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[[파일:휴페이엑스 로고.png|썸네일|200픽셀|'''휴페이엑스'''(Hupayx) 로고]]
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'''휴페이엑스'''<!--휴페이엑스-->(HUPAYX)는 서비스 기반의 블록체인 플랫폼을 연결하는 프로젝트로, 실시간으로 [[암호화폐]] 및 [[법정화폐]]의 결제를 모두 지원하는 결제 서비스다. [[대한민국]]의 스타트업인 [[㈜더휴먼플러스]]가 만들었다. 휴페이엑스의 심볼은 '''HPX'''(에이치피엑스)이다. 휴페이엑스는 블록체인 기술과 네트워크를 결합하는 방법으로, 기존에 암호화폐를 실물경제에 적용하기 어려웠던 문제들을 해결하여 중앙집중형 결제시스템과 경쟁 가능한 개방형 암호화폐 결제 시스템으로, 일상에 블록체인 기반의 차세대 결제 플랫폼을 도입하는 것을 목표로 한다.
[[파일:휴페이엑스 글자.png|썸네일|300픽셀|'''휴페이엑스'''(Hupayx) 로고와 글자]]
 
 
 
'''휴페이엑스'''<!--휴페이 엑스-->(Hupayx)는 실생활에서 [[블록체인]]을 이용한 스마트 결제 시스템을 이용할 수 있도록 하는 결제 플랫폼에서 사용되는 [[암호화폐]]이다. [[㈜휴먼플러스]]가 개발하였다.
 
  
 
==개요==
 
==개요==
급격한 가격 변동성, 거래 승인 지연 시간, [[암호화폐]] 거래 절차의 번거로움 등으로 인해 현재 [[비트코인]]을 비롯한 수많은 암호화폐들이 실물경제에서 [[화폐]]로 기능하지 못하고 있는 것이 현실이다. [[핀테크]] 기술의 발달로 더욱 빠르고 간편한 결제 시장이 형성되어, [[스마트폰]]을 이용한 간편결제를 비롯해 지문인식 등의 본인 확인 기술의 적용으로 일반 소비자들은 점점 빠르고 간편한 결제에 익숙해지고 있다. 휴페이엑스는 암호화폐로 신속하고 편리한 결제가 이루어질 수 있도록 결제에 블록체인을 담아 암호화폐 결제의 불편함을 해소하고 편리하게 이용할 수 있는 결제 서비스를 개발했다.
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인터넷 이후 [[블록체인]]이 세상을 바꿀 다음 핵심 기술로 평가되면서, 4차 산업혁명을 이끄는 주역으로 평가받고 있다. 네트워크의 [[노드]](node)들이 동일한 거래 정보를 공유하며 [[P2P]] 거래가 가능하게 만드는 블록체인은 기존의 결제 시스템과 비교했을 때 송금 시간 뿐만 아니라 결제 수수료까지 절감할 있으나, 아직 실물경제에서 블록체인이 적용된 사례는 찾아보기 힘들다. 예측할 수 없는 급격한 가격 변동성, 느린 [[트랜잭션]] 속도, [[암호화폐]] 거래 절차의 번거로움 등으로 인해 현재 [[비트코인]]을 비롯한 수많은 암호화폐들이 실제 [[화폐]]로 쓰이지 못하고 있는 것이 현실이다.  
 
 
휴페이엑스는 [[거래소]] 기반 암호화폐 결제 플랫폼으로, 결제와 즉시 [[스테이블 코인]]으로 정산이 이루어지도록 해 사용자는 암호화폐로 지불하고, 가맹점은 스테이블 코인으로 즉시 정산받을 수 있도록 한다. 암호화폐의 가격 변동성으로 발생하는 리스크를 최소화하고 추후 환불 등의 결제 문제가 발생하였을 경우 대처할 수 있도록 스테이블 코인의 정산 방식을 적용했다.
 
 
 
거래소를 기반으로 하고 있기 때문에 휴페이엑스를 통한 결제는 느린 [[트랜잭션]] 속도에 구애받지 않게 된다. 사용자가 제시한 결제 방식으로 결제가 완료되어 가맹점 지갑에 정산이 완료되기까지 최장 5초면 충분하다. 친숙한 [[UI]]/[[UX]]를 탑재한 어플리케이션을 개발해 제공하며 [[모바일]] [[POS]] [[어플리케이션]]에서도 지원해 사용자 편의성을 높였다. 지갑 어플리케이션에서는 잔고 현황 및 [[지갑]]에 정산이 완료되기까지 최장 5초면 충분하다. 휴페이 플랫폼을 이용하면 0.5%의 수수료로 결제를 이용할 수 있다.
 
 
 
==등장배경==
 
블록체인 기술이 가장 먼저 인정된 분야는 바로 디지털 화폐로서의 역할이다. 2009년 [[사토시 나카모토]](Satoshi Nakamoto)의 논문에서 소개된 비트코인은 최초의 블록체인기반 암호화폐로 중앙은행과 같은 제3자의 개입 없이 개인 간의 신뢰로 [[P2P]] 금융거래가 가능하도록 하였다. [[분산원장]]이라는 신뢰를 기반으로 한 블록체인 네트워크 참여자 모두가 동일한 거래 정보를 공유하고 있기 때문에 중앙화된 은행의 역할 없이도, 거래의 신뢰성을 확보 할 수 있는 것이다.
 
 
 
비트코인의 또 하나의 강점은 전 세계적으로 [[네트워크]]가 퍼져있다는 것이다. 이는, 전 세계인이 공통으로 사용할 수 있는 공통화폐로의 잠재력을 갖고 있다고도 볼 있다. 비트코인과 같은 암호화폐는 현재 천여 가지가 넘게 발행되었으며, 이 암호화폐가 거래되는 거래소도 전 세계적으로 수백 곳이 넘는다. 하지만 비트코인을 비롯한 많은 암호화폐들이 실물경제에서 화폐로서의 기능을 하기에는 치명적인 약점이 있다.
 
 
 
첫째는, 바로 급격한 가격 변동성이다. 암호화폐를 통해 빠른 해외송금이나 전자상거래 수수료 비용절감이 가능하다고 하더라도, 하루 사이에도 몇 번씩 급등과 급락을 반복하는 가격 변동성 때문에 실제로 암호화폐가 화폐로서 실용화되기는 매우 어렵다. 예컨대, 상점을 방문해 상품을 구매한 손님이 결제금액 $10를 암호화폐로 결제했는데 그 암호화폐의 가격이 결제한 다음날 $7로 떨어진다면 그 상점에서는 더 이상 암호화폐로 결제하는 손님을 받고 싶지 않을 것이다.
 
 
 
둘째는, 블록체인을 이용한 거래 승인에 많은 시간이 요구된다는 문제이다. [[BTC]], [[ETH]] 기반의 암호화폐 거래 승인은 최소 수초에서 최대 1시간 이상 소요된다. 이는 누구나 참여할 수 있도록 설계된 [[퍼블릭 블록체인]]의 구조적인 문제로 암호화폐 결제 실용화에 가장 큰 장애로 작용하고 있다.
 
 
 
이러한 문제점들을 감수하고도 암호화폐를 결제 수단으로 사용하고자 한다면 복잡한 진입 단계까지 거쳐야 사용 가능해진다. 사용자는 암호화폐를 보관할 전용 지갑을 휴대폰에 설치해야 하고, 플랫폼마다 다르게 통용되는 암호화폐를 매매하기 위해 별도의 거래소에 일일이 가입해야 한다는 번거로운 절차를 거쳐야 한다. 결국 위와 같은 문제들을 해결하지 못한다면 암호화폐를 결제 수단으로 수용하려는 상점을 확보하는 것은 불가능에 가깝다. 암호화폐 결제를 받아주는 상점이 없으면 이용자도 존재할 수 없다.
 
 
 
최근 핀테크 기술이 발달할수록 더 빠르고 간편한 결제 방법들이 도입되고 있다. 기존 [[신용카드]] 결제 시장은 스마트폰을 이용한 간편결제 방식으로 빠르게 전환되고 있는 추세이다. 더욱이 한 번 등록해두면 공인인증서 등 각종 어려운 인증절차를 반복할 필요가 없도록, 지문인식과 같은 편리한 본인확인 기술이 적용되어 모바일 결제 시장은 빠른 변화가 이루어지고 있다. 점점 소비자들은 빠르고 간편한 결제에 익숙해지고 있다. 암호화폐를 실제 결제 시장에 도입하기 위해서는 이와 같이 간편결제를 포함한 화폐간 환전 기능을 지원하고 가격변동의 불확실성을 해소해야만 한다.
 
 
 
==특징==
 
===플랫폼===
 
[[파일:휴페이엑스_플랫폼.png|썸네일|400픽셀|'''휴페이엑스''' 플랫폼]]
 
휴페이엑스는 암호화폐 결제의 모든 것을 제공하는 결제 플랫폼이며, 크게 H-Wallet, H-POS, H-Exchange로 구성되어 있다. 어떤 상점이든 암호화폐를 결제 수단으로 사용하고 싶다면, 즉시 휴페이엑스 플랫폼을 이용하여 암호화폐 결제 시스템을 구축할 수 있다. 암호화폐에 생소하다 하더라도, 휴페이엑스 플랫폼은 기존 결제 방식인 POS 결제와 동일한 UI/UX 방식을 사용하기 때문에 고객과 상점 모두 쉽게 이용할 수 있다. 또한, 전용 단말기인 H-POS 터미널이 없이도 스마트폰에 H-POS 앱을 설치하여 모바일로 결제 시스템을 이용할 수 있다.
 
 
 
휴페이엑스 결제 방식의 핵심은 암호화폐 결제 시 바로 스테이블 코인으로 변환하여 상점에 정산해준다는 것이다. 스테이블 코인으로 정산이 되면, 결제되는 암호화폐의 가격 변동으로 발생할 손실이나 위험을 방지할 수 있다. 고객들은 간편결제와 같은 방식으로 스마트폰을 이용한 [[QR코드]] 스캔, 휴페이앱을 이용한 직접 송금이 가능하며, 휴페이 전용 카드를 이용한 카드 결제도 가능하다.
 
 
 
* '''휴페이 지갑(H-Wallet)'''
 
: H-Wallet은 유저 지갑(User Wallet)과 스토어 지갑(Store Wallet)으로 구분되며, 구매자와 판매자의 계좌역할을 한다. 휴페이엑스를 통해서 결제가 이루어지면, 구매자의 유저 지갑에 보관된 암호화폐가 출금되어 판매자의 스토어 지갑에 스테이블 코인으로 정산이 이루어진다.
 
 
 
# '''유저 지갑'''(User Wallet) : 휴페이 [[모바일앱]]을 통하여 제공되는 유저 지갑은 사용자의 암호화폐를 보관, 결제할 수 있다. 유저 지갑에는 휴페이엑스 네트워크 기반 [[토큰]]을 포함하여 다양한 암호화폐를 보관할 수 있다. 유저 지갑은 H-Exchange와 연동된다. 지갑에서 암호화폐의 호가 정보를 확인하며 입출금 내역을 관리하고, 유저 지갑에 보관되는 암호화폐로 결제하고자 할 경우 자동으로 스테이블 코인으로 교환된다. 휴페이 앱에 내장되어 있는 유저 지갑은 사용자의 고유 QR코드를 생성하여 결제 시 사용할 수 있도록 한다. 또한, 비접촉식 NFC 블록체인 보안 스마트 카드와 연동하여 H-POS에서 결제 가능하다.
 
# '''스토어 지갑'''(Store Wallet) : 스토어 지갑은 휴페이엑스 가맹점주에게 지급되는 암호화폐 지갑이다. H-POS를 통하여 결제된 암호화폐는 스토어 지갑에 스테이블 코인으로 입금 처리되어 암호화폐로 상거래 하는 가맹점주의 리스크를 최소화한다. 가맹점주는 암호화폐로 결제된 모든 상거래 내역을 관리할 수 있으며, 유저 지갑과 마찬가지로 스토어 지갑도 암호화폐의 보관 및 결제 기능이 제공된다.
 
# '''NFC 블록체인 보안 스마트 카드''' : 비접촉식 NFC 카드는 휴페이월렛에서 발급 신청을 할 수 있다. NFC 카드의 고유정보와 휴페이 지갑의 사용자 정보 그리고 보유하고 있는 암호화폐 정보를 연동하여 사용한다. 사용자는 휴페이앱에서 NFC 카드로 결제 시 어떤 암호화폐로 결제를 할 지 설정할 수 있다.
 
 
 
* '''휴페이 포스(H-PoS)'''
 
: H-PoS 시스템은 블록체인 기반 POS 시스템으로, 다양한 형태의 디바이스에 설치하여 운용할 수 있다. H-POS 터미널은 현재 널리 보급된 이동식 단말기와 유사한 [[하드웨어]] 사양 및 [[인터페이스]]를 갖추고 있다. 인터페이스는 구매자가 가장 빠르게 결제할 수 있는 QR코드, [[IC칩]] 및 [[NFC]]를 기반으로 구동된다. H-POS 시스템은 [[응용 소프트웨어]] [[디앱]]을 통해 [[스마트폰]] 및 [[태블릿 PC]]에서 모바일앱 형태로 사용할 수도 있다. 스마트폰을 통해서 이용할 경우 별도의 장비를 구매하거나 렌트하지 않아도 되기 때문에 부담 없이 즉시 사용해 볼 수 있다는 장점이 있다. 이렇게 H-POS는 상품의 결제에서 정산까지의 프로세스를 처리하며, H-Exchange와 맞물려 암호화폐 결제, 환전, 및 정산까지 모든 내역을 사용자에게 투명하게 제공한다.
 
 
 
* '''휴페이 거래소(H-Exchange)'''
 
: H-Exchange은 H-POS와 연동되어 신속하고 안전한 암호화폐 결제 및 정산을 지원한다. 휴페이엑스를 이용하는 사용자는 H-Exchange에서 거래되는 다양한 암호화폐를 결제 수단으로 사용할 수 있다. H-Exchange는 20,000TPS 의 빠른 거래 처리가 가능하며 하루 600만 건을 처리 할 수 있다. 따라서 휴페이를 사용하는 고객의 결제 요청 즉시 5초 이내 처리가 가능하다. 결제가 승인되면, H-Exchange는 H-POS로 암호화폐의 시세 및 수수료 정보를 전송하고 결제 완료와 함께 유저 지갑에서 출금된 암호화폐를 스테이블 코인으로 교환하여 가맹점 스토어 지갑으로 정산해준다. 가맹점은 추후 휴페이엑스와 연계된 금융기관을 통해서 스테이블 코인을 현금으로 정산할 수 있도록 할 예정이다. 휴페이엑스 결제 플랫폼에서 가맹점의 정산문제가 발생할 경우, H-Exchange 수익의 5%를 인증기관의 에스크로 계좌에 예치하여 가맹점 리스크를 보상 할 수 있도록 하는 보안 정책을 둔다.
 
 
 
* '''휴페이 얼라이언스 네트워크(HUPAY Alliance Network)'''
 
: 휴페이엑스는 얼라이언스들을 지원한다. 얼라이언스는 정부 기관과 다양한 사업 분야의 기업들로서 휴페이엑스 생태계의 원동력이 되며, 플랫폼 활성화에 핵심적인 역할을 하게 된다. 휴먼플러스는 얼라이언스를 적극적으로 지원하여 휴페이 네트워크를 확장해 나갈 것이다. 지원 내용은 다음과 같다.  
 
  
# '''얼라이언스 토큰 발행 지원''' : 휴페이엑스는 얼라이언스의 토큰 발행을 지원한다. 휴페이엑스 [[메인넷]] 블록체인을 이용하는 [[사이드체인]]의 형태로 토큰을 발행하는 것이다. 각 얼라이언스들에서 발행된 토큰형태의 암호화폐는 얼라이언스 내 상품 구매 또는 서비스에 참여할 시, 결제 수단으로 사용된다. 얼라이언스의 토큰은 얼라이언스 그룹 간 휴페이엑스의 리워드 토큰 HRP를 통해 교환 및 거래가 가능하기 때문에 자연스러운 사용자 풀 공유가 이루어지며, 서비스 범위를 확장할 수 있다.
+
[[㈜더휴먼플러스]]가 개발한 휴페이엑스(HUPAYX)는 서비스 기반의 블록체인 플랫폼을 연결하는 프로젝트로, 실시간으로 블록체인 기반의 암호화폐를 포함하는 모든 디지털 자산, 신용카드로 결제하는 법정화폐의 결제 모두를 지원한다. 휴페이엑스는 기존 블록체인과 암호화폐의 한계로 실물경제에 블록체인을 도입할 수 없었던 문제들을 해결하기 위한 새로운 서비스 모델을 제시한다. 휴페이엑스는 결제와 즉시 지불이 이루어지지 못했던 기존의 시스템과 달리 [[스테이블 코인]]을 도입해 정산이 즉시 이루어지며 환불 등의 문제 상황에도 대처할 있도록 고안되었다. 휴페이엑스를 이용하면 암호화폐의 가격 변동성으로 인해 발생하는 리스크를 최소화할 수 있으며 느린 트랜잭션 속도에 구애받지 않게 된다.
# '''글로벌 얼라이언스 몰 운영''' : 휴페이엑스는 얼라이언스들의 상품과 서비스를 공유할 수 있는 글로벌 오픈마켓을 운영한다. 전 세계적으로 확장될 휴페이엑스의 글로벌 얼라이언스몰에서는 실시간으로 [[업데이트]]되는 국내외 최신 트렌드의 상품들과 서비스를 만나볼 있다. 얼라이언스 네트워크 안의 국내외 고객들이 모두 한자리에 모이는 초대형 글로벌 온라인 쇼핑몰이 될 것이다. 또한, 휴페이엑스를 이용하는 유저라면 언제든지 얼라이언스몰을 통해 프로모션 되는 이벤트와 광고에 참여하여 HRP 리워드를 받을 수 있다. 지급 받은 HRP로 즉시 얼라이언스몰에서 현금처럼 이용할 수 있으며, HRP 로만 구매할 수 있는 특별 상품들도 이용할 수 있다.
 
# '''블록코어 APIs 제공''' : 휴페이엑스는 얼라이언스들에게 블록체인 기반 서비스 개발을 위해 편리한 [[API]]를 제공한다. 프라이빗 오픈 APIs 형태로 얼라이언스에 포함된 국가, 기업, 단체들에게 제공되며, 블록체인 원천 기술을 보유하고 있지 않더라도 쉽게 API를 연동하여 서비스에 응용할 수 있도록 개발 지원을 하는 것이다. 이 블록체인 코어(Blockchain Core)는 크게 두 가지 부분으로 나뉘며 결제 플랫폼을 중심으로 얼라이언스를 연결시키는 얼라이언스 블록코어(Block Core)와 H-Exchange를 연동하는 거래소 블록코어(Exchange Block Core)로 나누어져 있다.
 
  
===운영전략===
+
== 등장배경 ==
[[파일:휴페이엑스_플랫폼의_수수료.PNG|썸네일|500픽셀|'''휴페이엑스''' 플랫폼 수수료]]
+
;4차 산업혁명과 금융산업
휴페이엑스 네트워크의 확장을 위해선 각 사용자들이 참여할 수 있는 인프라를 구축해야 된다. 암호화폐 결제를 받아줄 수 있는 가맹점의 수가 우선적으로 확보되어야 하고, 그 후엔 사용자들에게 인센티브를 제공하여 휴페이엑스를 통해 구매하는 유저를 확보하는 데 집중해야 한다. 휴페이엑스 네트워크가 충분히 활성화되면, 결제 내역을 통해 구축한 데이터 마켓으로 사용자들이 지속적으로 유입될 것이다.
+
"은행 서비스는 필요하지만, 은행은 아니다 (Banking is necessary, banks are not)"라는 빌 게이츠의 1994년 발언이 화두가 되었다. 모든 분야에서 초연결화, 초지능화가 진행되고 있는 4차 산업혁명이 데이터 주도 경제를 열어가면서 데이터에 기반을 둔 금융업에 변화의 물결이 밀려들고 있다. 이미 전통적인 은행, 증권, 보험, 카드업 등 전 분야에서 새로운 금융 기술 서비스인 [[핀테크]]가 출현해 기존의 금융 서비스가 해체되고 새로운 형태의 시스템이 자리를 잡았다.
  
* '''지방정부 및 기업과 함께 휴페이엑스 인프라 구축'''
+
;핀테크, 블록체인과 금융업의 분화
: 휴페이엑스 팀은 지방정부와 함께 지역화폐 사업을 추진하고 있다. 휴페이엑스를 통해 소상공인들을 위한 저렴한 결제 수수료 모델을 제시할 수 있고, 서비스를 이용하는 사용자들에게도 더 큰 혜택을 나누어 줄 수 있다. 기업 또한 휴페이엑스의 새로운 결제 솔루션을 도입하여 결제 과정에서의 확실한 수수료 절감이 가능하다. 휴페이는 암호화폐 결제의 불편한 주요 요소들을 해결했기 때문에 앞으로 많은 기업들이 휴페이엑스 결제 솔루션을 채택하게 될 것이다. 초기에 원활한 인프라 구축을 위해 별도의 설치비용이 없는 모바일 PoS 시스템을 보급하고, 필요에 따라 H-PoS 터미널도 보급하려 한다. 또한 토큰과 디앱 개발을 원하는 얼라이언스에게는 초기 투자자들의 자금으로 구성된 H-Fund를 통해 재정적인 지원을 할 것이다.
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핀테크 산업의 성장으로 금융 서비스업이 분화되었다. 과거 전통적인 금융회사가 수행하던 업무를 금융회사와 핀테크 업체가 기능별로 나누어 수행할 수 있게 됐다. 구체적으로는 지급 결제, 보험, 예금과 대출, 펀딩, 투자관리, 시장 인프라 등에서 기존 금융업자의 서비스 범위가 변화하고 있고, 새로운 핀테크 기업이 그 자리를 대체하고 있다. 이러한 금융업의 기능별 분할(unbundling)은 점차 심화될 것으로 전망되며, 금융회사의 규모 및 범위의 경제 효과를 축소하고 예대 마진, 지급 결제 관련 수수료 등 수익 기반을 약화한다. 블록체인의 가장 큰 기능은 중재자의 축소이다. 블록체인은 디지털 자산의 거래에서 중재자의 역할을 축소 및 대체하여 중재자로 인한 수수료, 부정과 부패, 금융포용, 정보 독점, 보안의 문제 등을 해결할 수 있는 유력한 기술로 평가된다. 블록체인은 현재 민간이 발행하는 암호화폐, 금융회사와 중앙은행이 발행하는 암호화폐의 기반 기술로 널리 사용되고 있으며, 글로벌 금융회사와 [[IT]] 기업을 중심으로 거래 정보의 처리가 필요한 다양한 분야와 금융 서비스, 해외송금, 자금이체, 증권 발행 및 거래 등과 관련한 분야에서 많은 프로젝트들이 진행 중이다.
  
* '''얼라이언스 고객에서 해외 고객까지'''
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;금융 서비스의 기능별 분화
: 얼라이언스를 중심으로 휴페이엑스 결제 솔루션을 도입한 가맹점 수를 확장한다. 얼라이언스의 가맹점의 고객들을 우선 타깃으로 하여, 초기 유저 지갑 사용자들의 혜택을 높이는 전략을 가지고 있다. 카드나 현금으로 결제하는 것보다 훨씬 더 큰 리워드를 받을 수 있는 휴페이엑스 결제 시스템에 관심을 갖게 될 것이다. 특히, 해외 고객들은 암호화폐 사용 시 결제 수수료 할인과 더불어 환전 수수료 절감 혜택을 볼 있기 때문에 상품 구매 시 체감 할인율은 국내 고객들에 비해 훨씬 더 높을 것이다. 이에 따라 휴페이엑스 결제 인프라 구축 초기 단계에서는 얼라이언스 고객과 외국인 암호화폐 사용자를 중심으로 적극적인 마케팅 활동을 펼쳐 사용자를 유입시킬 것이다.
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블록체인이 새로운 시스템을 만들어나가고 있는 가장 큰 분야는 지급 및 송금이다. 핀테크 서비스가 이미 많은 부분을 대체해 나가고 있는 상황에서 자산관리 분야는 금융회사와 핀테크 기업 간 협업 중심으로 발전하며, 서로 다른 고객층을 대상으로 시장을 분할 시켜 나갈 것이다. 예금 및 대출 분야에서는 기존 은행의 기능 및 역할의 중요성이 당분간은 그대로 유지될 것이다. 시스템의 대체가 가장 더디게 진행될 것으로 보이는 분야는 화폐로서의 디지털 자산이며, 아직은 기존의 화폐 및 지급 수단을 대체할 있는 수준까지 성장할 가능성이 크지 않다. 높은 가격 변동성, 낮은 확장성, 해킹 등에 의한 도난 및 분실의 위험 등이 아직까지 해결하지 못한 숙제로 남아있다.
  
* '''결제 데이터 마켓으로 네트워크 효과 극대화'''
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== 제휴 ==
: 휴페이엑스 결제 인프라가 구축되어 고객들이 활발히 구매를 함에 따라 휴페이엑스 네트워크 상 중요한 결제 데이터가 누적된다. 휴페이엑스 네트워크에는 기존 결제 데이터에 없는 정보가 담겨지게 되는데, 그것은 바로 암호화폐로 상거래를 한 거래 내역이다. 국내 기업들은 암호화폐로 결제하는 방한객들의 소비패턴을 분석하고 싶을 것이고 해외 기업들은 암호화폐로 결제하는 내국인들의 소비패턴에 관심을 갖게 될 것이다. 이러한 [[데이터]]에 대한 접근 권한은 휴페이엑스 네트워크 참여자에 한정되기 때문에 휴페이엑스 참여 기업은 지속적으로 늘어날 것이며 자연스럽게 신규 기업들이 보유한 고객도 휴페이엑스 네트워크에 유입될 것이다.
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* '''천주교'''(Roman Catholic, Catholic church) : 천주교는 로마 가톨릭, 가톨릭교회라 불리며, 본사는 바티칸 시국에 있고 전세계 13억명의 신자를 가지는 세계 최대 규모, 세계에서 가장 오래된 종교 중의 하나이다. 천주교는 전세계 221,700개의 교구를 가지고 있다. 휴페이엑스는 천주교 부산교구와 헌금 봉납 등의 서비스 협약을 맺고 우리은행, KIS 정보통신, LGU+와 함께 곧 시범 서비스를 진행한다. 천주교에 헌금 봉납 등의 서비스는 세계 최초의 사례이기도 하다. <ref name="더휴먼플러스">〈[https://www.hankyung.com/economy/article/201909265238a ㈜더휴먼플러스-천주교 부산교구, 성당 결제서비스 공급 위한 업무협약 체결]〉,《한국경제》, 2019-09-26</ref>
  
===기술구조===
+
* '''(사)대한숙박업중앙회''' : (사)대한숙박업중앙회는 국내 숙박업 기업 중 80% 기업들이 포함되어 있는데, 국내 숙박과 관련 가장 영향력 있는 조직 중의 하나이다. (사)대한숙박업중앙회는 (주)더휴먼플러스와 야놀자, 여기 어때와 같은 숙박업 모바일 앱서비스 사업을 위한 협약을 체결하였다. 2020년 2분기 사업 런칭을 목표로 하고 있으며, (주)더휴먼플러스는 세계 1위 컨설팅 기업 PwC와 계약을 맺고 1차 300억 규모의 합작법인을 조성하고 있다. <ref name="더휴먼">편집부, 〈[https://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2019/11/15/2019111501628.html 글로벌 모바일 간편결제 월렛 및 포스 플랫폼, 휴페이엑스 서비스 앞둬],《조선비즈》, 2019-11-15</ref>
* '''하이브리드 구조'''
 
: 휴페이엑스는 결제 정보를 처리하기에 적합한 [[메인체인]]과 [[사이드체인]]을 병합하는 하이브리드 구조를 채택한다. 암호화폐 [[지갑]]으로의 전송, 암호화폐의 결제 요청, 거래소의 매매 정보, 정산 처리 내역의 모든 데이터를 메인체인의 노드에서 처리하기에는 속도 저하, 비용 증가의 문제점이 발생하게 된다. 따라서 결제요청과 결제 완료의 트랜잭션은 메인체인 [[노드]]에서 처리하고, 결제 금액만큼의 암호화폐를 매매하는 과정은 사이드체인 노드에서 처리하는 하이브리드 구조를 디자인하였다. 이를 통해서 결제 시 발생될 트랜잭션 처리에 무리가 없도록 20,000[[TPS]]의 거래 속도를 구현할 수 있다.
 
  
* '''인터체인 구조'''
+
* '''KIS정보통신''' : KIS정보통신은 국내 최고의 정보통신 인프라를 보유한 나이스그룹(NICE Group)의 계열사로, 대한민국 VAN망을 기반으로 모바일 결제 서비스를 제공하는 업체다. 32만 개의 가맹점과 200만 명의 앱 서비스 회원을 보유한 핵심 파트너사로 휴페이엑스 결제 플랫폼을 기존 결제 단말기와 연동하여 휴페이엑스 플랫폼을 제공한다.
: 휴페이엑스는 [[금융]] 결제 정보를 다루는 플랫폼인 만큼 최고 수준의 보안성과 안정성을 기준으로 하여 설계되었다. 인터체인 구조를 적용함으로써 Monoculture 방식에서 야기되는 데이터 손상의 위험을 방지하였으며, 데이터의 [[탈중앙화]]를 통해 플랫폼에서 처리되는 결제, 환전 등의 모든 정보는 분산 [[데이터베이스]]에 저장되고 관련 내용은 다시 [[해시]] [[코드]] 형태로 변환되어 블록체인 상에 보존된다. 이 데이터 구조는 누구나 언제든지 거래를 확인하고 정보의 위·변조 여부를 검증할 수 있게 한다.
 
  
* '''블록체인 아키텍처'''
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* '''LG유플러스''' : LG유플러스는 대한민국의 통신 인프라와 상품을 기반으로 모바일 결제 서비스를 제공하는 LG그룹의 자회사이다. 휴페이엑스 기반 지역화폐, 기업 및 단체 디지털 화폐 제휴 영업을 전국 지부 및 기업 영업 대리점과 진행하기로 협약을 완료했으며, 현재 관공서, 기업, 종교단체에서 휴페이엑스 네트워크를 이용한 디지털 자산 유통 서비스 공급을 압두고 있다. 휴먼플러스 팀은 LG유플러스 베스트원을 통해 부산과 경남 지역을 시작으로 전국 지역화폐 제휴 사업을 전개할 예정이다.<ref name="엘지">장구슬 기자, [http://www.edaily.co.kr/news/read?newsId=03778566622422992&mediaCodeNo=257 휴먼플러스, LG유플러스와 ‘지역디지털화폐 확대’ 위한 업무협약 체결],《이데일리》, 2019-03-13</ref>
: 휴페이엑스 블록체인 아키텍처는 메인넷, [[서브토큰]]으로 구성되어 메인넷에는 메인 블록체인 노드, [[EVM]] 기반 [[스마트 계약]], [[스크립트]] 기반의 언어, [[JSON-RPC]], [[Web3]] 접근 [[라이브러리]], 네트워크 [[아이디]] 확장, 재화용 클래스가 구성되어 있고 블록체인 서비스를 사용하는 얼라이언스가 사용하게 되는 표준 토큰인 서브 토큰에는 메인 블록체인 활용 [[서브노드]] 구성, 스마트 계약 기반 [[액션 익스텐션]](Extension Action), Web3 접근 라이브러리, 독립 수수료 적용, Owner 컨트롤 기능이 구성된다.
 
  
* '''합의 알고리즘'''
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* '''금하산업''' : 대한민국 무인 숙박업체 결제 시장의 70%를 점유하고 있는 전문 기업이다. 휴페이엑스 플랫폼을 탑재한 무인 결제 시스템(KIOSK)공동 개발하여 전국 가맹점에 보급할 계획이다.
: 휴페이엑스 메인넷의 [[합의 알고리즘]]은 [[지분증명]]을 기본으로 한다. 단 [[마스터노드]] 1개를 포함하여 [[풀노드]]의 수를 15 개로 제한하여 합의 속도 및 [[확장성]]개선하였다. 초기 얼라이언스 멤버들에게 노드의 권한을 주어 휴페이엑스 생태계를 유지하고자 한다. 이들은 [[스테이킹]] 의무가 부여된 [[채굴자]]로 블록체인 네트워크를 유지함과 동시에 가맹점 인프라 구축 및 확장에 핵심 역할을 하는 정부 기관 및 기업이다.
 
  
===강점===
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* '''키로직''' :  키로직과 협력해 기존에 보급되어 있는 무인 결제 시스템에 암호화폐 결제 서비스를 추가 탑재시켜 기존의 결제 수단들과 함께 다양한 암호화폐들을 이용한 결제까지 가능해지도록 할 계획이다.<ref>이상혁 기자, 〈[http://www.sukbakmagazine.com/news/articleView.html?idxno=50263 휴먼플러스, 숙박결제에 블록체인 도입]〉,《숙박매거진》, 2019-04-10
휴페이엑스는 고객이 어떠한 암호화폐를 결제대금으로 지불하여도 가맹점주에게는 가치가 일정한 스테이블 코인으로 정산해주는 결제 방식을 고안했다. 고객이 결제한 시점을 기준으로 스테이블 코인으로 바로 전환하여 가격변동에 대한 리스크를 최소화하였다. , 상품 구매 시점에 법정화폐의 가치만큼 고객의 모바일 지갑에서 암호화폐가 빠져나가고 자동으로 휴페이엑스 전용 거래소에서 스테이블 코인으로 전환되어 가맹점주 지갑에 입금되는 것이다.
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</ref>
  
휴페이엑스 결제 솔루션은 암호화폐로 거래하여도 속도에 구애받지 않는다. 고객이 제시한 QR코드를 스캔한 시점부터 가맹점주 지갑으로 스테이블 코인이 정산되기까지 5초면 충분하다. 암호화폐가 정산되는 시점에 법정화폐가 HUPAY Exchange를 통해 즉시 스테이블 코인으로 전환되어 가맹점에 입금되기 때문에 빠르게 정산이 가능하다. 암호화폐로 결제를 받는 가맹점주는 복잡한 키 관리 등 친숙하지 못한 방식 때문에 걱정할 필요가 없다. 가맹점주는 블록체인에 대한 이해도가 전무하더라도 별도의 교육 없이 QR코드 스캔만으로 거래를 성사시킬 수 있다. 또한 HUPAY 지갑은 보유한 암호화폐의 잔고 현황, 매매 내역, 결제내역을 시각적으로 이해하기 쉽도록 직관적인 UI/UX를 제공한다.
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* '''아이씨케이'''(ICK) : 휴페이엑스의 결제 방법으로 QR코드 결제, 스마트폰 NFC 결제 및 NFC 스마트카드 등이 있다. 아이씨케이와의 협업을 통해 포스(POS)와 포스 애플리케이션, 그리고 NFC 카드를 통한 신속하고 편리한 암호화폐 결제가 이루어질 수 있도록 블록체인 NFC 스마트카드 개발에 관한 업무협약을 체결했다.<ref name="휴먼">장윤영 기자, 〈[http://m.etnews.com/20190311000082?obj=Tzo4OiJzdGRDbGFzcyI6Mjp7czo3OiJyZWZlcmVyIjtOO3M6NzoiZm9yd2FyZCI7czoxMzoid2ViIHRvIG1vYmlsZSI7fQ%3D%3D#_enliple 휴먼플러스, 블록체인 기반 결제 시스템 개발 … ICK와 업무협약 체결]〉,《전자신문》, 2019-03-11</ref>
  
휴페이엑스는 수수료 0.5%로, 지급결제수수료가 8% 넘게 부과되는 기존업계에 과감히 도전장을 내민다. 휴페이엑스에는 카드 수수료 또한 부과되지 않기 때문에 가맹점주가 부담하는 결제 수수료를 0.5%로 대폭 낮추었다 휴페이엑스는 PoS 단말기 설치비용이 부담스러운 가맹점주들을 위해 모바일앱 형태로 제공되는 모바일 H-PoS 시스템을 제공한다. 가맹점주들은 H-PoS 시스템을 스마트폰 혹은 태블릿에 설치하여 휴대용 PoS기처럼 사용할 수 있다.
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* '''더스트에이드'''(DustAid) : 블록체인 암호화폐 자산을 이용한 전 세계 자선 기부 프로젝트로서, 업무 협약을 통해 더스트에이드 프로젝트와 휴페이엑스 플랫폼을 연계한 서비스를 제공할 예정이다.
  
==생태계==
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* '''고조'''(GOZO) : 업계 최초로 로열티 포인트 적립을 통해 여행 비용 절감을 제공하는 플랫폼이다. 토큰화된 로열티 리워드 플랫폼으로 사용자들에게 혜택을 돌려주는 프로젝트에 있어 휴오비엑스와 고조는 업무 협약(MOU)을 맺어 고조 트래블 클럽(Travel Club)의 이용 범위를 확대한다.
휴페이엑스 생태계을 이루는 핵심 참여자들은 다음과 같다. 각 참여자가 유기적인 커뮤니케이션과 상호작용을 통해서 휴페이엑스 생태계가 점진적으로 확장되고 성장할 것이다. 휴페이엑스의 결제 플랫폼을 중심으로 다양한 참여자들의 각 비즈니스 영역이 긴밀하게 연결됨으로써 광고, 유통, 쇼핑, 금융 서비스까지 생태계는 확장될 수 있다.
 
 
 
* '''사용자''' : 유저 지갑 사용자, 결제(상품) 구매자
 
* '''가맹점''' : 스토어 지갑 사용자, PoS 단말기·결제(상품) 판매자
 
* '''얼라이언스''' : 사용자, 가맹점, 서비스 비즈니스를 가지고 있는 기업, 단체
 
* '''광고주''' : 휴페이엑스 네트워크에 광고를 내고 싶은 기업, 단체, 국가
 
* '''노드''' : 결제 트랜잭션이나 블록체인 서비스 트랜잭션이 일어날 때 [[채굴]], 참여 증명하는 네트워크 작업 참여자
 
 
 
==토큰 이코노미==
 
[[파일:토큰플로우.PNG|썸네일|400픽셀|HUP, HRP 토큰 플로우차트]]
 
휴페이엑스 생태계는 세 가지 토큰으로 이루어진다. 생태계의 연료 역할을 하는 HUP, 결제 이용에 따른 리워드로 지급되는 HRP, 그리고 휴페이엑스 플랫폼을 기반으로 얼라이언스들이 발행하는 얼라이언스 토큰인 H-토큰이다.
 
 
 
===HUP===
 
HUP는 사용자와 가맹점이 0.2%의 수수료로 지불하는 휴페이엑스 생태계를 움직이는 핵심 통화이다. 가맹점은 0.5%의 수수료로 다양한 [[암호화폐]]의 결제를 받을 수 있는데, 이 때의 수수료는 HUP로 지급하게 된다. 사용자가 암호화폐를 선택해 가맹점에 지불하면, 가맹점은 즉시 H-Exchange를 통해 해당 [[암호화폐]]를 [[유틸리티 토큰]]으로 교환해 정산받으며, 수수료는 HUP로 지불하게 된다. 사용자와 가맹점이 수수료로 지불한 HUP는 거래검증 및 [[블록]]생성을 통해 휴페이엑스 [[네트워크]]를 유지하는 [[채굴자]]들에게 보상으로 지급된다. HUP의 사용처는 다음과 같다.
 
 
 
* '''결제 수수료''' : 휴페이엑스 가맹점에서 상품 및 서비스를 거래하는 고객과 가맹점이 각각 0.2%의 수수료를 HUP로 지급하게 된다.
 
 
 
* '''토큰 및 디앱 서비스 이용료''' : 휴페이엑스를 기반으로 커스텀 토큰을 발행하거나 기타 디앱을 개발하기 위한 기업 및 정부는 HUP로 수수료를 지급하게 된다. 초기에 참여하는 얼라이언스는 H-Fund를 통해 지원을 받을 수 있다. 휴페이엑스 가맹점에서 상품 및 서비스를 거래하는 고객과 가맹점이 각각 0.2%의 수수료를 HUP으로 지급하게 된다.
 
 
 
* '''결제 데이터 구매''' : 휴페이엑스 오픈 데이터 마켓에서 고객과 가맹점은 결제 데이터를 거래할 수 있다. 마케팅 목적으로 고객의 데이터가 필요한 정부 기관 및 기업은 이를 HUP로 구매할 수 있다.
 
 
 
* '''마케팅 비용''' : 휴페이 지갑 사용자들을 대상으로 광고주는 HUP로 마케팅 비용을 지급하게 된다. 휴페이 지갑 내부로 다양한 유저 혹은 특정 타깃을 정해 광고를 송출할 수 있으며, 이에 대한 대가로 HUP를 지급하게 된다.
 
 
 
* '''글로벌 얼라이언스 몰 입점료''' : 글로벌 얼라이언스 몰은 얼라이언스 및 산하 가맹점들을 대상으로 운영하는 오픈마켓이다. 얼라이언스 몰에 입점하여 휴페이엑스 사용자들을 대상으로 상품과 서비스를 판매하고자 하는 업체는 입점 비용을 HUP로 납부하게 된다.
 
 
 
HUP는 [[지분증명]] 방식 [[합의 알고리즘]] 방식을 채택해, 생태계를 유지하는 채굴자들에 의해 HUP가 [[스테이킹]] 된다. 생태계 참여자들에게는 HUP를 스테이킹 할 경우 [[데이터]] 마켓 이용, 특별 서비스 이용, 지급 비율 상향 조정 등의 인센티브가 제공된다. 가맹점은 거래소를 통해 암호화폐를 즉시 교환해 정산받기 때문에 다양한 암호화폐로 모두 결제를 받을 수 있으며, 암호화폐들의 가격 변동성에도 대처할 수 있다. 거래는 20,000[[TPS]]의 빠른 속도로, 5초 이내 처리가 완료된다. HUP를 스테이킹 할 경우 제공되는 인센티브는 다음과 같다.
 
 
 
* '''데이터 마켓 접근 권한''' : 휴페이를 이용한 사용자들이 공개한 정보는 오픈데이터마켓(Open Data Market)에서 구매해서 이용할 수 있다. 데이터 구매를 원하는 얼라이언스는 HUP를 스테이킹 해야 한다.
 
 
 
* '''HRP 지급 비율 상향''' : HUP를 스테이킹 하면 HRP의 지급 비율을 높일 수 있다. 휴페이를 통해 결제를 활발히 하는 사용자는 HUP를 스테이킹 하여 더 많은 HRP를 보상으로 지급받을 수 있다.
 
 
 
* '''특별 서비스 참여 권한''' : 특별 서비스는 한정판 제품 및 특별 할인권을 포함하며 휴페이가 제공하게 될 특별 서비스에 참여하기 위해서는 HUP을 스테이킹 해야 한다. 관련 내용은 사용자의 휴페이앱을 통해 정보를 전달받을 수 있다.
 
 
 
===HRP===
 
HRP는 거래에 따른 리워드로 지급되는 리워드 코인이다. 가맹점은 총합 1%수수료를 부담하게 되는데, 그중 0.5%의 수수료가 리워드로 다시 사용자에게 [[페이백]]되는 시스템이다. 암호화폐 결제 사용률을 높이고 또다시 결제에 HRP를 이용할 수 있도록 HRP는 지급받은 뒤 HUP 혹은 얼라이언스 [[토큰]]으로 교환해 결제에 사용할 수 있다. 또한 HRP를 보유함으로써 얼라이언스가 제공하는 특별한 서비스들을 이용하는 데 사용할 수 있다. 생태계 참여자들은 다음 활동을 통해 HRP를 지급받을 수 있다.
 
 
 
* '''결제 정보 공개''' : 휴페이엑스를 통해 거래한 모든 결제 내역은 사용자의 지갑과 연동된 데이터베이스에 저장이 된다. 결제 정보는 선택적으로 공개할 수 있으며 정보 공개 회수 및 기한에 따라 HRP가 보상으로 지급된다.
 
 
 
* '''광고 콘텐츠 시청''' : 광고주들은 H-PoS 디바이스를 통해 휴페이 지갑 사용자에게 접근할 수 있다. 지갑 사용자들은 광고 콘텐츠를 시청할 수 있으며, 시청에 대한 보상으로 HRP를 지급받게 된다.
 
 
 
* '''H-Exchange 거래''' : H-Exchange에서 암호화폐를 거래하는 사용자들은 거래금액의 일부를 HRP로 지급받게 된다. H-Exchange에서 암호화폐를 거래한 총 금액과 HRP 지급률은 비례한다.
 
 
 
HRP의 사용처는 다음과 같다.
 
 
 
* '''H-Exchange 및 HRP 마켓 이용''' : 모든 얼라이언스 토큰은 H-Exchange의 HRP 마켓에 상장된다. 이에 따라 HRP 보유자는 원하는 얼라이언스 토큰으로 교환하여 보유하거나 얼라이언스가 제공하는 특별 서비스를 이용할 수 있다.
 
 
 
* '''글로벌 얼라이언스 몰 쇼핑''' : 휴페이엑스 얼라이언스의 상품과 서비스가 입점하는 얼라이언스몰에서 HRP를 현금처럼 사용할 수 있다. HRP 보유자는 H-Exchange에서 HRP를 얼라이언스 토큰으로 교환하지 않고도 다양한 얼라이언스의 상품을 구매할 수 있고, 서비스를 이용할 수 있다.
 
 
 
===H-Token===
 
휴페이엑스 플랫폼을 기반으로 발행할 수 있는 연계 토큰이다. 지자체가 발행하는 [[블록체인]] 기반의 암호화폐, 얼라이언스 기업들이 발행하는 암호화폐 등을 휴페이엑스 플랫폼에서 이용할 수 있도록 지원한다.
 
 
 
==로드맵==
 
* '''2019년 3분기''' : 결제 플랫폼(H-Wallet, H-PoS, H-Exchange) 베타버전 출시
 
* '''2019년 4분기''' : 테스트넷 출시
 
* '''2020년 1분기''' : 메인넷 출시, 결제 플랫폼 정식 버전 출시
 
* '''2020년 2분기''' : 글로벌 결제 제휴 사업 출범
 
* '''2020년 3분기''' : 글로벌 금융 제휴 사업
 
* '''2020년 4분기''' : 글로벌 결제 시스템 확장<ref>휴페이엑스 공식 홈페이지 - http://hupayx.com/</ref>
 
  
 
{{각주}}
 
{{각주}}
  
== 참고자료 ==
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{{암호화폐 종류|토막글}}
* 〈[http://hupayx.com/web/kor/assets/file/HUPAYX_ver1.0_KR.pdf HUPAYX WHITEPAPER - 휴페이엑스 백서]〉, 《휴페이엑스 공식 블로그》
 
 
 
== 같이 보기 ==
 
* [[㈜휴먼플러스]]
 
 
 
{{암호화폐 종류|검토 필요}}
 

2021년 4월 20일 (화) 23:10 기준 최신판

휴페이엑스(HUPAYX)는 서비스 기반의 블록체인 플랫폼을 연결하는 프로젝트로, 실시간으로 암호화폐법정화폐의 결제를 모두 지원하는 결제 서비스다. 대한민국의 스타트업인 ㈜더휴먼플러스가 만들었다. 휴페이엑스의 심볼은 HPX(에이치피엑스)이다. 휴페이엑스는 블록체인 기술과 네트워크를 결합하는 방법으로, 기존에 암호화폐를 실물경제에 적용하기 어려웠던 문제들을 해결하여 중앙집중형 결제시스템과 경쟁 가능한 개방형 암호화폐 결제 시스템으로, 일상에 블록체인 기반의 차세대 결제 플랫폼을 도입하는 것을 목표로 한다.

개요[편집]

인터넷 이후 블록체인이 세상을 바꿀 다음 핵심 기술로 평가되면서, 4차 산업혁명을 이끄는 주역으로 평가받고 있다. 네트워크의 노드(node)들이 동일한 거래 정보를 공유하며 P2P 거래가 가능하게 만드는 블록체인은 기존의 결제 시스템과 비교했을 때 송금 시간 뿐만 아니라 결제 수수료까지 절감할 수 있으나, 아직 실물경제에서 블록체인이 적용된 사례는 찾아보기 힘들다. 예측할 수 없는 급격한 가격 변동성, 느린 트랜잭션 속도, 암호화폐 거래 절차의 번거로움 등으로 인해 현재 비트코인을 비롯한 수많은 암호화폐들이 실제 화폐로 쓰이지 못하고 있는 것이 현실이다.

㈜더휴먼플러스가 개발한 휴페이엑스(HUPAYX)는 서비스 기반의 블록체인 플랫폼을 연결하는 프로젝트로, 실시간으로 블록체인 기반의 암호화폐를 포함하는 모든 디지털 자산, 신용카드로 결제하는 법정화폐의 결제 모두를 지원한다. 휴페이엑스는 기존 블록체인과 암호화폐의 한계로 실물경제에 블록체인을 도입할 수 없었던 문제들을 해결하기 위한 새로운 서비스 모델을 제시한다. 휴페이엑스는 결제와 즉시 지불이 이루어지지 못했던 기존의 시스템과 달리 스테이블 코인을 도입해 정산이 즉시 이루어지며 환불 등의 문제 상황에도 대처할 수 있도록 고안되었다. 휴페이엑스를 이용하면 암호화폐의 가격 변동성으로 인해 발생하는 리스크를 최소화할 수 있으며 느린 트랜잭션 속도에 구애받지 않게 된다.

등장배경[편집]

4차 산업혁명과 금융산업

"은행 서비스는 필요하지만, 은행은 아니다 (Banking is necessary, banks are not)"라는 빌 게이츠의 1994년 발언이 화두가 되었다. 모든 분야에서 초연결화, 초지능화가 진행되고 있는 4차 산업혁명이 데이터 주도 경제를 열어가면서 데이터에 기반을 둔 금융업에 변화의 물결이 밀려들고 있다. 이미 전통적인 은행, 증권, 보험, 카드업 등 전 분야에서 새로운 금융 기술 서비스인 핀테크가 출현해 기존의 금융 서비스가 해체되고 새로운 형태의 시스템이 자리를 잡았다.

핀테크, 블록체인과 금융업의 분화

핀테크 산업의 성장으로 금융 서비스업이 분화되었다. 과거 전통적인 금융회사가 수행하던 업무를 금융회사와 핀테크 업체가 기능별로 나누어 수행할 수 있게 됐다. 구체적으로는 지급 결제, 보험, 예금과 대출, 펀딩, 투자관리, 시장 인프라 등에서 기존 금융업자의 서비스 범위가 변화하고 있고, 새로운 핀테크 기업이 그 자리를 대체하고 있다. 이러한 금융업의 기능별 분할(unbundling)은 점차 심화될 것으로 전망되며, 금융회사의 규모 및 범위의 경제 효과를 축소하고 예대 마진, 지급 결제 관련 수수료 등 수익 기반을 약화한다. 블록체인의 가장 큰 기능은 중재자의 축소이다. 블록체인은 디지털 자산의 거래에서 중재자의 역할을 축소 및 대체하여 중재자로 인한 수수료, 부정과 부패, 금융포용, 정보 독점, 보안의 문제 등을 해결할 수 있는 유력한 기술로 평가된다. 블록체인은 현재 민간이 발행하는 암호화폐, 금융회사와 중앙은행이 발행하는 암호화폐의 기반 기술로 널리 사용되고 있으며, 글로벌 금융회사와 IT 기업을 중심으로 거래 정보의 처리가 필요한 다양한 분야와 금융 서비스, 해외송금, 자금이체, 증권 발행 및 거래 등과 관련한 분야에서 많은 프로젝트들이 진행 중이다.

금융 서비스의 기능별 분화

블록체인이 새로운 시스템을 만들어나가고 있는 가장 큰 분야는 지급 및 송금이다. 핀테크 서비스가 이미 많은 부분을 대체해 나가고 있는 상황에서 자산관리 분야는 금융회사와 핀테크 기업 간 협업 중심으로 발전하며, 서로 다른 고객층을 대상으로 시장을 분할 시켜 나갈 것이다. 예금 및 대출 분야에서는 기존 은행의 기능 및 역할의 중요성이 당분간은 그대로 유지될 것이다. 시스템의 대체가 가장 더디게 진행될 것으로 보이는 분야는 화폐로서의 디지털 자산이며, 아직은 기존의 화폐 및 지급 수단을 대체할 수 있는 수준까지 성장할 가능성이 크지 않다. 높은 가격 변동성, 낮은 확장성, 해킹 등에 의한 도난 및 분실의 위험 등이 아직까지 해결하지 못한 숙제로 남아있다.

제휴[편집]

  • 천주교(Roman Catholic, Catholic church) : 천주교는 로마 가톨릭, 가톨릭교회라 불리며, 본사는 바티칸 시국에 있고 전세계 13억명의 신자를 가지는 세계 최대 규모, 세계에서 가장 오래된 종교 중의 하나이다. 천주교는 전세계 221,700개의 교구를 가지고 있다. 휴페이엑스는 천주교 부산교구와 헌금 봉납 등의 서비스 협약을 맺고 우리은행, KIS 정보통신, LGU+와 함께 곧 시범 서비스를 진행한다. 천주교에 헌금 봉납 등의 서비스는 세계 최초의 사례이기도 하다. [1]
  • (사)대한숙박업중앙회 : (사)대한숙박업중앙회는 국내 숙박업 기업 중 80% 기업들이 포함되어 있는데, 국내 숙박과 관련 가장 영향력 있는 조직 중의 하나이다. (사)대한숙박업중앙회는 (주)더휴먼플러스와 야놀자, 여기 어때와 같은 숙박업 모바일 앱서비스 사업을 위한 협약을 체결하였다. 2020년 2분기 사업 런칭을 목표로 하고 있으며, (주)더휴먼플러스는 세계 1위 컨설팅 기업 PwC와 계약을 맺고 1차 300억 규모의 합작법인을 조성하고 있다. [2]
  • KIS정보통신 : KIS정보통신은 국내 최고의 정보통신 인프라를 보유한 나이스그룹(NICE Group)의 계열사로, 대한민국 VAN망을 기반으로 모바일 결제 서비스를 제공하는 업체다. 32만 개의 가맹점과 200만 명의 앱 서비스 회원을 보유한 핵심 파트너사로 휴페이엑스 결제 플랫폼을 기존 결제 단말기와 연동하여 휴페이엑스 플랫폼을 제공한다.
  • LG유플러스 : LG유플러스는 대한민국의 통신 인프라와 상품을 기반으로 모바일 결제 서비스를 제공하는 LG그룹의 자회사이다. 휴페이엑스 기반 지역화폐, 기업 및 단체 디지털 화폐 제휴 영업을 전국 지부 및 기업 영업 대리점과 진행하기로 협약을 완료했으며, 현재 관공서, 기업, 종교단체에서 휴페이엑스 네트워크를 이용한 디지털 자산 유통 서비스 공급을 압두고 있다. 휴먼플러스 팀은 LG유플러스 베스트원을 통해 부산과 경남 지역을 시작으로 전국 지역화폐 제휴 사업을 전개할 예정이다.[3]
  • 금하산업 : 대한민국 무인 숙박업체 결제 시장의 70%를 점유하고 있는 전문 기업이다. 휴페이엑스 플랫폼을 탑재한 무인 결제 시스템(KIOSK)을 공동 개발하여 전국 가맹점에 보급할 계획이다.
  • 키로직 : 키로직과 협력해 기존에 보급되어 있는 무인 결제 시스템에 암호화폐 결제 서비스를 추가 탑재시켜 기존의 결제 수단들과 함께 다양한 암호화폐들을 이용한 결제까지 가능해지도록 할 계획이다.[4]
  • 아이씨케이(ICK) : 휴페이엑스의 결제 방법으로 QR코드 결제, 스마트폰 NFC 결제 및 NFC 스마트카드 등이 있다. 아이씨케이와의 협업을 통해 포스(POS)와 포스 애플리케이션, 그리고 NFC 카드를 통한 신속하고 편리한 암호화폐 결제가 이루어질 수 있도록 블록체인 NFC 스마트카드 개발에 관한 업무협약을 체결했다.[5]
  • 더스트에이드(DustAid) : 블록체인 암호화폐 자산을 이용한 전 세계 자선 기부 프로젝트로서, 업무 협약을 통해 더스트에이드 프로젝트와 휴페이엑스 플랫폼을 연계한 서비스를 제공할 예정이다.
  • 고조(GOZO) : 업계 최초로 로열티 포인트 적립을 통해 여행 비용 절감을 제공하는 플랫폼이다. 토큰화된 로열티 리워드 플랫폼으로 사용자들에게 혜택을 돌려주는 프로젝트에 있어 휴오비엑스와 고조는 업무 협약(MOU)을 맺어 고조 트래블 클럽(Travel Club)의 이용 범위를 확대한다.

각주[편집]


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