신용조회

신용조회(信用照會)는 은행이 고객의 신용정보를 수집하여 자산 및 부채 상태를 평가하는 것을 말한다.

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신용조회 관련

신용조회 시스템

은행이 고객의 자산 및 부채 상태를 평가하는 시스템을 말한다. 신용조회 시스템은 고객이 무담보 대출을 원할 때 심사하는 기준으로 주로 사용된다. 신용조회 시스템의 도입으로 고객은 종전에 사나흘씩 걸리던 대출 가능 여부를 몇 십초 이내에 확인할 수 있게 되었다.

개인신용조회회사

금융회사, 공공기관 등으로부터 신용 생활을 영위하는 사람들의 신용정보를 수집하고, 이를 가공하여 개인의 신용 상황을 판단할 수 있는 정보를 금융회사 등에 판매하는 회사이다. 금융기관이 대출을 내주거나, 신용카드를 발급하기 위해서는 해당 금융소비자가 향후 부채를 잘 갚을 수 있는 사람인지, 혹은 신용카드 이용액을 성실하게 상환할 사람인지를 판단해야 한다. 한 금융회사의 입장에서는 해당 금융소비자가 자신의 금융회사에서 거래한 것만 조회할 수 있으며, 다른 금융회사에서 얼마를 빌려 부채를 성실히 상환하고 있는지 알 수 없다. 이를 위해 개인신용조회회사(Credit Bureau, 個人信用照會會社)는 여신 및 카드업무를 하는 모든 금융기관으로부터 기본적인 신상정보, 금융권 대출정보, 카드이용액(일시불, 할부) 등 신용정보를 수집하고, 이를 이용하여 개별 금융소비자들의 신용상황을 종합할 수 있는 지표를 개발한 후, 금융회사에게 다시 제공한다. 대표적인 상품으로 개인신용등급이 있으며, 통상적으로 개인신용등급은 1~10등급으로 구성되어 있다. 1등급이 가장 우량한 신용상태를 나타낸다. 2017년 현재 우리나라에서 이 업무를 수행하고 있는 회사는 나이스신용평가정보(주), 코리아크레딧뷰로(주) 등이 있으며, 개인신용조회회사들은 각 금융소비자들이 직접 자신들의 신용등급을 확인할 수 있는 홈페이지를 운영하고 있다.

기업신용조회업

기업신용조회업은 기업정보조회업무, 기업신용등급제공업무, 기술신용평가업무를 영업으로 하는 것을 말한다.

• 기업정보 조회업무 : 기업 및 법인인 신용정보주체의 거래내용, 신용거래능력 등을 나타내기 위하여 대통령령으로 정하는 정보를 제외한 신용정보를 수집하고, 대통령령으로 정하는 방법으로 통합ㆍ분석 또는 가공하여 제공하는 행위를 말한다.
• 기업신용등급 제공업무 : 기업 및 법인인 신용정보주체의 신용상태를 평가하여 기업신용등급을 생성하고, 해당 신용정보주체 및 그 신용정보주체의 거래상대방 등 이해관계를 가지는 자에게 제공하는 행위를 말한다.
• 기술신용 평가업무 : 기업 및 법인인 신용정보주체의 신용상태 및 기술에 관한 가치를 평가하여 기술신용정보를 생성한 다음해당 신용정보주체 및 그 신용정보주체의 거래상대방 등 이해관계를 가지는 자에게 제공하는 행위를 말한다.

참고자료

• 〈신용조회 시스템 - 한경 경제용어사전〉, 《네이버 지식백과》
• 〈개인신용조회회사 - 두산백과〉, 《네이버 지식백과》
• 〈신용조회업 소개〉, 《신용정보협회》

같이 보기

• 은행
• 자산
• 부채
• 신용정보
• 신용조회 시스템
• 개인신용조회회사

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