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전자결제
전자결제(電子決濟, Electronic clearance)는 인터넷 등의 전자적인 장치를 통한 결제의 방식이다. 소비자는 인터넷상의 상품을 본 후 인터넷을 이용하여 결제하고 판매자는 계약서나 전표 없이 은행과 연계하여 업무를 처리한다.
개요
전자결제는 인터넷 등의 전자적인 장치를 통해 결제하는 것이다. 지금까지의 결제 수단은 현금 통화나 예금 통화 중 하나였다. 즉, 상품을 구입할 때 실제 화폐가 아닌 네트워크나 IC 카드로 결제하는 것 또는 그러한 시스템을 말한다. 현금 통화란 금융기관의 계좌 예금을 말하며, 예금을 담보로 장부상의 계정(計定) 대체 때문에 결제하는 수단이다. 그러나 전자 현금은 전자 데이터 자체가 내재 가치를 가지고 있어서 예금 계좌 상의 단순한 전자 데이터 또는 납부나 자동이체 등에 의한 결제를 할 때의 지정 데이터나 신용카드 정보와는 다르게 된다. 그러므로 전자 현금이 제3의 결제 수단으로 주목되는 것이다. 그리고 전자결제는 어음·수표 등에 의한 장표 방식 결제에 대응하는 개념으로 지급 결제 절차가 장표를 사용하지 않고 전자적인 방식에 의해 이루어지는 것을 의미한다. 전자결제방식의 사용이 증가하게 되면 지급 결제의 신속화·간소화는 물론 장표 발행 및 취급비용의 감소로 인한 금융기관의 수지개선 효과도 크게 기대할 수 있다.
1980년대 이전에는 지폐와 동전 등 현금을 주로 사용하였고, 1980년대 신용카드가 도입되면서 전자결제 방식이 사용되기 시작하였으며, 2000년대부터는 무선 인터넷이 급속하게 보급되면서 전자결제의 사용이 더욱 확산되었다. 전자 결제란 거래 및 결제가 가능한 프로그램이 연결된 전자기기를 이용하여 결제하는 방식을 가리키는 것으로, 상점에 비치된 카드 결제 단말기를 이용하여 신용카드를 비롯한 선불카드, 직불카드 등 다양한 형태의 카드로 결제를 하거나 인터넷 쇼핑몰과 같은 온라인 상점에서 컴퓨터나 휴대전화 등의 모바일 기기를 이용하여 카드뿐만 아니라 인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹을 통한 계좌이체, 휴대폰 소액결제, 디지털 상품권 등 다양한 수단으로 결제하는 모든 방식을 포함한다. 또한, 전자결제는 중량측정소 등의 측정장소에서 화물차량의 중량과 안전상태에 관한 서류 검사를 위해 차량 정지 없이 자동으로 차량 ID를 판독하고 적격한 상용 차량의 경우 정지 없이 통과시키는 전자자동 결제방식이다.[1][2][3][4]
특징
전자결제는 소비자가 상품이나 서비스를 구매한 대가를 지불할 때, 거래 가능한 프로그램이 연결된 전자기기를 이용하여 결제하는 방식이다. 상품을 구매하거나 서비스를 이용한 후 그 대금을 지불할 때, 사람들은 다양한 결제 수단을 이용한다. 전자결제가 이루어지기 위해서는 구매자와 금융기관 사이에서 결제 수단이 안전하게 결제될 수 있도록 사용자를 인증하고 거래를 대행해 주는 지원 서비스가 필요한데, 이러한 역할을 하는 서비스를 전자결제대행(Payment Gateway, PG)이라고 한다. PG 회사는 다양한 결제 서비스를 대신 제공해 주는 회사로, 구매자가 전자결제를 하면 일반적으로 카드회사와 PG 회사의 두 단계를 거쳐 결제가 진행된다. 소비자의 입장에서는 전자결제를 이용하는 것이 현금을 가지고 다니는 것에 대한 위험 부담을 줄일 수 있고, 결제 처리 방식이 간소하여 시간적으로도 효율성이 높다는 이점이 있다. 최근에는 휴대전화 사용이 보편화되고 온라인을 통한 소비가 확산되면서 간편결제 서비스를 이용하는 소비자가 늘어나고 있는 추세인데, 여기서 간편결제란 2015년 도입된 전자결제 서비스로 본인 명의의 휴대전화에 신용카드나 은행 계좌 등의 결제 정보를 입력해 두었다가 결제 시 간단한 인증만으로 쉽고 빠르게 결제하는 방식을 가리킨다. 간편결제를 사용하면 상점에서 휴대전화를 결제 단말기에 가져다 대거나 바코드를 인식하는 등의 간단한 방법으로 결제가 가능하다. 온라인 구매 시에도 개인의 신용카드 정보를 매번 입력할 필요 없이 비밀번호를 누르거나 패턴 인식, 지문 인식 등의 간단한 인증 방법만으로 결제가 진행된다. 간편결제 서비스가 도입된 이후 간편결제의 이용량과 거래 금액은 계속해서 증가하고 있으며, 앞으로도 더욱 확산될 것으로 전망된다.[4]
회사별 전자결제 서비스
이노페이
이노페이 전자결제 서비스는 쇼핑몰이나 웹사이트에서 이용하는 온라인 결제 서비스이다. 이노페이에서 제공하는 다양한 결제 수단을 전자결제 서비스 하나로 고객님의 쇼핑몰에서 이용할 수 있다. PG사 이노페이에서 제공하는 다양한 결제 수단을 쇼핑몰이나 웹사이트에서 이용할 수 있는 쇼핑몰(웹사이트), 온라인 결제 서비스이다.
- 이노페이와의 PG 계약만으로 국내 모든 카드사의 신용카드 ISP 인증 결제를 이용할 수 있다.
- 실시간 계좌이체, 가상계좌 이체, 휴대폰 결제, 현금영수증 발행 등 다양한 결제 수단과 부가서비스를 제공한다.
- PC와 모바일 등 다양한 환경에 최적화된 반응형 결제 UI를 제공한다.
- 이노페이 전자결제는 다국어 번역 서비스를 제공한다.
- 해외카드결제 서비스를 이용할 수 있다.
- 결제관리 및 매출 관리를 쉽고 편리하게 할 수 있는 관리자 페이지를 제공한다.
- 국내 카드사의 2개월 ~ 5개월 상시 무이자 할부를 지원한다.
- 국내 최저 수수료와 최고의 서비스를 제공한다.
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쇼핑몰이나 웹사이트를 운영하는 가맹점은 전자결제 서비스를 통해 이노페이에서 제공하는 다양한 결제 수단을 이용할 수 있다. 이노페이 전자결제 서비스는 PC와 모바일 등 다양한 환경에 최적화된 반응형 UI로 제작되었다.[5]
KG 이니시스
KG 이니시스 전자결제 서비스는 온라인 상점에서 상품과 서비스 판매 시, 고객이 신용카드 및 다양한 결제수단을 이용하여 안전하게 결제 할수 있도록 지원하는 서비스이다. ㈜케이지이니시스(KG 이니시스, KG INICIS)의 전자결제 서비스 구조는 다음과 같다.[6]
페이레터
페이레터는 급변하는 지급 결제 산업에서 변화를 선도하는 전자결제 서비스이다. 전자결제 서비스란 인터넷 상점에서 상품과 서비스를 판매하고, 고객이 이에 대한 대금을 신용카드, 휴대폰 및 기타 전자결제 수단을 이용하여 안전하고 편리하게 결제할 수 있도록 지원하는 서비스이다. 국내 최다 결제 수단 보유가 페이레터의 특징이다. 신용카드, 휴대폰, 인터넷뱅킹, 가상계좌, 상품권, 선불카드 등 국내에서 가장 많은 결제 수단을 제공한다.
- 금융군/통신군 : 신용카드, 휴대폰, 인터넷뱅킹, 가상계좌, 폰빌.
- 간편결제 : 페이레터 간편결제, 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이, SSG페이, 페이코, 토스, L.PAY, 체크페이, 차이페이.
- 상품권군 : 문화상품권, 도서문화상품권, 해피머니상품권, 스마트문상
- 선불카드/영수증 : 틴캐시, 에그머니, 온캐시, POSA기프트카드, 편의점캐시, 모바일티머니, 모바일팝카드, 모바일캐시비
국내 결제 서비스
- 신용카드 : 가장 일반적인 결제수단으로 카드사별 인증절차를 통해 결제된다.
- 휴대폰 : 소지한 해드폰의 이동통신사 가입정보를 기반으로 인증절차를 통해 결제된다.
- 가상계좌 : 선택한 은행의 가상계좌번호를 발급받아 직접 입금하여 결제된다.
- 인터넷뱅킹 : 본인의 계좌 정보를 기반으로 인증절차를 통해 결제된다.
- 상품권 : 상품권 고유번호 또는 상품권 발행처의 계정 정보를 기반으로 결제된다.
- 선불카드 : 편의점 또는 충전앱을 통하여 간편하게 충전하여 앱을 통해 결제된다.
- 간편결제 : 결제 수단 정보를 최초로 등록한 후 간편한 인증절차를 통해 결제된다.
개발자 친화적 환경
단 한번의 연동으로 전체 온라인 결제수단 이용이 가능한 통합 API를 제공한다.
검증된 보안 시스템
TCP-IP Socket 방식 연동으로 데이터 위/변조 및 유실을 방지하고 있으며, 실시간 모니터링을 통해 안전한 결제시스템을 지속적으로 제공한다.
- PCI-DSS 인증 취득
- PCI DSS란 5대 글로벌 카드사가 공동으로 해킹, 분실 등의 사고로부터 카드 소유자의 개인정보, 거래정보 등을 안전하게 보호하기 위해 카드결제의 모든 과장에 필요한 보안 요구사항을 규정한 국제 데이터 보안 표준이다.
- 페이레터는 연간 600만 건 이상의 카드 거래 발생 기업의 보안 표준인 PCI-DSS Level1 인증을 통해 안전한 정보보호 능력을 인정받았다.
- 이상거래탐지시스템(FDS) 자체구축
- 실시간 거래의 신속하고 안전한 거래를 보장하기 위해 시나리오와 인공지능 기반의 금융이상거래탐지시스템(FDS) 구축
- 시중 금융기관/카드사가 도입한 동일한 FDS 솔루션을 통한 자체 구축 및 운영
- 복합 시나리오 형태의 룰 설정을 통한 오탐 및 미탐에 대한 정탐율 향상[7]
관련 기사
- 충남교육청은 2022년 10월 18일 NH농협은행 충남영업본부와 특수교육대상학생 방과후학교 자유수강권 전자결제카드 도입을 위한 업무협약을 체결했다. 서비스는 내년 3월부터 시행한다. 도교육청에 따르면 전자결제카드 도입으로 학부모와 수강기관은 교육 후 매월 교육 증빙 서류와 영수증을 모아 학교에 제출해야 하는 불편함을 덜게 됐다. 양 기관은 자유수강권 전자결제카드 결제시스템 구축, 자유수강권 전자결제카드 무료 제공 등 자유수강권 전자결제카드 운영과 관련해 협력하기로 했다. 양 기관은 수요자 중심의 업무 시스템을 구축해 특수교육대상학생과 가족들이 편리하게 자유수강권을 이용하고, 장애학생들의 교육권 향상을 도모하기로 했다. 김지철 교육감은 "전자결제카드 도입으로 교육 후 증빙 서류와 영수증을 학교에 제출해야 하는 불편함을 덜게 됐다"며 "앞으로 수강기관에 대한 정기적인 관리 감독으로 특수교육대상 학생들이 안전하게 방과후학교 프로그램에 참여할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.[8]
- 한창(005110)은 자회사 비투비네트웍스와 소규모 흡수합병을 완료했다고 2022년 11월 11일 밝혔다. 비투비네트웍스는 B2B 전자결제 플랫폼 'MP1'을 운영하고 있다. MP1(e-Marketplace)은 신용보증기금, 기술보증기금 등이 발급한 신용보증서를 기반으로 기업 간 안전한 온라인 결제 시스템을 제공하는 플랫폼이다. 지식경제부 및 신용보증기금은 2001년 어음거래 축소, 기업 간 거래 투명성 확보, 구매대금 저리지원을 통한 중소기업 지원 및 비대면 거래에 따른 대금 지급 불확실성 해소 등을 목적으로 B2B 전자결제 보증지원시스템을 도입했다. 더불어 이를 운용하는 e-Marketplace 사업자도 선정했다. 현재 신용보증기금 및 기술보증기금에 등록된 B2B 전자결제 플랫폼 운영 기업은 15개 내외이며, 비투비네트웍스는 시장점유율 2위를 차지하고 있다. 약 50만 개 중소기업이 B2B 전자결제 플랫폼을 이용하고 있으며, 연간 전체 거래액은 34조 원, 보증액은 5조5000억 원에 이른다. 한창은 이번 합병을 통해 본격적으로 B2B 전자결제 플랫폼 사업 확장에 나선다. 현재 약 20%인 시장점유율을 2배이상 증대시키기 위해 영업력을 강화하고 IT 기술개발에 주력할 계획이다. 회사 관계자는 "B2B 전자결제 플랫폼 사업은 매월 안정적인 수익을 기반으로 캐쉬카우 역할은 물론 개별 실적 개선에도 기여할 수 있을 것"이라며 "확보한 10만 회원사에 대한 서비스 강화는 물론 신규 매출처 발굴과 다변화 등을 통해 본격적으로 B2B 전자결제 플랫폼 사업을 확대해 나갈 계획"이라고 말했다.[9]
동영상
각주
참고자료
- 〈전자결제〉, 《네이버 국어사전》
- 〈전자결제〉, 《한경 경제용어사전》
- 〈전자결제〉, 《IT용어사전》
- 〈전자결제〉, 《용어해설》
- 〈전자결제〉, 《ITS 용어사전》
- 〈전자결제〉, 《두산백과》
- 〈전자결제 서비스 '이노페이'〉, 《이노페이》
- 〈전자결제〉, 《KG 이니시스》
- 〈페이레터 소개〉, 《페이레터》
- 이찬선 기자, 〈충남교육청, 특수교육대상 학생 방과후학교 자유수강권 전자결제카드 도입〉, 《뉴스1코리아》, 2022-10-18
- 유준하 기자, 〈한창, 비투비네트웍스 흡수합병 완료 "전자결제 사업 본격화"〉, 《이데일리》, 2022-11-11
같이 보기
