의 포인트 또는 저금리 등의 혜택을 추가로 받을 수 있는 경제적인 상품이다. 개인, 개인사업자 및 법인이 대상 고객이며 대출 금리는 승용차를 이용하면 최소 연 5.5%에서 최대 연 6.9%까지고 수입 상용차는 최소 연 5.5%에서 최대 연 9.9%까지다. 대출 기간은 승용차와 상용차 모두 72개월 이하이고 중도상환 수수료는 2%이며 연체 금리는 약정금리에 3%를 더한 값으로 단, 무이자 상품은 상법상 상사법정이율과 상호금융 가계자금대출금리 중 높은 금리를 적용하며 법정 최고금리인 24% 이내이다. 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환이다. 신청인의 구비 서류는 할부금융/오토론신청서 및 약정서, 자동차 매매계약서, 자동차등록원부, 제휴 카드사 마케팅 활용 동의서 등이 필요하고 보증인의 경우 인감증명서 2통, 신분증 사본, 주민등록등본 1통이 필요하다. 세 번째 유예할부/오토론 상품으로 계약 시 정한 유예금을 제외한 할부금을 월 납부하고 만기 시 유예금을 일시에 납입하는 방식이며 3~4년 저렴한 할부금으로 신차를 이용하고 만기 시 중고차 처분을 통해 유예금을 확보하면 보다 효과적인 상품이다. 대상은 개인, 개인사업자, 등록 외국인 및 법인이고 할부/대출 금리는 승용차를 이용하는 경우 최소 연 5.5%에서 최대 연 5.9%까지고 상용차는 이용이 불가하다. 할부/대출 기간은 승용차는 36개월 이하, 상용차는 이용이 불가하다. 중도상환 수수료는 2%이고 연체 금리는 약정금리에 3%를 더한 값이며 단, 무이자 상품은 상법상 상사법정이율과 상호금융 가계자금대출금리 중 높은 금리를 적용하며 법정 최고금리인 24% 이내이다. 상환 방법은 원리금 균등/원금일시 상환이 있다. 유예할부/오토론 상품을 정상할부/오토론과 비교했을 때 매달 20 여만 원이 절약되기 때문에 유예할부/오토론 상품을 이용할 때 매월 할부금 부담이 50% 줄어드는 경제적인 혜택을 누릴 수 있다. 신청인의 구비 서류는 할부금융/오토론 신청서 및 약정서, 자동차 매매계약서, 자동차등록원부 등이 필요하고 보증인의 경우 인감증명서 2통, 신분증 사본, 주민등록등본 1통이 필요하다. 거치할부/오토론 상품은 거치 기간 동안 할부이자만 납입하다가 거치기간이 끝난 뒤 할부금 납부로 전환하는 방식의 상품으로 대상 고객은 개인, 개인 사업자, 등록 외국인 및 법인에 해당한다. 할부/대출 금리는 승용차를 이용하는 고객에 경우 일부상품에 한하고 상용차는 최소 연 5.5%부터 최대 연 8.9%까지이다. 할부/대출 기간은 승용차 일부상품에 한해 가능하고 상용차는 72개월 이하이다. 중도상환 수수료는 2%고 무이자 상품은 0%이다. 연체 금리는 약정 금리에 3%를 더한 값이고 단, 무이자 상품은 상법상 상사법정이율과 상호금융 가계자금대출금리 중 높은 금리를 적용하며 법정 최고금리인 24% 이내이다. 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환이다. 신청인의 구비 서류는 할부금융/오토론 신청서 및 약정서, 자동차 매매계약서, 자동차등록원부 등이 필요하고 보증인의 경우 인감증명서 2통, 신분증 사본, 주민등록등본 1통이 필요하다.
- 중고차대출
중고차대출은 즁고승용차 대출과 중고차 직거래론 상품이 있다. 먼저 중고승용차 대출은 전문 상담원을 통한 쉽고 빠르고 각 지역별로 전문 영업 사원을 통한 신속하고 은행권과 차별화된 무 방문 서비스르 제공하고 제휴사 네트워크를 통해 원하는 지역에서, 원하는 차량으로 서류 접수까지 한 방에 해결하는 원스탑 서비스를 제공한다는 장점을 가지고 있다. 대상 고객은 개인 및 개인사업자로 신용상태가 정상인 국내 거주 내국인이어야하고 단, 개인회생, 신용회복 진행자 중 18회 이상 정상 납부하고 6개월 이상 소득 증빙이 가능한 고객도 가능하다. 또한 법인으로 국내에서 기업활동을 영위하는 등기된 법인, 외국인으로 외국인등록증 또는 국내거소증명서상 외국인등록번호 확인이 가능한 국내 거주 외국인, 운전면허증을 소유한 20세부터 70세 이하의 법률행위 가능자, 매매상사를 통해 중고차를 구입하려는 고객에 해당한다. 대상 차량은 매매상사 상품용 차량인 중고승용차량에 해당한다. 대출 금리는 최소 연 9.9%에서 최대 연 21.9%까지고 개인신용평점에 따라 금리는 차등 적용된다. 대출 기간은 최소 12개월에서 60개월까지고 신용도 및 요청에 따라 기간 연장이 가능하다. 취급수수료는 없고 중도상환 수수료는 대출 금리에 따라 연 1.0%에서 연 2.0%까지 적용된다. 연체 금리는 약정이자율에 최대 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 이내에서 적용되며 상환방법은 원리금 균등 분할 상환이다. 신청인과 보증인 모두 필요한 구비서류는 할부금융/오토론 신청서 및 약정서, 자동차등록증, 자동차등록원부 등이 필요하다. 중고차 직거래론은 중고나라 개인간 중고차 직거래 구매 희망 고객에 제공되는 상품이다. 대상 차량은 중고나라 개인간 직거래 판매 등록 차량이고 대출 금리는 최소 연 4.9%에서 최대 연 14.9%이고 차량명의 이전을 진행하지 않은 경우 연 19.9%이다. 대출 기간은 최소 12개월부터 최대 60개월로 6개월 단위로 가능하다. 취급 수수료와 중도상환 수수료는 없다. 연체 금리는 약정이자율에 최대 3%를 더한 값으로 법정 최고금리 연 24% 이내다. 상환방법은 원리금 균등 분할 상환이 있다.
- 자동차리스
대상 고객은 편리한 차량 관리, 절세 효과를 원하는 법인/개인사업자/전문직 종사자 고객에 한하며 대상 차종은 승용차 모든 차종이다. 자동차 리스 과정은 리스 상담을 받고 리스 신청, 계약, 차량 출고, 고객 인도의 방법으로 이루어진다. 자동차 리스는 2가지가 있는데 먼저 운용 리스이다. 운용 리스는 이용기간 동안 매월 정액의 리스료를 내고 자유롭게 차량을 운행할 수 있는 기본형 상품으로 만기 후 인수/반납/재대여가 모두 가능하며, 만기 시점의 차량 가치를 제외한 후 대여료를 계산하는 상품이다. 대상 고객 편리한 차량 관리, 절세 효과를 원하는 법인/개인사업자고객 전문직 종사자 고객에 해당한다. 표준 리스료 산출기준은 보증금율 30%, 리스 기간 36개월, 차종별 최대 잔존가치 적용한다. 중도반납 시 중도해지 손해배상금은 미회수원금의 85%에 잔여기간일수/리스기간전체일수를 곱한 값이다. 규정손해배상금은 미회수원금의 25%에 잔여기간일수/리스기간전체일수를 곱한 값이며 연체이자율은 연 24%이다. 차량 구입 시 보증금이 필요하고 비용처리는 계산서로 리스료 비용 처리가 되고 부가세 환급은 이용자 명의 시 경차, 9인 이상 승합차 차량대급 부가세 환급이 된다. 주행거리 제한은 기본 연 3만KM이고 리스 종료 후 처리는 반환 또는 우선 양수권이 부여된다. 등록 명의는 고객 또는 리스사고 차량 유지 시 리스료 외 추가 자금으로 검사비와 정비비가 필요하고 사고 시 보험료는 고객 보험요율에 따라 할증된다. 금융 리스는 할부 상환방식과 리스의 편의성을 동시에 누릴 수 있는 상품으로 만기 후 고객이 차량을 인수하는 조건으로 빌려주므로 할부와 상품 운영 방식이 거의 동일하다. 대상 고객은 차량 가격뿐만 아니라 차량 구입 시 발생하는 각종 부대 비용까지 리스로 이용하려는 고객, 리스 만기 이후에 차량 소유를 고려하는 고객에 해당한다. 산출 기준은 선수율 30%, 유예율 55%, 리스 기간 36개월이고 중도 인수 시, 규정손해 배상금 미회수원금은 3% 곱한 값에 잔여기간일수/리스기간전체일수를 곱한 값이다. 금리는 최대 연 8.9%이고 연체 이자율은 약정금리에 3%를 더한 값이다. 금융리스는 차량 구입 시 선수금이 필요하고 비용처리는 자산 인식 후 감가상각 할부이자 비용처리가 이루어진다. 부가세 환급은 이용자 명의 시 경차, 9인 이상 승합차 차량 대금 부가세 환급이 되며 주행거리는 제한이 없다. 리스 종료 후 처리는 리스 계약에 의한 양수로 처리되고 등록 명의는 고객 또는 리스사고 차량 유지 시 리스료 외 추가 자금으로 검사비와 정비비가 필요하고 사고 시 보험료는 고객 보험요율에 따라 할증된다. 자동차 리스의 장점은 법인/개인사업자 리스료의 손비처리 가능하여 차량보유의 내용연수보다 리스기간이 짧으므로 절세효과가 크다. 간편한 회계처리로 매월 리스료를 단순 비용처리가 가능하고 차량은 제이비우리캐피탈 자산으로서 이용자는 감가상각이 필요없다. 또한 부채로 계상되지 않아 재무구조를 향상시켜 주고 초기 구입자금 최소화로 기업의 현금 유동성 확보에 유리하며 자가번호판을 사용하고 차량관리부담 최소화로 신규등록, 각종 조세공과, 보험 등 차량 유지/관리를 대행한다. 더불어 보험혜택 최대화로 리스이용자의 보험요율이 적용되어 보험경력이 지속 유지되고 무사고 운행 시 보험료는 매년 갱신시점을 기준으로 할인되며 차량구입 시 초기 자금부담이 적어 효과적인 재투자가 가능하다. 그리고 차량 반납시 중고차 처리에 대한 부담을 해소시켜 리스 기간 종료 시 반납, 매입, 재리스 등을 선택할 수 있고 잔존가격을 남겨두므로 정상할부 대비 월 납입비용이 저렴하다.
- 장기렌터카
대상은 편리한 차량 관리, 절세 효과를 원하는 법인/개인사업자/개인 고객에 해당하며 대상 차종은 승용 및 15인승 이하 승합차이지만 메르세데스-벤츠/제네시스 쿠페/전기자동차는 불가하다. 초기에 목돈 부담, 관리 비용이 없고 만기 시 잔존가로 차량 인수가 가능하다는 점에서 높은 유류비, 불안한 차량 관리 때문에 고민하는 고객에게 합리적인 상품이다. 장기렌터카 과정은 고객이 차량 렌트를 신청하고 월 렌트료를 납부하면 렌터카 회사인 제이비우리캐피탈에서 차량 발주를 넣고 정비를 지원하고 보험과 세금 등을 관리한다. 그럼 자동차 제조사가 차량을 공급해주고 특판/지점 출고를 한다. 장기렌터카는 만기 시 잔존가치를 높게 설정하여 만기 시에 차량반납을 원하는 고객에게 유리한 최대잔가형과 잔존가치를 낮게 설정함으로서 만기 시에 부담없이 차량을 매입하려는 고객에게 유리한 최저잔가형이 있다. 표준 렌트료는 승용차를 이용하는 고객의 경우 가솔린 모델 기준이고 SUV/승합/수입차는 디젤 모델 기준이다. 주행거리는 무제한이며, 보증금 30%, 정비 제외, 보험 만 26세 이상, 서울 인도 기준이다. 중도해지 수수료는 해지시점 잔여대여료에 기간별 차등되는 수수료율을 곱한 값이다. 렌트 조건 및 옵션에 따라 월 이용료가 변경되며, 신용도에 따라 계약이 제한될 수 있다. 또한 장애우 혹은 국가유공자 외에 엘피지 전용차량을 이용하는 것은 불가능하나, 렌터카를 통하여 누구나 제한없이 이용 가능하다. 단, 액화석유가스의 안전관리 및 사업법 제28조 및 동법시행규칙에 따라 엘피지차량을 운행하는 운전자는 한국가스안전공사에서 시행하는 안전교육 2시간을 이수하여야 한다. 장기렌터카의 소유자는 제이비우리캐피탈이고 초기비용은 없다. 취등록세는 렌트료에 포함되고 비용처리방법은 세금계산서로 처리하고 부가세 환급 및 매입세액 공제는 경차/승합차/9인승에 한하여 가능하다. 보험가입자는 제이비우리캐피탈로 사고 시 대여료 할증 없고 사고 처리는 제이비우리캐피탈이 대행한다. 세금 및 보험료는 렌트료에 포함되고 자동차세는 렌트료에 포함된다. 경비/유지비는 정비 선택 시 렌트료에 포함되고 주행거리 제한과 10부제 제한은 없고 번호판은 허/하/호이다. 취등록세, 공채할인비용, 인지대, 보험료 등 초기 구매비용이 필요하지 않으므로 목돈 없이 월 렌트료 만으로 간편하게 차량을 이용할 수 있고 차량 구매 시 손비 처리가 불가능하지만 렌트료는 세법상 손비 처리가 가능하며 구매 시 자산으로 인식되므로 보유세, 의료보험 등에 영향을 미치지만 렌터카는 자산으로 인식되지 않으므로 합법적 절세 가능하다. 렌터카회사에서 차량구매 및 등록/납세/보험/검사 등 관리업무를 대행하므로 차량 관리인력 감소 및 업무시간을 효율적으로 이용 가능하고 차량을 할부로 구매 시 부채로 인식되어 기업의 재무구조에 악영향을 미칠 수 있지만 렌트료의 경우 대차대조표에 부채로 계상되지 않아 재무구조를 양호하게 유지하여 현금흐름에 도움이 된다. 또한 차량에 대한 주기적인 점검 및 관리를 통해 차량 고장을 사전에 예방할 수 있으며, 안전사고를 방지할 수 있고 차량 구매 후 매각 시 매각절차가 번거로우며 예상보다 중고차 가격이 하락할 우려가 있으나 렌터카 이용 시에는 만기시점에 반납/기간연장/인수 중에서 상황에 따라 탄력적으로 선택 가능하다. 더불어 렌터카의 경우 이용자 개인의 보험요율이 적용되는 것이 아니라 렌터카회사의 보험요율이 적용되므로 사고 발생시에도 보험료가 할증되지 않고 영업적 목적이나 개인 선호도 차원에서 주기적으로 차량을 교체하여 항상 신차를 이용하고자 하는 경우 별도의 부담 없이 손쉽게 새로운 차량으로 교체 가능하다는 장점이 있다.
개인금융
간편한 구비서류 및 절차로 급하게 자금이 필요한 개인에게 유용한 개인신용대출로 최단시간 대출이 가능하다. 매월 원금과 이자를 합하여 균등하게 납입하므로 만기 시 목돈 상환의 부담이 없는 상품이다.
- 신용대출 :
- 제이비고객신용대출 :
- 제이비론카드 :
부동산금융
부동산 구입시 필요한 자금을 당사가 매도인에게 일시불로 지급하고, 개인은 이를 분할하여 상환할수 있도록 하여 부동산 구입 시 목돈에 대한 부담이 없는 상품이다.
- 주택구입자금대출 :
- 주택담보대출 :
기업금융
기업의 신용도 또는 보유자산을 담보로 장,단기 대출상품을 제공한다. 일반대출, 피에프(PF)대출, 메자닌(Mezzanine)투자 등을 통한 신속하고 간편한 금융지원으로 기업의 재무 구조 개선에 도움을 주는 서비스다.
- 일반대출
- 피에프대출
- 메자닌투자
- 팩토링 :
- 신기술금융 :
각주
- ↑ 제이비우리캐피탈 공식 홈페이지 - https://www.wooricap.com/main.do
참고자료
- 제이비우리캐피탈 공식 홈페이지 - https://www.wooricap.com/main.do
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