스마트폰결제

스마트폰결제는 모바일 기기로 하는 모바일 결제를 의미한다.

모바일 결제

모바일 결제는 스마트폰, 태블릿, 피트니스 트래커, 스마트워치, 스마트링(반지) 등 모바일 기기로 하는 결제를 의미한다. 모바일 인터넷에 연결하여 편리하고 유연하며 시간도 아낄 수 있는 새로운 방식의 결제가 가능하게 되었다. 모바일 결제는 금융 서비스 업체와 소매업자, 소비자 모두에게 매력적이다. 모바일 결제는 글로벌 트렌드이며 모바일 결제의 성장을 이끄는 국가 중 하나인 중국에서는 스마트폰이 이미 일상생활에서 모바일 결제에 이용되고 있다. "2017 중국 모바일 결제 보고서"에 따르면 모바일 결제 비율이 일년간 381퍼센트 급증하였다. 현재 모바일 결제는 현금과 신용카드를 스마트폰결제 앱, 웨어러블, 비접촉 머니카드로 대체하면서 지불 방식에 큰 혁신을 가져오고 있다. 중국 베이징 시민들은 현금 없이 스마트폰만 있으면 하루 종일 지낼 수 있습니다. 마트나 식당에서 앱으로 결제하고 전기, 전화, 가스 요금도 앱으로 납부한다. 또한, 택시를 부르고 요금을 지불할 때도 결제 앱인 알리페이(AliPay)를 사용한다. 온라인 쇼핑에도 스마트폰 앱을 이용한다. 중국에서는 4억 명이 알리페이를 사용하고, 메시징 서비스 위챗(WeChat)이 제공하는 통합 결제 서비스를 약 10억 명이 사용하고 있다. UN 조사에 따르면 2016년에 이 두 앱을 통해 거의 3조 달러가 이동했으며 국제통화기금(IMF) 연구에 따르면 이 금액은 2016년 독일의 국내총생산(GDP)에 육박하는 규모이다.

모바일 결제란 모바일 기기(일반 휴대폰, 스마트폰, 태블릿PC)를 활용해 온/오프라인상에서 물건을 구매하는 기술이다. 상대방에게 화폐(가치, Value)를 지불하고 그 대가로 물건/서비스(재화, Goods)를 받는 것이 거래의 기본이다. 모바일 결제 기술도 이와 같다. 모바일 기기에 저장된 '가치 정보(Value Data)'를 상대방에게 전달하고 그 대가로 물건/서비스를 받는 것이다. 모바일 결제는 크게 두 가지 방식으로 나눌 수 있다. 'NFC(근거리 무선 통신) 방식'과 '클라우드(Cloud Sever) 방식'이다. 두 방식을 구분하는 기준은 '가치 정보의 저장 위치'다.

• NFC 방식은 가치 정보를 사용자의 스마트폰에 내장된 칩셋에 저장한다. 국내의 '모바일 교통카드(티머니 유심)', 미국의 '이시스(ISIS)', 일본의 '펠리카(Felica)' 등을 사례로 들 수 있다. NFC 방식을 활용하려면 사용자는 NFC 기능을 포함한 칩셋과 이를 실행할 애플리케이션(이하 앱)이 필요하고, 판매자는 지불결제를 위한 비접촉 단말기(예를 들어 시내버스에 내장된 교통단말기)가 필요하다. NFC 방식은 사용자 입장에서 시간을 절감하고, 동전이 발생하지 않아 편리하며, 쿠폰이나 적립금을 자동 적립할 수 있는 등 다양한 이점이 있다. 판매자 입장에선 단말기만 접촉하면 되기에 고객 인증이 간편하고, NFC 리더(Reader)만 설치하면 기존 POS(판매 단말기)와 쉽게 연동할 수 있다는 것이 장점이다. 작년 이후 국내에 출시한 스마트폰 대부분이 NFC 기능을 탑재하고 있고(아이폰 제외), 구글이 안드로이드 운영체제의 핵심 기능 중 하나로 NFC를 채택한 점도 NFC 방식의 미래를 밝게 하는 요소다. 다만 사용자와 판매자 모두 현금과 신용카드를 활용한 물건 구매에 익숙한 점, NFC 리더가 많이 보급되지 못한 점 등이 NFC 방식의 보급을 가로막는 벽이다.
• 클라우드 방식은 가치 정보를 온라인상의 클라우드 서버에 저장하고, 이를 무선통신(3G, LTE)을 활용해 필요할 때 불러오는 방식이다. 국내의 '모카 페이', '엠틱', ‘바통’, 미국의 페이팔 '프리오리티 모멘츠(Priority Moments)' 등이 대표적인 사례다. 클라우드 방식을 활용하려면 서버로부터 데이터를 받아올 단말기(스마트폰, 태블릿PC)와 앱만 있으면 된다. 클라우드 방식은 현재 통신/전자상거래 환경에 즉시 적용이 가능한 장점이 있다. 예를 들어 바코드나 QR 코드 이미지를 사용자의 스마트폰에 전송해, 이를 기존 POS에서 읽어 들이는 형태로 사용할 수 있다. 다만 인터넷을 연결할 수 없는 장소에서 사용할 수 없는 점과 시장에 표준 규격이 없어 사용자가 헛갈릴 수 있다는 점이 아쉬운 부분이다. 클라우드 방식은 데이터가 온라인상에 저장된 만큼 오프라인 매장보다는 온라인 상점에 더 적합한 형태라고 할 수 있다.

스마트폰 카드결제

• 스마트폰 카메라로 카드결제 가능 : 정말 획기적이고 놀라울 수밖에 없는 페이앱의 "카메라결제"이다. 스마트폰의 카메라로 신용카드를 스캔하면 바로 카드결제가 가능하다. 신용카드를 촬영하지도 않고 촬영을 하지 않기 때문에 저장할 이유도 없이 그냥 스마트폰 카메라로 신용카드를 스캔만 하면 자동으로 카드결제가 가능한 너무나 편리한 "카메라 결제"이다.
• NFC 카드결제 : 안드로이드폰을 이용하면 NFC기능이 있다. NFC기능을 활성화 시킨후 구매자의 신용카드를 스마트폰 뒷면에 접촉만으로 카드결제가 되는 "NFC 카드결제". 아이폰은 NFC 기능이 없으므로 당연히 사용이 불가한다. "카메라 결제"에 이어 가장 많이 이용되고 있는 카드결제 방법이다.
• 삼성페이 결제 : 요즘은 다양한 페이를 많이 이용하지만 특히 갤러시를 이용하고 있는 사용자라면 삼성페이는 기본으로 사용하는 경우가 많다. 구매자가 삼성페이를 내밀어도 페이앱 사용자는 아무런 걱정이 없으며 스마트폰을 이용해서 삼성페이 결제가 가능하다. 구매자 스마트폰에서 삼성페이를 실행한 후 판매자의 휴대폰 뒷면에 접촉해 볼 수 있다. 또한, 삼성페이로 쉽게 결제할 수 있다.
• 카드단말기를 이용한 카드결제 : 스마트폰 이어폰 꽂는 곳에 카드단말기를 꽂아서 카드결제가 가능하다. 마그네틱 카드와 IC카드 결제가 모두 가능합니다. 카드단말기는 별도로 구매를 하셔야 하며, 카드단말기 없이 카드결제가 가능한 다양한 기능을 이용하시는걸 권장드린다.
• 수기결제 : 수기결제는 구매자의 카드정보를 직접 입력해서 카드결제를 하는 방식을 뜻한다. 스마트폰에 구매자의 신용카드 정보를 입력하면 결제 끝. 스마트폰만 있으면 언제 어디서든지 카드결제가 가능하다. 수기결제는 먼 거리에 있는 구매자들에게도 카드결제를 받을 수 있다.
• SMS 카드결제 : SMS 카드결제는 판매자가 카드결제링크를 문자나 카톡으로 구매자에게 보내면 구매자는 메시지 속 결제 링크를 클릭하여 본인이 직접 본인의 카드 정보를 입력하여 카드결제를 하는 방식이다. 본인이 직접 카드 정보를 입력하여 카드 정보가 유출될 걱정을 하지 않아도 되며 아주 먼 거리에 있는 구매자에게 카드결제를 받아야 할 경우 아주 유용하게 사용할 수 있다.
• QR코드 결제 : QR코드를 출력을 하거나 판매자의 휴대폰에서 보여주면 구매자가 QR코드를 스캔하여 카드결제를 하는 방식이다. 요즘 대세는 QR코드이며 이제 QR코드를 이용해서 쉽고 간편하게 카드결제 받을 수 있다.

국내 모바일 간편결제 서비스

스마트폰의 활용 상 현재 스마트폰 하나면 언제 어디서든 금융거래를 할 수 있는 시대가 다가왔다. 즉, 현금과 카드 없이도 모바일로 간편하게 결제를 할 수 있다. 현재 이용 가능한 국내 모바일 간편결제 서비스를 살펴보면, 대개 사용자 정보 등록 한 번으로, 다음부터는 복잡한 절차 없이 원클릭 결제가 가능하다. 이런 편리한 덕에 모바일 간편 결제 시장이 급속도로 성장하면서, 이동통신사, 금융회사, 유통기업 등 다양한 기업들이 간편결제 서비스를 출시하고 있다. 각 기업의 선점 경쟁도 뜨거워지고 있다.

• 카카오페이 : 2014년 9월, 다음카카오는 카카오톡 아이디만 있으면 카드사, 통신사, 단말기에 상관없이 이용할 수 있는 ‘카카오페이’ 서비스를 시작했다. 이용 방법은 간단하며 이름, 주민등록번호, 결제 비밀번호를 입력하고 인증을 받은 후, 사용할 카드의 번호, 유효기간, 비밀번호 앞 2자리를 저장해둔다. 그리고 결제 시, 미리 설정해둔 비밀번호만 입력하면 결제 끝. 카카오페이는 출시 6개월 만에 가입자 400만을 돌파했다.
• 네이버페이 : 네이버 ID로 쇼핑하고 결제 가능한 '네이버페이'는 원클릭 결제는 물론 송금 기능까지 갖춘 간편결제 서비스다. 특히 네이버페이를 통해 충천하고 적립한 총 잔액을 현금처럼 사용할 수 있으며, 결제 시 카드 혹은 은행사의 창구할인이나 포인트 이벤트를 많이 진행하는 편이다. 또한, 네이버페이는 빅데이터를 활용해 쇼핑 트렌드를 분석하고, 부정거래방지시스템으로 안전성을 더해 믿을 수 있는 서비스임을 강조하고 있다.
• 삼성페이 : 2016년 9월부터 선보인 '삼성페이'는 출시 전부터 큰 호응을 얻었다. 다른 모바일 간편결제 서비스가 카드번호를 쓰는 대신 삼성페이는 임시 번호인 토큰 정보를 활용한다. 즉, 신용카드 정보 등의 중요한 데이터를 토큰으로 교환해서 사용하기 때문에 정보 유출이 되더라도 사용할 수가 없다고 한다. 삼정전자가 인수한 이 루프페이 방식은 현재 미국은 물론, 세계 시장에서도 뛰어난 성과를 거둘 것으로 보인다.
• 케이페이 : 티몬의 모바일 앱에서 티몬 페이로 적용돼있는 '케이페이(Kpay)'는 국내 최대 온라인 결제 전문기업 KG이니시스에서 개발한 간편결제 서비스다. 국내 최초로 간편결제 서비스를 개발한 만큼, 케이페이 애플리케이션을 실행하면 쇼핑몰이나 신용카드 종류의 큰 제약 없이 빠르고 간편한 결제를 할 수 있다. 또한, 케이페이는 지식기반 인증서비스인 시큐락을 적용해 해킹, 파밍, 스미싱에 대비한 안전한 결제를 도와주고 있다.
• 페이나우 : '페이나우'는 국내 3사 통신사 중 하나인 LG유플러스에서 제공하는 간편결제 서비스다. 국내에서 가장 큰 규모를 갖고 있어서 대표적인 간편결제 서비스라 할 수 있으며, 최초 1회 정보 등록만으로 복잡한 과정 없이 원클릭 결제가 가능하다. 또한 스마트폰에 결제와 관련된 정보를 저장하지 않고 결제 시 인증번호와 가상카드번호를 이용하기 때문에 정보 유출 염려가 없는 것이 장점이다.
• 페이코 : 대외적으로 활발하게 사업 영역을 확장하고 있는 NHN 엔터테인먼트가 간편결제 시장에 합세했다. '페이코'가 이들이 내놓은 서비스로, 신용카드나 계좌번호 등 결제수단을 한 번 등록하면 온라인에서는 비밀번호 6자리 입력, 오프라인에서는 스마트폰 간편 터치로 손쉽게 결제할 수 있다. 또한, 간편결제 서비스 최초로 버스, 택시, 지하철 등의 교통비 결제를 지원한다는 것이 큰 강점이라 할 수 있다.
• 시럽페이 : '시럽페이'는 SK텔레콤에서 출시한 간편결제 서비스로, 모바일이나 온라인 결제를 할 때 사용 가능하다. 다른 서비스와 비교했을 때는 어떤 브라우저나 OS 환경에서도 간편결제가 가능하다는 것이 특징이다. 또한, 시럽페이의 경우 앱 설치 없이 모바일이나 PC에서 바로 가입 및 카드 등록이 가능해 편리하다. 자회사인 SK플래닛과 연계해 쇼핑몰 11번가 결제도 진행하고 있다.
• 옐로페이 : '옐로페이'는 인터파크, 지마켓 등 여러 쇼핑몰에서 사용 중인 간편결제 서비스다. 회원가입을 통해 결제계좌로 사용할 통장과 휴대폰을 등록하면 휴대폰 번호 하나로 결제, 송금, 청구를 손쉽게 할 수 있다. 사용 방법은 먼저 쇼핑몰에서 결제수단으로 열로페이를 선택한다. 그리고 결제창에 휴대폰 번호를 입력한 후, 전화를 받아 휴대폰에 비밀번호를 누르면 끝. 상대를 선택해 송금 및 청구서를 보낼 수도 있다.
• 유비페이 : '유비페이'는 신용카드, 은행계좌, 휴대폰 소액결제, 교통카드, 상품권 등 내가 가진 다양한 결제수단을 스마트폰에 등록하여 사용할 수 있는 오픈 플랫폼 결제 서비스다. 온·오프라인 가맹점에서 비밀번호 하나로 결제할 수 있으며, 결제와 동시에 혜택이 가장 많은 쿠폰, 멤버십 혜택을 알아서 찾아준다. 또한, 포인트 적립 및 사용, 기부까지 가능한 스마트복합결제 서비스다.
• 스마일페이 : 지마켓과 옥션을 운영하는 이베이코리아는 자사 고객들을 위해 '스마일페이'를 선보였다. 지마켓과 옥션 사이트에서만 결제가 가능하다는 폐쇄성이 있지만, 수천만 명의 회원을 대상으로 하는 만큼 결제 규모가 매우 크다. 카드 혜택 및 포인트 혜택도 풍성하다. 또한, 스마일페이는 결제할 때마다 SMS으로 보내지는 인증번호 입력을 거쳐 본인확인 후 결제가 완료되는 방식으로 보안에 신경을 썼다.

참고자료

• 〈모바일 결제: 당신이 알아야 할 모든 것〉, Infineon Technologies
• 강일용, 〈당신의 지갑을 대체한다, 모바일 결제의 오늘과 내일〉, 《IT동아》, 2013-04-27
• 인터넷카드결제시스템, 〈스마트폰 카드결제 받는 방법〉, 《네이버 블로그》, 2019-07-22
• 데일리, 〈스마트폰으로 간편하게! 국내 모바일 간편결제 서비스들〉, 《브런치》, 2016-10-25

같이 보기

• NFC
• 결제
• 연결
• 방식
• 현금
• 구매
• 기술
• 화폐
• 요금
• 소액결제
• 현금결제
• 스마트폰
• 클라우드
• 온라인 쇼핑
• 모바일 기기

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