결제대행

결제대행(決濟代行) 또는 전자지급결제대행(電子支給決濟代行, PG, Payment Gateway)은 원하는 물건을 대행사가 대신 결제하여 배송까지 해주는 서비스를 말한다.

개요

결제대행은 전자지급결제대행의 준말로 온라인 쇼핑몰 등의 전자 상거래에서 판매자(가맹점)를 대신하여 계약을 맺고 구매자(이용자)가 선택한 은행, 신용카드회사, 통신사업자 등으로부터 대금을 받아 일정액 수수료를 받고 판매자에게 지급해주는 서비스이다. PG사는 PG를 서비스하는 회사로 본 결제수단을 제공하는 PG사와 전문적인 목적에 특화된 PG사로 나눈다. 또한, 결제대행은 재화를 구매하거나 용역을 이용할 때, 전자적 방법으로 지급 결제 정보를 송수신하거나 그 대가의 정산을 대행하거나 매개하는 일을 말한다. 쉽게 말해 온라인에서 일어나는 거래를 대행해 주는 결제 서비스라고 할 수 있다. 대한민국 국내에는 KG이니시스, 나이스, NHN KCP, TOSS 등의 기업들이 대표적인 결제대행사이다. 영문 표기는 결제를 위한 출입문이라는 개념의 'Payment Gateway'이고 이를 줄여 'PG(피지)'라는 표현이 널리 쓰이고 있다.

서비스

결제대행은 원하는 물건을 대행사가 대신 결제하여 배송까지 해주는 서비스를 말한다. 카드사의 일반가맹점이 아닌 대표가맹점의 지위를 가지고 있으며 카드로 결제받고자 하는 자를 대신하여 카드거래를 대행하고 카드사로부터 매출 대금을 입금받아 카드사 구분 없이 일일 단위로 취합하여 판매자의 계좌로 직접 정상 입금하는 결제대행업무를 수행하는 자를 결제대행업체라고 한다. 즉, 해당 서비스를 이용하는 경우는 크게 2가지로 볼 수 있다.

• 카드결제가 불가능한 경우는 일반적인 대형 해외사이트에서 결제하실 때는 거의 발생하지 않는다.
• 대부분 이유는 쇼핑몰에서 결제하는 과정이 어렵기 때문에 결제과정을 대행사에 맡기는 경우이다.

그러나 해당 과정이 어렵고, 불안하다 느끼시는 경우는 배송대행사를 통해 결제대행을 의뢰하면 된다. 해외직구를 사업으로 운영하시고자 하는 분들은 비용을 줄이기 위해 배송대행만을 이용하지만, 그렇지 않으신 분들은 꼭 배송대행만을 고집할 필요는 없다.

결제대행 프로세스

결제대행 서비스를 이용하여 해외 현지상품 구매을 간단하고 편리하게 이용할 수 있다. 즉, 해외 현지 온라인 쇼핑몰에서 직접 가입 및 결제 등의 절차가 번거롭고 어렵다면 결제대행 서비스를 이용하면 된다. 또한, 오초유(Chooyu) 글로벌 배송대행서비스에 따르면 결제대행 전용 번역기를 통해 간단히 번역된 페이지로 구매신청이 가능하다. 물품의 구매, 해외 현지 배송, 입고, 해외배송까지 모든 사항을 일괄처리해준다.

• 구매신청 및 승인 : 결제대행 신청하기 또는 결제대행 전용 번역기를 통해 구매신청을 한다. 통관상에 문제가 없는 제품일 경우 관리자가 구매승인을 내린다. 만약, 통관상의 문제가 있거나 해당 제품이 품절 또는 재고부족일 경우 관리자가 구매취소를 한다.
• 상품대금 결제 : 회원님께서 구매요청하신 상품에 대한 상품값을 1차로 결제해야 한다. 1차 결제가 확인되면 구매요청한 상품의 해당 온라인 쇼핑몰에 관리자가 직접 구매신청을 하게된다.
• 신청서 작성 : 회원님께서 결제해주신 결제대행 상품에 대해서 신청서 작성이 꼭 필요하다. 마이페이지의 결제대행 상품값 결제완료에서 묶음으로 배송을 받을 상품을 선택하신 후 신청서 작성 버튼을 이용해서 신청서 작성을 진행한다.
• 해외 현지 배송 : 직접 구매하신 제품이 해외 현지 국내배송 되어 배송센터로 입고되며 입고가 되면 알림메일을 보내드린다.
• 배송센터 입고 : 입고 완료된 상품의 실측 중량, 부피무게를 기준으로 배송비가 책정되면 메일을 보내 드리며 결제를 기다린다. 검품/재포장 등 추가옵션을 선택하신경우 추가비용이 포함된 최종결제금액을 안내해드리며 발송 보류 및 현지 반품/교환은 배송비 결제대기 단계까지만 신청 가능하다.
• 상품실측·배송비 결제대기 : 입고 완료된 상품의 실측 중량, 부피무게를 기준으로 배송비가 책정되면 메일을 보내 드리며 결제를 기다린다. 검품/재포장 등 추가 옵션을 선택 하신 경우 추가비용이 포함된 최종결제금액을 안내해드린다. 발송 보류 및 현지 반품/교환은 배송비 결제 대기 단계까지만 신청 가능하다.
• 국제배송·통관 : 주문상품이 해외 현지에서 도착국으로 발송되며, 항공 운송시 보험가입이 불가한 상품의 파손의 경우폐사에서 책임지지 않는다. 상품이 국내에 도착하면 반드시 통관절차를 거쳐야 합니다. 각 도착국가별로 면세범위가 상이하며 면세범위를 초과할 경우

통관시 관세 등 세금이 발생하게 되며 수취인이 세금은 지불하게 된다. 따라서, 사전에 반드시 면제범위 확인 후 주문해야 한다.

• 도착국 배송, 물품수령 : 도착국 입항시 안내되는 운송장 번호로 배송조회가 가능하다. 물품을 수령하시면 배송완료 상태로 전환되며 주문건수가 1회 누적됩니다. 합배송은 1건으로 계산된다.

결제대행 관련

다중 결제대행 연동

다중 결제대행 연동(Multiple PG, 멀티 PG 연동)은 하나의 결제대행사에 의존하지 않고 여러 결제대행사를 동시에 이용하는 결제 연동 방법이다. 다중 결제대행 연동은 기본적인 결제 수단 외로 간편 결제, 휴대폰 전문 결제, 해외 결제 등을 추가로 지원해야 하거나 서버 장애 대비 등 결제 안정성을 위해 이용한다. 하나 이상의 결제대행사를 이용한다면 위기관리 그 이상의 이익을 얻을 수 있다. 비즈니스와 마찬가지로 결제대행사는 저마다 제공하는 기능과 조건이 다르며 비즈니스 모델에 따라 적합한 결제 환경이 다르기 때문이다. 지금까지 안정적이고 믿을 수 있는 하나의 결제대행사만을 선택하여 연동한 후 안심하고 계셨다면 지금 바로 다중 결제대행의 이점을 알아봐야 한다. 다중 결제대행 연동의 장점은 아래와 같다.

• 비즈니스 성장의 핵심, 결제 수수료 최적화 : 여러 결제대행사를 통해 결제를 연동하면 무엇보다 결제 수수료를 비즈니스에 맞게 최적화할 수 있다. 가맹점에는 최상의 수수료와 기술 지원을 제공하는 결제대행사를 선택할 수 있으므로 궁극적으로 결제 처리 비용이 절감된다. 결제를 다중으로 연동한 가맹점을 예로 들어 가맹점의 비즈니스가 성장하면 할수록 둘 이상의 결제대행사가 결제 볼륨을 놓고 경쟁을 하게 된다. 거래 볼륨 우위를 차지하기 위해 결제대행사들은 가맹점에게 더 낮은 결제 수수료를 제한하며 이 과정에서 결제 수수료는 가맹점에 가장 유리한 수준에 도달하게 된다. 또한 결제대행사마다 Risk Management 정책이 다르고 시기에 따라 변동되기 때문에 가맹점의 비즈니스 모델에 따라 미리 대비할 수 있는 이점도 있다.
• 더 나은 기술 지원 : 다수의 결제대행사가 서로 경쟁 구도를 형성하게 되면 가맹점이 갖는 기술적인 이점도 있다. 위와 마찬가지로 결제대행사들은 서로 거래 볼륨 우위를 점하기 위해 가맹점에 이득이 되고 특화된 부가서비스 개발 요청에 대해서도 비교적 우호적이고 발 빠른 피드백을 제공한다. 필요하다면 기술 지원이나 추가 개발도 순조롭게 진행할 수 있다. 비즈니스를 빠르게 성장시켜야 하는 시점에 더 빠르고 정확한 기술 지원보다 좋은 것은 없다.
• 결제 실패에 대한 대비책 마련 : 결제과정에서 발생하는 결제 실패와 결제 오류 발생을 다중 결제대행 연동으로 예방할 수 있다. 하나의 결제대행만 연동했을 경우 불시에 일어나는 결제 오류에 빠르게 대응하기란 어렵다. 그뿐만 아니라 예측할 수 없는 시스템 장애가 발생하거나 서버 점검 등으로 장시간 결제 서비스를 중단해야 하는 경우에는 그 시간 동안 매출이 일어나지 않아 막대한 금전적 손실을 볼 수도 있다. 반면 결제를 하나 이상 연동한다면 유사 상황에 대비가 가능하다. 다중 결제대행 연동으로 고객이 안심할 수 있는 결제 서비스를 365일, 24시간 제공한다.
• 비즈니스 맞춤 결제 환경 구축 : 비즈니스를 성공으로 이끌고 싶은 가맹점이라면 결제를 연동하기 전에 비즈니스 특성과 시장을 먼저 분석하고 결제 니즈를 파악할 것이다. 결제 니즈를 파악하다 보면 우리 비즈니스에 맞게 세분화된 결제 환경 구축의 필요성을 느끼게 된다. 사업 분야에 따라 정기(구독) 결제, 상품권 결제 등 일반 결제 외의 결제 연동이 필요할 수도 있고 이제 온라인 시장에서는 필수가 되어 버린 네이버페이, 카카오페이, 페이코 등 간편 결제의 경우 고객마다 선호하는 페이 서비스가 다르기 때문에 모두 연동하는 것이 기본이 되고 있다. 이처럼 다양한 결제 니즈를 충족시키기 위해서는 하나 이상의 결제대행 연동은 필수이다.
• 전 세계 어디에서도 가능한 결제 : 온라인 비즈니스의 장점은 시간과 공간의 제약이 없다는 것이다. 하지만 이를 실제로 구현하기 위해서는 해외시장에 맞는 환경 구축이 필요하다. 결제 연동도 예외는 아니며 글로벌 비즈니스를 위해서는 해외에서도 결제할 수 있도록 서비스를 제공하는 결제대행사를 연동하거나 특정 국가에서 널리 사용되는 결제대행사를 추가로 연동해야 할 수도 있다. 이처럼 해외 어디에서도 결제할 수 있도록 결제대행을 연동해 두면 전 세계 누구나 제품과 서비스를 쉽게 구매할 수 있을 것이다. 더 넓은 시장에서 비즈니스를 성장시키고 싶다면 다중 결제대행을 적극적으로 이용한다.

결제대행계약서

결제대행계약서(決濟代行契約書, contract for approval agecy)는 결제대행 서비스를 제공하는 업체와의 계약 내용을 기록한 서식을 말한다. 결제는 매매계약에서 이루어지는 것으로, 매매계약은 대상과 대상을 교환하는 계약을 말한다. 주로, 한측이 물품을 제공하게 되면, 다른 한측이 이에 대한 대가를 지불하는 것이 매매계약의 일반적인 모습이라 할 수 있다. 매매계약은 매도인과 매수인 사이에서 합의만 되면 유효하게 계약으로 성립하게 된다. 또한 매매계약을 하겠다는 의사표시는 서면, 구두 등 다양한 방법으로 가능하다. 결제대행계약서는 전자상거래상의 결제 방식에 대한 계약 내용을 기록한 것이다. 인터넷에서 물품을 구매하거나, 관련 서비스를 이용하는 경우, 인터넷 전자상거래 결제를 통하여 결제가 가능한데, 공급업체와 결제 대행사간의 체결한 계약 내용을 기록한 것이 결제대행계약서라고 할 수 있다.

관련 기사

• 이른바 'ㅇㅇ페이'로 불리는 간편결제 서비스에 대해 정부가 수수료를 외부게 공개토록 하는 등 규제에 나서기로 하면서 관련업계의 우려가 커지고 있다. 수익과 직결되는 사안인만큼 수수료 공시 기준 마련부터 공시 대상 업체 선정까지 촉각을 곤두세우는 모습이다. 2022년 5월 18일 관련업계에 따르면 금융감독원이 오는 2022년 5월 19일 '빅테크 등의 결제 수수료 공시를 위한 작업반(TF)' 첫 회의를 개최하기로 했다. 금감원은 국내 주요 간편결제 업체와 온라인 결제대행 서비스 기업인 PG사 등을 소집해 수수료 제도에 대한 의견을 청취할 예정이다. 금융사와 빅테크 간 규제 차별의 대표적인 사례로 꼽혔던 결제 수수료 문제를 해결하기 위해 간편결제 수수료 공시제도가 본격 추진되는 것이다. 윤석열 정부는 2022년 5월 초 110대 국정과제를 통해 금융소비자 보호와 권익향상을 위해 빅테크 기업의 간편결제 수수료에 대한 공시 및 주기적인 점검을 추진하겠다고 발표했다. 카드사가 가맹점으로부터 받는 결제 수수료는 여신전문금융업법에 따라 엄격한 규제를 받는다. 반면 빅테크 등 전자금융업자들이 제공하는 간편결제 서비스는 자율적으로 수수료를 책정하고 있다. 일부 간편결제 서비스의 수수료가 카드사보다 높다는 지적이 나오면서 규제 필요성에 대한 공감대가 형성됐다. 간편결제 업계는 수수료 공시 대상 범위에 관심을 두고 있다. 현재 간편결제 서비스를 제공하려면 금융당국에 전자지급결제대행업(PG) 등록을 해야 하는데, 2022년 5월 10일 기준 153개사가 전자지급결제대행업체로 등록된 상태다. 이번 금감원 회의에는 네이버페이 서비스를 제공하는 네이버파이낸셜, 카카오페이, 토스 등 이른바 '빅테크' 업체 외에도 대형 PG업체인 KG이니시스와 2차 PG사로 분류되는 11번가 등의 쇼핑몰도 포함된 것으로 알려졌다. 그동안은 빅테크 간편결제 서비스가 주요 공시 대상으로 거론됐지만 회의 참여자가 확대되면서 업계 일각에선 당황한 분위기도 감지된다. 한 업계 관계자는 "정부에서 규제 대상으로 보는 빅테크의 자체 간편결제 서비스와 일반 결제대행업자의 간편결제 서비스는 구조가 다르다는 점을 소명할 계획"이라고 밝혔다. 간편결제 수수료 공시를 위해 일원화된 기준을 마련하기가 어려울 것이란 주장도 나온다. 간편결제 수수료에는 결제뿐 아니라 각종 부가 서비스 이용료가 포함되어 있는데, 부가서비스의 형태가 간편결제 업체마다 상이하다.
• 2022년 상반기 온라인쇼핑 등이 급증한 데 힘입어 전자지급결제대행(PG) 서비스 하루 이용금액이 처음으로 1조 원을 돌파했다. 코로나19 이후 비대면 거래가 활성화되면서 선불전자지급서비스 하루 이용금액도 8000억 원을 넘어섰다. 2022년 9월 21일 한국은행이 발표한 '2022년 상반기 중 전자지급서비스 이용 현황'에 따르면 전자금융업자와 금융회사가 제공하는 전자지급서비스 중 전자지급결제대행 서비스 이용실적은 2321만 건, 1조209억 원으로 전기 대비 각각 3.1%, 8.0% 증가했다. 전자지급결제대행 서비스는 전자상거래에서 구매자로부터 대금을 수취해 판매자에게 최종적으로 지급될 수 있도록 지급결제정보를 송·수신하거나 그 대가를 정산 대행·매개하는 서비스다. 한은은 "통계청에 따르면 올해 상반기 온라인쇼핑 하루평균 거래액은 전기 대비 3.8% 증가했는데 코로나19 여파로 비대면 거래 이용이 급증하면서 온라인 쇼핑 등이 늘어난 데 따라 전자지급결제대행 서비스 이용실적도 증가했다"고 설명했다. 선불전자지급 서비스 일 평균 이용실적 역시 2648만 건, 8017억 원으로 전기 대비 각각 4.4%, 13.5% 증가했다. 선불전자지급 서비스는 미리 충전한 선불금으로 교통요금, 상거래 대금을 지급하거나 송금할 수 있도록 선불금을 발행·관리하는 서비스다. 특히 모바일 기기를 이용한 금융거래가 선호되면서 전자금융업자의 간편결제·송금 실적이 견조한 성장세를 지속했다. 간편결제 서비스는 카카오페이 등 비밀번호, 지문 등 간편인증수단을 이용한 결제 서비스로 올해 상반기 일 평균 이용실적은 2317만 건, 7232억 원을 기록, 전기 대비 각각 8.3%, 10.7% 증가했다. 토스 등 간편송금 서비스는 491만건, 6024억원으로 전기 대비 각각 6.9%, 14.3% 증가했다.

참고자료

• 〈[https://ko.wikipedia.org/wiki/%EC%A0%84%EC%9E%90%EC%A7%80%EA%B8%89%EA%B2%B0%EC%A0%9C%EB%8C%80%ED%96%89%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4

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• 〈전자지급결제대행〉, 《네이버 국어사전》
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• 〈[https://terms.naver.com/entry.naver?docId=1925833&cid=42279&categoryId=42279

결제대행계약서]〉, 《예스폼 서식사전》

• nexpay, 〈전자결제대행서비스(PG, Payment Gateway)가 뭔가요?〉, 《넥스페이》
• 꿍스뿡이, 〈글로벌셀러 해외직구 결제대행, 배송대행에 대해 알아보자〉, 《티스토리》, 2019-08-28
• 아임포트, 〈다중 결제대행(PG), 꼭 이용해야 하는 이유(1/2)〉, 《브런치》, 2021-11-15
• 김현이 기자, 〈판 커진 간편결제 수수료 공시…빅테크부터 PG까지 '촉각'〉, 《머니투데이방송》, 2022-05-18
• 서소정 기자, 〈온라인쇼핑 급증에 전자지급결제대행 서비스 하루 이용액 1조 돌파〉, 《아시아경제》, 2022-09-21

같이 보기

• 결제
• 대행
• 물건
• 배송
• 계약
• 대금
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• 결제수단
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• 전자 상거래
• 온라인 쇼핑몰
• 결제대행계약서
• 다중 결제대행 연동

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